комментарии Инвестор Сергей на форуме

Ставка остается 21%. Во что я буду вкладываться?

Итак, ЦБ снова сохранил ключевую ставку — 21%. Ставка остается на максимуме за последние 20 лет. Причем уже продолжительное время. 

Когда разворот? Разворот, судя по всему, уже произошел. Еще в декабре. О чем сигнализирует фондовый рынок, которые существенно вырос за это время. Сейчас мы как бы зависли в верхней точке высокого прыжка. Меру жесткой денежно-кредитной политике уже делают свое дело: инфляция тормозится через охлаждение экономики. 

Несмотря на эйфорию в акциях все риски, связанные с высокой ставкой сохраняются для экономики: 

• Возможны дефолты по облигациям и рост банкротств — бизнесу сложно держаться на плаву с такими дорогими кредитами.

• Кредитование сворачивается, продажи во многих секторах тоже. 

• Рынок недвижимости — в ауте. Страшно что-либо считать в калькуляторах ипотеки.

• Но если инфляцию не удастся обуздать, не исключено дальнейшее повышение ключевой ставки!

Что делать-то? 

Важно помнить о диверсификации. 

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Финхак для кредитки Сбера: увеличиваем беспроцентный период

Кредитная карта Сбера отличается длинным честным беспроцентным периодом в 120 дней. Но есть способ еще увеличить грейс со 120 до 150 дней.

Сделать это можно один раз в полгода. Услуга платная и стоит300 руб. Но оно окупается. 

Если сделать все правильно, то можно добавить лишних 27-28 дней грейса, а это примерно 1,5-1,6% дохода, если хранить свои средства на накопительном счете под 20% годовых. То есть выгодно уже при кредитном лимите от 20 000 руб. 

Если кредитный лимит 100 000 руб., то заработаете лишние 1 500 руб. 

Как это работает:

Нужно воспользоваться услугой переноса даты ежемесячного платежа. 

По умолчанию у кредиток Сбера настроена дата ежемесячного платежа на последний календарный день месяца. На следующий месяц после оплаты полиса нужно изменить дату платежа примерно на 28-е число следующего месяца. Тогда к беспроцентному периоду добавится еще почти целый месяц.

⚙️ Путь:

Кредитная СберКарта → «Настройки» → «Изменить дату платежа».

Авто-репост. Читать в блоге >>>

«Цифровые привычки» вышли на pre-IPO. Как принять участие, и почему это может быть интересным?

Российский IT-рынок переживает ренессанс. После введения санкций и ухода западных вендоров получили шанс на развитие отечественные компании. Это привело к тому, что наш банкинг считается одним из самых продвинутых в мире.

Среди активных игроков — Группа компаний «Цифровые привычки», которая на днях объявила о pre-IPO, раннем раунде привлечения инвестиций, в котором могут участвовать и частные инвесторы.

Что это за компания и как принять участие? Давайте разбираться.

В чем бизнес компании

С руководителями компании я познакомился на одной из конференций осенью. Это был живой и обстоятельный разговор о судьбах российского IT, после которого я написал большой пост. Чувствовалась энергия и энтузиазм. А на днях побывал на встрече, где удалось детально вникнуть в бизнес компании.


Александр Елизарьев, генеральный директор компании. 

ГК «Цифровые привычки» — это один из ведущих поставщиков системно-значимого программного обеспечения для банков и финтеха.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

«Цифровые привычки» вышли на pre-IPO. Как принять участие, и почему это может быть интересным?

Российский IT-рынок переживает ренессанс. После введения санкций и ухода западных вендоров получили шанс на развитие отечественные компании. Это привело к тому, что наш банкинг считается одним из самых продвинутых в мире.

Среди активных игроков — Группа компаний «Цифровые привычки», которая на днях объявила о pre-IPO, раннем раунде привлечения инвестиций, в котором могут участвовать и частные инвесторы.

Что это за компания и как принять участие? Давайте разбираться.

