Уже определились: будете закрывать текущие ИИС и открывать новый ИИС3? Или впервые слышите? Давайте разбираться.
Для совсем новеньких: ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет, который позволяет получать некоторые льготы при инвестировании. Программа работала с 2015 года.
Например, я за 8 лет инвестиций вернул с помощью налогового вычета более 400 тысяч рублей (см. раздел ИИС в оглавлении блога).
Программа работает с 2015 года, считается успешной, открыто более 5 миллионов инвестсчетов.
Сейчас существует два типа ИИС:
ИИС 3 обсуждается с уже около 3 лет, концепция менялась и дополнялась. Что имеем на данный момент?
1️⃣ ИИС третьего типа вытеснит ИИС-1 и ИИС-2.
С 2024 года останется возможность открыть только один тип ИИС. Его называют третьим, хотя по итогу он останется единственным.
Уже определились: будете закрывать текущие ИИС и открывать новый ИИС3? Или впервые слышите? Давайте разбираться.
Для совсем новеньких: ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет, который позволяет получать некоторые льготы при инвестировании. Программа работала с 2015 года.
Например, я за 8 лет инвестиций вернул с помощью налогового вычета более 400 тысяч рублей (см. раздел ИИС в оглавлении блога).
Программа работает с 2015 года, считается успешной, открыто более 5 миллионов инвестсчетов.
Сейчас существует два типа ИИС:
ИИС 3 обсуждается с уже около 3 лет, концепция менялась и дополнялась. Что имеем на данный момент?
1️⃣ ИИС третьего типа вытеснит ИИС-1 и ИИС-2.
С 2024 года останется возможность открыть только один тип ИИС. Его называют третьим, хотя по итогу он останется единственным.
А говорят, что все айтишники уехали из России… На одной из крупнейших площадок Москвы, Крокус Сити Холл, Яндекс на этой неделе провел крупную конференцию по облачным технологиям Yandex Scale. Я там побывал, делюсь с вами.
🚀 Импортозамещаемся
Россия в тренде, бурно развиваются новые технологии. Особенно большой пинок получили от ковида (удаленка) и спецоперации (уход с нашего рынка западных технологий). Причем уход больше походил на кидок, то мгновенно бросали партнеров в России, то растворялись в тумане так, что непонятно, продолжается ли поддержка сервисов с их стороны. В общем, сейчас в России по многим направлениям IT-рынка идет большая разработка собственных продуктов. Этому способствует и принятие законов, ограничивающих софт западных компаний, и необходимость размещать информацию на серверах внутри страны.
🚀Революция нейросетей
На конференции было много про облака, кибербезопасность, большие данные. Но самое популярное направление нынче — нейросети и машинное обучение. В этой секции на конфе закончились даже стоячие места. С нее и начнем обзор.
Провел невероятно крутые выходные в лагере команды Тинькофф Инвестиции. Пульс собрал популярных блогеров-инвесторов, представителей эмитентов и бирж на Pulse Camp в Питере.
Сутки в режиме выживальщиков на берегу Финского залива! Мы разбились на команды и соревновались друг с другом в квестах, квизах и спортивных конкурсах. Морщили лбы, бегали, прыгали, стреляли, носили друга друга и даже ползали друг по другу. А такие отмороженные как я даже плавали в студенной воде Балтийского моря.
Итак, доллар по 💯 .
Само по себе число 100 для математики ничего не значит. Сакральный смысл ему придают люди, эти эмоциональные, зависимые от обобщений и ментальных паттернов существа. Это называет «психологически значимым уровнем».
При 💯 градусах на плите начинает свистеть чайник.Так же и инфополе вокруг несчастных инвесторов засвистело и заклокотало. Из каждого утюга посыпались новости, посты, мемы… Уровень тревожности зашкаливает. Народ опять тянется в обменники, и опять тогда, когда это делать уже поздно…
Вот и Центробанк собрался экстренно на заседание по ключевой ставке. Видимо, братва наверху договорилась: если дойдет до 💯, все в офис! Там тоже люди, тоже на нервах.
Ставку подняли с 8,5% до 12% Очевидно, есть решение, конечно же не рациональное, а эмоциональное, загнать курс опять под 💯. Даже ценой потерь для реальной экономики. Как известно изменение ключевой ставки ведет к удорожанию кредитов. Фермеры, директора заводов, малютки-кофевары из бизнес-молодости на измене.
