Вчера мои портфели зеленели с почти двузначной доходностью.

Но, почитав каналы и пообщавшись со знакомыми инвесторами, окунулся в океан разочарования.

• Многие словили Фому, что не успели заскочить в рынок на прошлой неделе. Возможно, была пропущен тот самый МОМЕНТ РАЗВОРОТА. 
• А кто-то и вовсе был в шортах и остался с голой жопой, будучи уверенным, что ставку поднимут, а рынок еще просядет. Не делайте так. 

• Индексы Мосбиржи и РТС вчера скакнули почти на 10%. 

• Многие облигации с фиксированным купоном моментально тоже подскочили на 10%  и более процентов. 

( Читать дальше )

Все о «трехлетней льготе» 

Недавно воспользовался льготой долговременного владения ценными бумагами — брокер и налоговая не взяли ни копейки с моей прибыли. Удовлетворен!

Один из секретов успешного инвестирования — в грамотном учете налогов и комиссий.

К сожалению, государство забирает солидную часть дохода, который вы получаете с торговли ценными бумагами на фондовом рынке. Ставка налога составляет 13-15%. Понять насколько это солидная сумма поможет пример.

Допустим, вы вложились в российские акции лет 10 назад, и у вас была примерно одинаковая доходность каждый год. Тогда при продаже налог съест сумму примерно равную годовой прибыли. Досадно.

В России существует «трехлетняя льгота» для долгосрочных инвесторов. Инвестору не надо платить НДФЛ от прибыли с продажи ценных бумаг, если он владел этими бумагами 3 года и более (см ст. 219.1 НК РФ).

У размера прибыли, освобождаемой от налога, есть предел. Весьма большие деньги, особенно для простых инвесторов.

( Читать дальше )

Госдумой в третьем чтении принят закон, позволяющий физическим лицам, оформившим договор ИИС третьего типа, самостоятельно выбрать счет для зачисления полученных дивидендов по акциям.

Напомню, что новый тип ИИС отличался существенным минусом по сравнению со старыми версиями ИИС — дивиденды нельзя было выводить на отдельный счет.

Теперь это исправили и можно выбирать:

• Тратить дивы на жизнь.
• Инвестировать в другие инструменты.
• Пополнять ИИС этими же дивами и таким образом тратить на взносы на счет меньше собственных денег, чтобы рассчитывать на получение налогового вычета за внесенные средства. Именно этого не хватало в новом типе ИИС. 

Увы, купоны по облигациям так выводить нельзя 🤷🏻‍♂️ Но есть финхак, о котором писал недавно в посте про налоги: на ИИС 3 действует налоговый вычет на доход, по которому налоги с купонов не платятся.  

❓ Теперь для вас ИИС 3 стал привлекательнее?

—

Подписывайтесь на мой канал про финансы в Телеграм и в Вконтакте, где я делюсь советами и личным опытом.

( Читать дальше )

В интересное время живем. Работая в IT, изнутри знаю, как стремительно все меняется. После введения санкций и ухода западных вендоров получают второе дыхание российские решения и компании. Раньше даже подумать было нельзя, что мы собственными силами можем делать сложнейшие решения…

Одним из самых технологичных направлений является рынок программного обеспечения (ПО) для банковского сектора и финтеха. Приложения и банков и брокеров, банковские карты, удаленная выдача депозитов и кредитов, — то, чем любим на канале пользоваться, базируется на сложнейшей IT-инфраструктуре. Справится ли Россия?

Об этом много говорили на прошедших в выходные инвесторских конференциях Profit и Investment Leaders. Там я познакомился с руководством Группы компаний «Цифровые привычки», о которой раньше мало слышал, и у нас состоялся интересный диалог, из которого узнал о мощной работе, которая ведется чтобы справиться с вызовами.

Финтех, как и весь IT-сектор переживает несколько вызовов:

( Читать дальше )

Речь про льготу долговременного владения ценными бумагами (ЛДВ), она же трехлетняя льгота: если более трех лет владели ценной бумагой, то при продаже не нужно платить налог с прибыли.

Я этим лайфхаком ранее воспользовался, но больше он не будет работать. 

В чем была его суть:

При закрытии ИИС А можно было перевести ценные бумаги с ИИС на брокерский счёт. Таким образом продолжался срок владения ими, поэтому можно было и после перевода воспользоваться трехлетней льготой. 

Но со следующего года эту лавочку прикрывают: с 1 января 2025 года нельзя будет применять ЛДВ к бумагам, которые когда-либо были на ИИС. 


Если вы перевели ценные бумаги с ИИС на брокерский счет, то при их продаже ЛДВ воспользоваться будет нельзя, вне зависимости от того, когда покупалась бумага и когда был сделан перевод.

В связи с этим выводы:

1. Более этот лайфхак работать не будет.
2. Если у вас есть такие бумаги, перекочевавшие с ИИС на брокерский счет, и они в плюсе с момента покупки, то продать бумаги нужно до конца ЭТОГО года. Если планируете и далее владеть, то нужно продать и откупить обратно, тогда зафиксируется новая цена покупки. 

( Читать дальше )

Неделя была богатая на новости по выплатам. Компании в основном платят промежуточные дивиденды, поэтому доходность выплат не за год, а за меньший период.

Лукойл (рекомендованы):

— Дивиденд: 514 руб.

— Период выплаты: 9 месяцев 2024 г.