В чем бизнес компании

С руководителями компании я познакомился на одной из конференций осенью. Это был живой и обстоятельный разговор о судьбах российского IT, после которого я написал большой пост. Чувствовалась энергия и энтузиазм. А на днях побывал на встрече, где удалось детально вникнуть в бизнес компании.


Александр Елизарьев, генеральный директор компании. 

ГК «Цифровые привычки» — это один из ведущих поставщиков системно-значимого программного обеспечения для банков и финтеха.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Выгодные вклады со ставками до 25%

По вкладам поступает противоречивая инфа. В целом они немного снижаются, но отдельные банки поднимают ставки. 

• По-прежнему, лучшие условия для открытия вклада через агрегаторы вкладов, где можно открыть вклад со ставкой до 30%. 

Ниже топ вкладов, если открывать напрямую в банках, с эффективной доходностью выше 23%. 

Что это значит? Например, банк сообщает о депозите под 20%. Но это вклад с ежемесячной капитализацией процентов. Поэтому эффективная ставка может быть выше 23% годовых. 

Привожу вклады без замороченных условий. Ставки в процентах годовых. Первая — номинальная (в скобочках — эффективная в годовых):

3 месяца:

•23,2% (23,65%) — Тендер-Банк. Вклад «Реальность».  

•23,45% — ББР Банк. Вклад «Яркая звезда». 

•22,85 (23,32%)% — БЖФ Банк. Вклад «Доходный». 

•23,1% — Банк Реалист. Вклад «Реальный старт». Для новых. 

•23% — Россельхозбанк. Вклад «Свой вклад». Для новых клиентов (обнуление 30 дней).

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Золото: ценная инвестиция или бесполезный кусок металла?

Цены на золото продолжают расти и обновили очередные пики, достигнул 2 800 $ за унцию. 

Многие инвесторы не понимают, для чего оно нужно и стоит ли в него инвестировать. 

Давайте еще раз обсудим простыми словами, зачем вообще нужен этот металл в портфеле?

🟡 Золото — это как тот друг, который всегда приходит на помощь, когда все вокруг рушится. Оно не приносит тебе кофе по утрам, но зато может спасти твой портфель, если вдруг начнется экономический апокалипсис. 

Вот почему оно может быть полезным

Долгосрочная стабильность

Золото существует тысячи лет, и за это время оно пережило всё: от древних цивилизаций до TikTok. Если оно смогло пережить всё это, то и твой портфель с ним, скорее всего, выживет. Сгниют и рассыпятся все айфоны и жесткие диски, а на руинах египетского музея все также будет сверкать золото Тутанхамона. 

Защита от инфляции

Несмотря на просадки, цена золота всегда нагоняет и часто обгоняет инфляцию. Последние годы тому подтверждение. 

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Выгодные накопительные счета (до 24%) и другие варианты (до 30%) парковки денег на короткий срок в феврале

После Нового года ситуация поменялась. Теперь ежедневно приходят новости, что тот или иной банк не повышает, а понижает ставки по накопительным счетам. Пользуйтесь моментом для размещения свободных средств или части подушки безопасности. 

Делюсь актуальной подборкой. Выгодные предложения без дополнительных условий по тратам. В основном для новых клиентов. 

Новичком можно становиться снова. Не забывайте закрывать накопительные счета, если вывели с них средства, чтобы через несколько месяцев снова оказаться для банка новичком и выгодно вложить сюда же средства под высокую приветственную ставку. Таким образом можно организовать карусель из нескольких накопительных счетов. 

Накопительные счета

На ежедневный остаток:

 • 22,5% — ЦМРбанк. Первые 2 месяца для новичков.

 • 22% — ВТБ. Первые 3 месяца для новичков.

 • 22% — Газпромбанк. Первые 2 месяца для новичков. (с подпиской Привилегии Плюс).

 • 22% — МТС банк. Первые 2 месяца для новичков.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Доллар упал ниже 100 руб. Как инвестировать в валюту в 2025 году?

После Нового года рубль стал заметно укрепляться относительно доллара и даже смог выскочить за пределы отметки в 100 рублей за американца. Среди причин называют, как активные продажи валютной выручки экспортерами, так и надежды на улучшение геополитики. 

