Глава 2 Блокчейн: основа для контрактов (Блокчейн 2.0)

•   Краудфандинг
•   Биткойн-тотализаторы
•   Умные активы

Конспект книги «Блокчейн. Схема новой экономики» Часть 1 http://flibusta.is/b/479615/read

Мелани Свон Блокчейн Схема новой экономики © 2015 Melanie Swan. © Издательство «Олимп – Бизнес», 2017

Мелани Свон – основатель Института блокчейн-исследований (Institute for Blockchain Studies. В 2010 году она основала DIYgenomics – организацию, которая в числе первых занялась исследованиями здоровья, организуемыми по принципу краудсорсинга. 

Блокчейн– это многофункциональная и многоуровневая информационная технология, предназначенная для надежного учета различных активов. Потенциально эта технология охватывает все без исключения сферы экономической деятельности. Блокчейн создает новые возможности по поиску, организации, оценке и передаче любых дискретных единиц. По сути, это новая организационная парадигма для координации любого вида человеческой деятельности.

Уникальность биткойна заключается в том, что ее пользователям не обязательно доверять друг другу.

Четыре сценария развития криптоэкономики:

1.    Критически важная, хотя и невидимая основа

Провидцы будущего из Кремниевой долины часто предлагают сценарий, в котором криптовалютам отводится критически важная роль в нашей финансовой системе. Если биткоиновый блокчейн станет предпочтительным решением в этом сценарии, значение биткоина как валюты в качестве фундамента всей «экосистемы» – будет и далее стремительно увеличиваться, поскольку на него постоянно будет спрос. Если вы верите в такое будущее биткоина, ну что ж, вперед, инвестируйте в него.

Но мы в равной степени можем представить, что эту же роль предпочтительной платежной инфраструктуры могут закрепить за собой другие альткоины. Система Ripple Labs’, например, специально создана, чтобы упростить международные переводы в традиционных валютах и других единицах стоимости при одновременном исключении всех посредников, которые удорожают денежные переводы. 

Stellar – клон, который создал ушедший из Ripple соучредитель Джед Маккалеб исключительно для благотворительных целей. Есть и другие варианты, например реалкоин – один из альткоинов, созданный на основе биткоинового блокчейна и официально обеспеченный регулярно аудируемым резервом в долларах. Это превращает его в инструмент недорогих переводов между физическими лицами, не подверженный обменным рискам биткоина. Или есть Bitreserve – внутренняя сеть компании Halsey Minor’s, в которой владельцы счетов могут пересылать цифровые доллары, иены или евро друг другу бесплатно. Некоторые из этих альткоинов или все они вместе взятые могли бы стать составляющими криптовалютной финансовой системы.

Однако биткоин, несомненно, наиболее вероятный кандидат на то, чтобы стать криптовалютной платформой глобальной системы денежных переводов. Вероятное будущее биткоина как «естественной валюты интернета», где она станет предпочтительным средством обмена для онлайн-торговли

2.    Мир мультикоинов

Если криптовалюты действительно выживут, то вполне возможно, что более чем одна из них, а то и многие сохранят важную роль в торговле. 

Исходя из того, что блокчейн позволяет кому угодно присваивать цифровую стоимость чему угодно, можно сделать вывод, что логический конец этой тенденции – мир, в котором любой актив – сам себе валюта. В такой экономике цифровые требования о погашении задолженности активами генерируются с помощью технологий, функционирующих на основе блокчейна. Это нивелирует идею интеллектуальной собственности. Эта динамичная огромная цифровая биржа, торгующая различными видами активов, покончит с потребностью в некоторой общей валюте. По сути, торговля на ней ведется по бартеру, «общества цифрового бартера», однако в такой его форме, которая благодаря своей гибкости и делимости средств обмена преодолела первоначальные ограничения этой формы расчетов поскольку прямо сейчас вы могли бы обменять, условно говоря, половину коня на полет в Акапулько. Если позволить рынку функционировать в таком режиме достаточно долго, то рано или поздно стоимость отдельных товаров, выраженная в других товарах, придет в равновесие. Возможно, основанный на криптовалютах цифровой бартер – это способ создать идеальный мир.

Множество факторов могло бы предотвратить такое развитие событий. Один из них – сложность логистики системы глобальных бирж, способных оценить рыночную стоимость неограниченного количества цифровых активов.

3.    Цифровой доллар

Решив следовать рекомендации «если нельзя победить, нужно возглавить», правительства повсюду начнут выпускать свои криптовалюты.  Люди могут торговать этими эмитируемыми государством цифровыми валютами без посредников. Людям просто предоставят цифровую версию тех же валют, в которых они получают оплату в настоящее время, принимаемых везде, где принимаются бумажные валюты. Это обеспечит «официальным» криптовалютам естественное преимущество перед их даже самыми сильными независимыми конкурентами.