— Див. доходность: 7,4%

— Последний день покупки: 16.12.2024

Полюс (рекомендованы):

— Дивиденд: 1 301,75 руб.

— Период выплаты: 9 месяцев 2024 г.

— Див. доходность: 8,8%

— Последний день покупки: 12.12.2024

Хэндерсон (рекомендованы):

— Дивиденд: 18 руб.

— Период выплаты: 9 месяцев 2024 г.

— Див. доходность: 3,1%

— Последний день покупки: 6.12.2024

ВУШ Холдинг (рекомендованы):

— Дивиденд: 2,11 руб.

— Период выплаты: 9 месяцев 2024 г.

— Див. доходность: 1,3%

— Последний день покупки: 5.12.2024

Северсталь (рекомендованы):

— Дивиденд: 49,06 руб.

— Период выплаты: 3 квартал 2024 г.

— Див. доходность: 4,1%

— Последний день покупки: 16.12.2024

Инарктика (рекомендованы):

— Дивиденд: 20 руб.

— Период выплаты: 3 квартал 2024 г.

( Читать дальше )

Итак, ЦБ задрал ключевую ставку на максимум за последние 20 лет — до 21%. 

В 2022 году было 20%, в 2014 — 17%. Кроме того экономика переживает самый длительный период повышения ставок, такого не было никогда. 

👉 Как мы проходили предыдущие периоды повышения ключевой ставки. 



Конец года будет веселеньким. 

• Возможны дефолты по облигациям и рост банкротств — бизнесу сложно держаться на плаву с такими дорогими кредитами.

• Рынок недвижимости — в ауте. Страшно что-либо считать в калькуляторах ипотеки.

• Инфляция растет — возможна предновогодняя паника. Толпа хлынет раскупать товары, чтобы поскорее потратить деньги, и еще больше разгонять инфляцию. 

• Рынок акций может еще больше приуныть. Инструменты с фиксированной доходностью предлагают прибыли выше, чем среднегодовая доходность от акций. Деньги продолжают утекать с фондового рынка. 

• Не исключено дальнейшее повышение ключевой ставки!

( Читать дальше )

В начале года президент поставил задачу удвоения капитализации фондового рынка. 

«Удвоение к ВВП, а в абсолютных цифрах утроение!», — уточняет Минфин. Сам сегодня это слышал на форуме Ассоциации розничных инвесторов, где присутствовал.

В этом году пока похвастаться нечем. С постановки задачи рынок наоборот в течение многих месяцев падал вниз…

Как же власти собираются выполнять наказ президента?

Главное — стимулировать граждан приносить свои средства на фондовый рынок. Конкретные шаги были озвучены сегодня на форуме представителем Минфина Павлом Шахлевичем. 



Программа индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС)

С этого года заработал новый тип — ИИС-3, срок которого будет от 5 до 10 лет. Подробнее о программе писал тут. 

Программа долгосрочных сбережений

Также запущена в этом году. Государство будет софинансировать такие накопления на сумму до 36 000 руб. в год.  Получить вложения можно будет через 15 лет или по достижению определённого возраста (для женщин — 55 лет, для мужчин — 60 лет), либо при возникновении особых жизненных ситуаций: при потере единственного кормильца в семье или тяжёлой болезни. Подробнее о программе. 

( Читать дальше )

Штош. Калитка захлопнулась… 

Закончился обмен заблокированными иностранными активами. Второй этап прошел мимо большинства пострадавших инвесторов и оказался намного скромнее даже первого раунда. 

Подведем неутешительный итог: российские инвесторы так и не смогли обменять активы даже на сумму до 100 000 рублей. 

Напомню, что образовалось несколько волн блокировок и указов, по которым часть средств можно будет вернуть. Подробнее о них в этом посте. Сейчас речь об обмене активами именно по 844 указу президента на сумму до 100 000 руб.

Напомню, что первый этап начался весной со сбора заявок и завершился в августе досрочно из-за введенных санкций против Мосбиржи. Затем недоброжелатели перенесли срок вступления санкций на октябрь, из-за чего появилась надежда, что можно будет обменять оставшиеся активы. 

На прошлой неделе брокеры получили средства для клиентов. Все затаили дыхание…Но второй этап оказался еще более скромным. На этот раз вообще мало кому что-либо перепало, а если и досталось, то курам на смех. 

( Читать дальше )

Мы уже привыкли к огромному числу программ лояльности банков, которые конкурируя за клиентов выдумывают щедрые акции по привлечению. Похоже, ситуация резко обострилась и среди брокеров. Одно за другим появляются интересные предложения для новичков по открытию брокерских счетов. 

Я отслеживаю эти программы. Вот обзор, что сейчас предлагают брокеры. 

«Финам»: 30% годовых за первые инвестиции + система бонусов за пополнение, оборот и диверсификацию


В «Финаме», похоже, появился очень креативный маркетолог. Ранее очень консервативная компания стала смело экспериментировать с условиями привлечения клиентов. 

Продолжается щедрая акция от «Финам»: брокер выплачивает доход 30% на ежедневный остаток средств на брокерском счете. 

Правда, с этого месяца поменялся бонус. Ранее была выплата 3 000 руб. за открытие брокерского счета. А сейчас есть система бонусов: за пополнение, оборот и диверсификацию.

👉  Подробный пост о том, как принять участие. 

( Читать дальше )