Для инвесторов — это хороший шанс воспользоваться просадкой, чтобы вложиться в валютные инструменты во избежание возможной девальвации.

Какие варианты инвестирования в валюту остались в 2025 году?

1️⃣ Покупка наличных

Хотя налик под матрасом не приносит инвестиционного дохода, но это надежный вариант хранения сбережений, если есть опасения, что в финансовой системе возникнут проблемы. Правда в банках большие спреды на операции с наличными: в Сбере, например, достигают почти 10 рублей: 92,8 — 102,2. 

2️⃣ Замещающие облигации

Один из немногих оставшихся способов на российском фондовом рынке, привязаться к активам в долларах, евро и другой недружественной валюте. 

Замещайки позволяют не только привязать свои инвестиции к валюте, но и и получать дополнительную прибыль в виде купонных выплат. Доходность большинства выпусков сейчас составляет 8-11%. 

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Раскручиваем круговорот накопительных счетов. Как постоянно получать в банках повышенные приветственные надбавки?

Многие банки предлагают повышенные ставки по накопительным счетам для новых клиентов. Но беда в том, что большинство из них действуют только один раз. 

Благо есть несколько банков, в которых через определенный промежуток времени можно снова становиться новичком. Поэтому можно организовать круговорот накопительных счетов в этих банках и бесконечно «кататься» на приветственных ставках, переводя средства из одного банка в другой. 

Что нужно сделать для этого:

1️⃣ Стать клиентом банков для получения повышенной приветственной надбавки. 

2️⃣ После окончания периода действия приветственной надбавки переводим в другой банк, где нам как новичку доступен накопительный счет с приветственной ставкой.

3️⃣ Не забываем закрывать накопительный счет в первом банке, чтобы пошел отсчет срока, когда снова можно стать новичком. Заведите табличку или напоминалку с информацией, когда закрыли накопительный счет. 

4️⃣ Когда закончится приветственная ставка во втором банке и пройдет срок в первом, через который можно снова стать новичком, открываем там повторно накопительный счет с повышенной приветственной надбавкой. 

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Выгодные накопительные счета (до 24%) и другие варианты (до 27%) парковки денег на короткий срок

После Нового года ситуация поменялась. Теперь ежедневно приходят новости, что тот или иной банк не повышает, а понижает ставки по накопительным счетам. Делюсь актуальной подборкой. 

Пользуйтесь моментом для размещения свободных средств или части подушки безопасности. Выгодные предложения без дополнительных условий по тратам. В основном для новых клиентов. 

🔔 Новичком можно становиться снова. Не забывайте закрывать накопительные счета, если вывели с них средства, чтобы через несколько месяцев снова оказаться для банка новичком и выгодно вложить сюда же средства под высокую приветственную ставку. 

Накопительные счета

На ежедневный остаток:

 • 23% — МТС банк. Первые 2 месяца для новичков.

 • 22,5% — ЦМРбанк. Первые 2 месяца для новичков.

 • 22% — ВТБ. Первые 3 месяца для новичков.

 • 22% — Газпромбанк. Первые 2 месяца для новичков. (с подпиской Привилегии Плюс).

 • 22% — Яндекс.Банк. Первые 3 месяца для новичков (с подпиской Яндекс.Плюс).

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Выгодные вклады со ставками до 26%

Каникулы прошли, все втянулись в нормальную экономическую жизнь. Можно сделать первый обзор вкладов после праздников. Куда наиболее выгодно вложиться в банках в Новом году?

Ставки понемногу стали снижаться. По-прежнему, лучшие условия для открытия вклада через агрегаторы вкладов. С учетом бонуса для новичков ставки получаются даже выше 29% годовых. 

Ниже топ вкладов, если открывать напрямую в банках, с эффективной доходностью выше 23%. 

Что это значит? Например, банк сообщает о депозите под 20%. Но это вклад с ежемесячной капитализацией процентов. Поэтому эффективная ставка может быть выше 23% годовых. 