События примут действительно интересный оборот, если правительство США пойдет на эмиссию цифрового доллара. Доллар и сегодня уже главная резервная и коммерческая валюта в мире, но в этом случае его влияние возрастет еще больше. Причина состоит в том, что в странах, валюты которых не пользуются доверием или где ограничена или запрещена покупка иностранных валют – допустим, Китай, Аргентина, – люди получат доступ к единственной валюте, в течение длительного времени символизировавшей международную стабильность. Тогда как международное обращение бумажных долларов все-таки поддается (в некоторой степени) контролю путем физических проверок при пересечении границы и регулирования банковских переводов, цифровые доллары менее контролируемы. 

В рамках этого сценария другие валюты станут менее востребованными, а доллар – еще более влиятельным. Это абсолютное выражение гегемонии США, с точки зрения других государств, и подрывает их национальный государственный суверенитет.

Если доллар станет цифровым, и именно в это время, «национальные границы потеряют смысл. Стены, которыми страны пытаются регулировать приток и отток капитала, исчезнут очень-очень быстро». Это антитеза криптовалютной утопии.  В мире, где любой может создать криптовалюту, правительство как эмитент цифрового варианта традиционной валюты столкнется с невиданной ранее конкуренцией. 

4.    Бреттон-Вудс № 2

Возможно, первой реакцией государств станет стремление ограничить доступ в интернете к зарубежным криптовалютам с помощью защитных экранов. Но такие препятствия легко обойти. Правительства постараются объединиться. Контроль криптовалютных операций и поиск общих решений станут проблемой международного значения, обсуждаемой в ходе горячих дебатов на ежегодных встречах Большой двадцатки или на собраниях МВФ раз в полгода. Их девизом должен стать постулат «Все национальные государства в одной лодке».

Но если учесть трудности организации контроля децентрализованной и не имеющей единого руководства криптовалюты со стороны национальных государств, можно предположить, что внедрить такой контроль на международном уровне будет еще сложнее. В конце концов, у нас до сих пор нет полномочного международного суда по уголовным преступлениям: США не признали Гаагский международный трибунал, в международных делах до сих пор господствует квазианархия, что как нельзя лучше соответствует не признающей национальных границ природе криптовалюты.

Международные соглашения могли бы послужить образцом, как, например, Бреттон-Вудская система фиксированных курсов валют, введенная в 1944 году, в разгар кризиса, вызванного Второй мировой войной (которая рухнула в 1971 году после отмены президентом Никсоном золотовалютного стандарта).

Китай и Франция, настаивавшие на придании Специальным правам заимствования (SDR) МВФ статуса международной резервной валюты для хранения страховых резервов центральных банков в дополнение к их нынешней функции международной учетной единицы, могли бы получить еще один шанс добиться своей цели. Может быть, такая цифровая валюта послужит промежуточным платежным средством в международной торговле – своего рода санкционированной правительствами сетью Ripple. Таким путем международное сообщество сумеет радикально сократить издержки на международные трансферы средств и тем самым стимулировать развитие бизнеса, торговли, экспорта и инноваций.

Четыре сценария развития криптоэкономики:

1.    Критически важная, хотя и невидимая основа

Провидцы будущего из Кремниевой долины часто предлагают сценарий, в котором криптовалютам отводится критически важная роль в нашей финансовой системе. Если биткоиновый блокчейн станет предпочтительным решением в этом сценарии, значение биткоина как валюты в качестве фундамента всей «экосистемы» – будет и далее стремительно увеличиваться, поскольку на него постоянно будет спрос. Если вы верите в такое будущее биткоина, ну что ж, вперед, инвестируйте в него.

Но мы в равной степени можем представить, что эту же роль предпочтительной платежной инфраструктуры могут закрепить за собой другие альткоины. Система Ripple Labs’, например, специально создана, чтобы упростить международные переводы в традиционных валютах и других единицах стоимости при одновременном исключении всех посредников, которые удорожают денежные переводы. 

Заключение. Будь что будет

Реальность есть исторический процесс. ГЕОРГ ГЕГЕЛЬ

Если биткоин собирается стать революционным, глобальным двигателем преобразований, каковым его и считают преданные сторонники, то сначала, видимо, ему придется пройти несколько эволюционных этапов развития.

 Во-первых, на его репутации все еще отчетливо видно грязное пятно связи с сайтами Silk Road и Mt. Gox. Большинство людей попросту считают, что вся идея своего рода обман. На худой конец, люди должны чувствовать, что операции с криптовалютами безопасны. Криптовалютам еще придется кое-что объяснить, прежде чем люди к ним привыкнут.

Во-вторых, по мере «добычи» новых монет и приближения их общего количества к 21 миллиону биткоин становится дефляционной валютой. Наша глобальная экономика в ее нынешнем состоянии основана на инфляционных валютах. Но по крайней мере во времена экономического кризиса традиционные бумажные деньги с их возможностью неограниченной эмиссии позволяют центральным банкам печатать их в объеме, достаточном для того, чтобы сберегать стало невыгодно, и тем самым расчистить дорогу кредиту и созданию новых рабочих мест. Глобальной экономике, которая работает на кредите и более не имеет механизма жесткого монетарного контроля, такая система могла бы причинить много вреда.  В период финансовой паники и экономической катастрофы люди будут хранить сбережения в имеющей ограниченное предложение и пользующейся высоким спросом цифровой валюте. Это ограничит денежные потоки для всех остальных и 

Глава 11 Новая новая экономика

Прогресс – удобная болезнь. ЭДВАРД КАММИНГС

До этого момента мы изучали в основном историю развития криптовалют, обеспечиваемые ими преимущества, а также проблемы, которые они создают. В этой главе рассмотрим сценарии криптобудущего. Поразмышляем о цифровом веке и его сути, о «конце работы».