Продал некоторые акции, которыми владел несколько лет. Проверил отчет брокера по налогам (2НДФЛ). Весь доход подпал под вычет. Налога не будет! «Трехлетняя льгота» работает).
Суть этой, как ее еще называют льготы на долгосрочное владение активами (ЛДВ): инвестору не надо платить НДФЛ от прибыли с продажи ценных бумаг, если он владел этими бумагами 3 года и более (см ст. 219.1 НК РФ). Писал об это тут (как раз три года назад).
Классно, что не нужно самому возиться с вычетом. Брокер сам все считает и учитывает в отчетности перед налоговой.
❓ Получали ЛДВ? Были сложности с налоговой?
—
Мой канал в Телеграм и в Вконтакте.
Посетил конференцию Yandex Financial Day. Темы связаны с маркетингом и рекламой в финансовой индустрии. Это не инфоцыганское, а отраслевое мероприятие, хотя и сюда парочка затесалась. Банки и прочие финансовые организации обменивались опытом, как работать с интернет-аудиторией.
Накидаю несколько слайдов о том, что происходит с рынком интернет-рекламы и отечественным бигтехом. Но сначала об ожиданиях того, что будет с российской экономикой.
Народ продолжает интересоваться финансовыми продуктами. Инвестициями больше, чем кредитами.
Бюджеты на интернет-рекламу в сложном 2022 годы выросли.
Недолго музыка играла… В налоговой что-то сломалось. В прошлом году впервые получил налоговый инвестиционный вычет на ИИС по упрощенной схеме. Писал тут. Это действительно было удобно: налоговая сама уведомила, что мне положен вычет, я его подписал и через короткое время получил сумму вычета на счет. Не было возни с заполнением декларации и предоставлением документов.
Но в этом году я так и не дождался уведомления. Дождался марта. Всегда жду этот месяц, когда подгружается декларация НДФЛ2 от моего работодателя в личный кабинет налогоплательщика, чтобы приступить к оформлению вычетов. Я позвонил в свою налоговую. Меня отфутболили в управление вообще в другом городе, которое теперь, как я понял, занимается вычетами для всего региона. А там сотрудница усталым голосом промямлила, что у них завал, большая очередь, обрабатывать заявки не успевают. Ну приплыли!
Кстати, личный кабинет налогоплательщика тоже обновился и глючит. Мишустин, вернись!
Пришлось смотреть старые инструкции и самостоятельно подавать декларацию и документы на получение налогового вычета. Опубликую пост, как подать заявление на вычет онлайн в обновленном личном кабинете.
До начала СВО и крушения российского фондового рынка в стране активно пропагандировались индексные стратегии и инвестиции в широкий рынок посредством различных фондов (ETF).
Такие фонды еще называют пассивными, потому что управляющие не занимаются активным выбором акций и прочей астрологией, а строго следуют бенчмаркам. Отслеживают только изменения в составе бумаг в индексе, чтобы вносить такие же изменения в состав фонда.
Какие бывают индексы
Покупкой акций фонда как бы вкладываешься в широкий спектр акций. Для частного инвестора, который в силу незначительного капитальца не мог собрать большое количество акций в портфеле, такие стратегии соблазнительны.
Близится Новый год. Осталась последняя рабочая неделя — самое время привести дела в порядок. Окончание календарного года означает, что завершается и налоговый период, за который нужно отчитываться.
Традиционно в конце года рассказываю про один лайфхак, чтобы уменьшить налог.
В конце года брокер рассчитает за вас налог по операциям с ценными бумагами на вашем брокерском счете и перечислит его в налоговую службу. Не удивляйтесь списаниям.
Для счастливчиков, которые удачно торгуют в плюс, сумма налога может стать довольно внушительной. Напомню, что прибыль облагается НДФЛ в 13%.
Налог рассчитывается от финансового результата: доходы от продажи ценных бумаг минус расходы на их приобретение.
Если инвестор купил ценные бумаги, но к концу года еще не продал их, на расчет налога они не влияют! Речь о закрытых сделках.
А теперь финансовый лайфхак: сумму налога можно уменьшить, если у вас есть незакрытые убыточные сделки. Это называется сальдирование убытков.
Продолжаю рассказ о различных способах инвестировать в золото.