Привожу вклады без замороченных условий. Ставки в процентах годовых. Первая — номинальная (в скобочках — эффективная в годовых):

3 месяца:

•23,8% — Банк Реалист. Вклад «Выгодный старт». Для новых. 

•23,3 (23,78%)% — БЖФ Банк. Вклад «Доходный». 

•23,7% (23,7%) — ББР Банк. Вклад «Яркая звезда». 

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Что изменилось в налогах в 2025 году: прогрессивная шкала, налог на вклады, вычеты на детей

Налоговая выложила на удивление понятный лонгрид с инфой о том, какие изменения в налогообложение вступили в силу с нового года.

На одной странице инфа для физлиц, ИП и юрлиц:

• Прогрессивная пятиступенчатая шкала (подробно писал в этом посте)
• Налог на вклады в банках
• Вычеты на детей, сдачу ГТО.
• и другое.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Прогрессивная шкала налогов заработала. Сколько заплатим в 2025 году?

С 1 января в России заработали новые нормы налогообложения.

Налоги в России становятся все кучерявее. Изменений много. Основные — введение пятиступенчатой прогрессивной шкалы налогообложения доходов граждан. 


Как было ранее: 

— До 2020 года — все платили одинаковый налог с доходов —13%

— С 2020 до 2025 — действовали две ступени:

• 13% — с доходов до 5 000 000 ₽ в год

• 15% — с превышения.

— С 2025 введена пятиступенчатая прогрессивная шкала, которая зависит от уровня годового дохода:

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Выгодные накопительные счета (до 25%) и другие варианты (до 27%) парковки денег на короткий срок

Ежедневно приходят новости, что тот или иной банк повышает ставки по накопительным счетам. Делюсь актуальной подборкой. 

Пользуйтесь моментом для размещения свободных средств или части подушки безопасности. Выгодные предложения без дополнительных условий по тратам. В основном для новичков. Но им можно становиться снова:

Не забывайте закрывать накопительные счета, если вывели с них средства, чтобы через несколько месяцев снова оказаться для банка новичком и выгодно вложить сюда же средства под высокую приветственную ставку. 

Накопительные счета

На ежедневный остаток:

▫️ 23% — ББР Банк. Первые 3 месяца для новичков.

▫️ 23% — МТС банк. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 22,5% — ЦМРбанк. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 22% — Газпромбанк. Первые 2 месяца для новичков. (с подпиской Привилегии Плюс).

▫️ 22% — ВТБ. Первые 3 месяца для новичков.

▫️ 22% — Финам. Первые 2 месяца для новичков (с подпиской).

▫️ 20% — Яндекс.Банк. Первые 3 месяца для новичков (с подпиской Яндекс.Плюс).

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Как построить лесенку из ИИС 3?

Я пользуюсь преимуществами ИИС с первого года действия программы, то есть уже 9 лет. Благодаря налоговым вычетам вернул более 468 тысяч рублей. 

В этом году заработал новый тип индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) — ИИС 3, на который я собираюсь переходить в следующем году. В этом году не стал, так как его работа еще не была отрегулирована.  

На днях задался задачей: как его использовать? Планирую сделать лесенку счетов, чтобы выводить часть денег с ИИС-3 не раз в 10 лет, а раз в три-четыре года. Главная, цель получать налоговые вычеты. 

Нужно учесть, что:

• Можно в один год иметь не более трех ИИС 3.

• ИИС А надо трасформировать в первый ИИС 3. 

• Чтобы получить двойной вычет, нужно владеть ИИС минимум: 

• 5 лет — если открыть ИИС-3 в период с 2024 по 2026 год.

• С 2027 по 2031 срок владения ИИС будут ежегодно увеличивать на год 1 до 10 лет. 

Поиграв со сроками в табличке, пришел к такой схеме и плану. 

Авто-репост. Читать в блоге >>>

ИИС 3: что изменилось и стоит ли его открывать?

Я пользуюсь преимуществами ИИС с первого года действия программы, то есть уже 9 лет. Благодаря налоговым вычетам вернул более 468 тысяч рублей. 