Самое серьезное противоречие связано с проблемой, описанной в предыдущей главе: централизация против децентрализации. 

Центральные банки приобрели еще большее значение, вливая триллионы долларов в традиционной валюте в глобальную экономику посредством своих извечных партнеров – коммерческих банков. Крупные корпорации имели возможность получать финансирование под низкую процентную ставку на рынке корпоративных облигаций в наш век нулевых процентных ставок и росли еще более высокими темпами, поскольку это стимулировало новую

Глава 10 Белая ворона (борьба в биткоиновом сообществе).

Власть в своем высокомерии пытается обменять идеи на деньги. ФРЭНК ЛЛОЙД РАЙТ

Кризис цифровой валютной биржи Mt. Gox. Хакер может превратить фокус с изменчивостью транзакций в некий вид DDOS-атаки (распределенный отказ в обслуживании) и зафлудить сеть фальшивыми кодами транзакций. Солидные коммерческие пользователи программного обеспечения для электронных кошельков попали именно под ту DDOS-атаку, которой боялись разработчики. Курс биткоина, еще накануне составлявший 703 доллара, за какие-то 24 часа упал до 535 долларов. На пике кризиса курс биткоина упал на 32 %, его капитализация снизилась на 3 миллиарда долларов, и только к концу февраля ситуация несколько улучшилась.

Программное обеспечение с открытым кодом уже после краха биржи Mt. Gox сослужило биткоину добрую службу, поскольку привлекло к работе множество мотивированных умов, лично заинтересованных в решении проблемы. 

Глава 9 И это все блокчейн

Теперь нам предстоит нырнуть в глубины криптоокеана и заглянуть в будущее биткоина, увидеть вещи, находящиеся на острие инновационного прорыва в будущее. Настало время поговорить о том, что станет дальнейшим развитием биткоиновой денежной системы. Продемонстрировал возможности биткоинового блокчейна в создании неприступной зоны транспарентности – и это получило колоссальное коммерческое признание.
История о парне, быстро сделавшем несколько миллионов долларов на онлайн-казино. Биткоиновый блокчейн для создания «доказуемо честной» системы онлайновых ставок. Общий объем транзакций, проходивших через SatoshiDice, составлял около половины всех биткоиновых транзакций в криптовалютных сетях. Продал SatoshiDice лицу, пожелавшему остаться неизвестным, за 126 315 биткоинов (по курсу на тот момент около 11,5 миллиона долларов). Неплохо, учитывая, что он

Глава 8 Не имея счета в банке 

Рассказ о наиболее волнующих идей биткоина – дать свободу тем, у кого нет счета в банке.
Деньги помогают творить добро хорошему человеку и зло – плохому. ФИЛОН АЛЕКСАНДРИЙСКИЙ

Примерно 2,5 миллиарда взрослых людей в мире не имеют доступа к банковскому обслуживанию. Криптовалюты дает этим миллиардам людей возможность жить в XXI веке.

Самый обыкновенный телефон, способный принимать текстовые сообщения, – то его можно подключить к компьютеру для проведения операций с биткоином. 

37Coins (название выбрано по ассоциации с одним из комментариев Сатоши Накамото, который на каком-то форуме опровергал высказывание о том, что майнинг биткоинов – это все равно что «…37 раз подбросить монету в надежде на то, что 37 раз выпадет решка»

Фанаты биткоина в развивающихся странах стремятся сфокусироваться на двух основных проблемах: переводе денег из развитых стран в развивающиеся и на внутренних платежах и трансферах.

Глава 7 Мельница Сатоши (о молодых изобретателях, создающих криптоинновации).

Человек проверяет пробу золота, а золото – пробу человека.

Следующий этап развития – биткоиновый бум – наступил под влиянием чувства, которое гораздо легче понять, – желания поскорее разбогатеть.

Сан-Франциско – эпицентр глобальной современной цифровой золотой лихорадки. В сочетании с высокотехнологичным биткоиновым миром это формирует удивительную породу людей, жаждущих одновременно изменить мир и быстро разбогатеть.  (Хотя во время золотой лихорадки больше всего зарабатываею компании создающие инфраструктуру «продающие кирки и лопаты». Пример Леви Штраус и Лиланд Стэнфорд, сумели разбогатеть, предложив золотоискателям разнообразные услуги и необходимую инфраструктуру).

Сейчас самое начало истории криптовалют. 

Криптомитапы -  встречи по своим целям весьма напоминают приемы церковной общины, только в качестве религии выступает биткоин. Они проводятся во многих городах мира и дают возможность разобщенным анонимным участникам собраться вместе и, так сказать, преломить хлеб (видимо, в данном случае более уместно говорить о битах).