Предыдущие части:
Сегодня заключительная часть, в которой затронем активы, косвенно привязанные к цене драгметалла. Назовем это околозолотом.
8. Инвестиционные монеты
Многие предпочитают инвестировать в золото через покупку инвестиционных монет из драгметаллов. Стоимость монет привязана к цене золота на бирже, а некоторые из них представляют еще и дополнительную, нумизматическую ценность. Таким образом ценообразование не простое — это не чистое следование к котировкам золота, а сопутствующие факторы (цена металла, спред банка, нумизматическая ценность, сохранность, ликвидность и т.д.). Инвестиционные монеты — это отдельный обширный рынок.
Продолжаю рассказ о различных способах инвестировать в золото.
Предыдущие части:
Сегодня остановимся на разных видах фондов, имеющих в активах золото или производные финансовые инструменты на него.
5. Паевые инвестиционные фонды (ПИФ) на золото
На российском рынке более десятка ПИФов, позволяющих инвестировать в золото. Их можно разделить на два вида:
В прошлом посте начал рассказ о различных способах инвестировать в золото.
Сегодня продолжим и остановимся на биржевых инструментах инвестирования в презренный металл.
2. Контракты на золото на Московской бирже
На Московской бирже в секции валютного рынка можно покупать контракты на золото (GLDRUB_TOM).
По сути, это аналог обезличенного металлического счета в банках (см. ниже), но гораздо более выгодный из-за низких биржевых комиссий и спредов. Контракты обеспечены физическим золотом, которое хранится в Национальном Клиринговом Центре. Но получить физический металл с такого счета нельзя.
Список брокеров предоставляющих своим клиентам услуги по совершению операций на рынке драгоценных металлов Мосбиржи.
В 2022 году российский фондовый рынок знатно перетряхнуло. В том числе изменились правила в торговле золотом и его производными финансовыми инструментами. Правительство упростило покупку драгметалла для физиков, покупка физического золота стала более привлекательной, и в этом году спрос растет с каждым месяцем, хотя владение физическим золотом по-прежнему несет массу проблем. Но обо всем по порядку.
Существует десяток способов инвестировать в золотишко. Я собрал всю последнюю информацию и подготовил пост об инвестициях в презренный металл. Как бы не старался сделать его компактным, все равно получился большой. Поэтому буду публиковать частями на этой неделе.
Главное, что изменилось — налоговые послабления при покупке золотых слитков.
Вчера побывал на Дне инвестора в компании Positive Technologies. Встретил там Тимофея Мартынова, поговорил с реальными хакерами, ну и про дела компании узнал.
Positive Technologies (PT) — IT-компания, работающая в сфере кибербезопасности. Год назад я был на встрече PT накануне их выхода на биржу. Никто тогда не мог предполагать, что ждет фондовый рынок уже в ближайшем будущем: обвал и погром.
Тем не менее PT — одна из немногих компаний, чьи акции неплохо себя чувствуют. Да, был обвал весной вместе со всем рынком, но затем акции отрасли бодрее большинства российских компаний.
PT очень активны в публичной сфере. Многих это раздражает, но, я считаю, что они молодцы. В отличие от всяких госкорпораций, которые прячутся за пресс-релизами и сухими отчетами, да и тех в этом году частные инвесторы толком не видят.
Юрий Максимов, сооснователь PT, считает, что фондовый рынок навсегда изменился. Время крупных фондов ушло, теперь основными игроками будут мелкие частные инвесторы. Поэтому все внимание к ним.
В этом году юань становится к нам все ближе. На недавней конференции Смартлаба для инвесторов многие советовали инвестировать в китайскую валюту. Считают, что ее ждет рост относительно рубля. Верить прогнозу не призываю. В этом посте хотел бы рассмотреть способы, как можно инвестировать в юань и активы, выпущенные в этой валюте.
Почему юань?
Варианты инвестирования в юанях
1️⃣ Валюта в виде кэша
Купить нынче юань можно тремя способами:
Осень в Москве — суетное деловое время. Обычно проходит куча мероприятий, но в этом году многие поотменялись из-за мобилизации. Отлично, что конференция Смартлба все же состоялась.
Накануне в пятницу собрались узким кружком. Ехал на встречу, попав в затор в метро. Час-пик в Москве.
Фото со встречи нет. Народу было совсем мало.
Утром перед началом конфы была промозглая погода.