В этом году заработал новый тип индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) — ИИС 3. Но оставались неотрегулированные вопросы, которые начали проясняться только концу года. Из-за этого многие опасаются переходить на новый тип счетов.

Итак, давайте разберем что имеем на данный момент.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Не забудьте о налогах!

Осталась всего неделя до окончания года, а значит и очередного налогового периода. Пост для тех, кто откладывает проверку налогов до последнего.

Я всегда внимательно читаю брокерские отчеты и все перепроверяю. И вам советую. Не раз находил нестыковки. 


Напомню, что в последние дни на канале вышла серия постов о налогах:

• Какие налоги платит инвестор. Краткая памятка

• 10 способов снизить налоги, которые я использую

• Лайфхак для уменьшения налога на брокерском счету — сальдирование убытков

• Льгота долговременного владения ценными бумагам. Как ее получить? 

• Лайфхак с налоговой льготой на ИИС прикроют — про отмену ЛДВ у бумаг, купленных на ИИС и переведенных на обычный брокерский счет. 

• НАЛОГ НА ВКЛАДЫ. Сколько и с кого возьмут при ключевой ставке 21%?

Законно сокращаем налоги, получаем льготы и вычеты, вовремя платим и спим спокойно!

—

Подписывайтесь на мой канал про финансы в Телеграм и в Вконтакте, где я делюсь советами и личным опытом.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Опять все пропустили. Это разворот рынка?

Вчера мои портфели зеленели с почти двузначной доходностью.

Но, почитав каналы и пообщавшись со знакомыми инвесторами, окунулся в океан разочарования.

• Многие словили Фому, что не успели заскочить в рынок на прошлой неделе. Возможно, была пропущен тот самый МОМЕНТ РАЗВОРОТА. 
• А кто-то и вовсе был в шортах и остался с голой жопой, будучи уверенным, что ставку поднимут, а рынок еще просядет. Не делайте так. 

• Индексы Мосбиржи и РТС вчера скакнули почти на 10%. 

• Многие облигации с фиксированным купоном моментально тоже подскочили на 10%  и более процентов. 

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Опять все пропустили. Это разворот рынка?

Вчера мои портфели зеленели с почти двузначной доходностью.

Но, почитав каналы и пообщавшись со знакомыми инвесторами, окунулся в океан разочарования.

• Многие словили Фому, что не успели заскочить в рынок на прошлой неделе. Возможно, была пропущен тот самый МОМЕНТ РАЗВОРОТА. 
• А кто-то и вовсе был в шортах и остался с голой жопой, будучи уверенным, что ставку поднимут, а рынок еще просядет. Не делайте так. 

• Индексы Мосбиржи и РТС вчера скакнули почти на 10%. 

• Многие облигации с фиксированным купоном моментально тоже подскочили на 10%  и более процентов. 

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Льгота долговременного владения ценными бумагам. Как ее получить?

Все о «трехлетней льготе» 

Недавно воспользовался льготой долговременного владения ценными бумагами — брокер и налоговая не взяли ни копейки с моей прибыли. Удовлетворен!

Один из секретов успешного инвестирования — в грамотном учете налогов и комиссий.

К сожалению, государство забирает солидную часть дохода, который вы получаете с торговли ценными бумагами на фондовом рынке. Ставка налога составляет 13-15%. Понять насколько это солидная сумма поможет пример.

Допустим, вы вложились в российские акции лет 10 назад, и у вас была примерно одинаковая доходность каждый год. Тогда при продаже налог съест сумму примерно равную годовой прибыли. Досадно.

В России существует «трехлетняя льгота» для долгосрочных инвесторов. Инвестору не надо платить НДФЛ от прибыли с продажи ценных бумаг, если он владел этими бумагами 3 года и более (см ст. 219.1 НК РФ).

У размера прибыли, освобождаемой от налога, есть предел. Весьма большие деньги, особенно для простых инвесторов.

Авто-репост. Читать в блоге >>>