Ключевая ставка стремится ввысь, а за ней растут и ставки по ипотеке. Ипотека с гос. поддержкой закончилась и теперь доступ к льготам имеют не только лишь все, мало кто имеет. Рыночная же ставка приближается к 25%.

В случае повышения ключевой ставки в декабре до 23%, рыночная ипотека достигнет 28%.

Несмотря на «заморозки» по рынку недвижимости, застройщики не спешат снижать цены. Однокомнатная квартира от ПИК, 34кв в пешей от БКЛ со сдачей в 2025 году стоит ~15 млн рублей. (как накопить?)

💥При первоначальном взносе 3 млн, под 28%, на 30 лет переплата составит 88 млн, а полная стоимость 100 млн рублей! Ежемесячный платеж составит 280 тыс. руб.

Конечно, стоит помнить, что 100 млн сейчас и через 30 лет, это абсолютно разные деньги, но навряд ли они будут лишними.

Кстати, если вложить 3 млн под 28% годовых на 30 лет, то результат будет 5 000 000 000. Только не у банка, а у вас.

🔼Однако самое эпичное, что если мы инвестируем 3 млн, под 28% годовых и будем пополнять счет по 280 тыс. (как платежи по ипотеке), то через 30 лет на нашем счету будет 40 000 000 000 (СОРОК МИЛЛИАРДОВ РУБЛЕЙ)

Реализация инвестиционной идеи по Полюс Золоту продолжается. Вчера котировки прибавили 6,7%.

Моя позиция прибавила 265 тыс., а общий прирост портфеля составил 257 тыс. за торговый день.
Общая прибыль по позиции с момента публикации 11 сентября ~650 тыс.

У компании максимально благоприятная конъюнктура, а котировки были под давлением общерыночного снижения. Благодаря этому есть окно возможности.

Основные тезисы противников идеи:
🔻Недружественный выкуп
Полюс в июле 2023 года выкупил 30% своих акций по 14200 при цене на рынке 11500. Для этого компания привлекла 580 млрд руб. заемных средств под ~11% годовых

Давайте представим, что выкуп проводили бы не год назад, а сейчас, по честному! Для выкупа 30% акций по рыночной цене 14600 пришлось бы занять 600 млрд под 23% годовых.

Хммм… 11% которые сгорают в инфляции или 23% на пике ключевой ставки? Пожалуй ответ очевиден.

🔻Высокая закредитованность
Полюс занял для выкупа 580 млрд руб. общий долг на конец 1пг2024 = 760 млрд руб.

Номинально 760 млрд — цифра не маленькая. Однако у компании на счетах 222 млрд, соответственно чистый долг снижается до 538 млрд. При этом относительно доходов нет никакой высокой закредитованности — Чистый долг/EBITDA находится на уровне 1,5х.

Очень просто — откладывай в месяц по 1 млн и накопишь за год! ✅

Однако если подходить реально, то нам необходимо обратить внимание на три фактора:
-Дельта
-Ставка
-Время

💸Дельта
Разница между доходами и расходами (Доходы — Расходы = Дельта), которую мы направляем на сбережение.

Если у нас нет стартового капитала и мы начинаем накопления с нуля, то без Дельты не обойтись. Если мы не обладаем активами/капиталом, то при Дельта ~ 0, наш капитал расти не будет, а при отрицательной мы рано или поздно скатимся в долговую яму и станем банкротами :(

Однако если мы обладаем существенными активами или капиталом, то можно обойтись без Дельты. Как? Читай дальше!

Увеличить дельту можно двумя способами — снижать расходы и/или увеличивать доходы:
Снизить расходы может помочь их учет. После того, как мы поймем где можно не тратить лишние 5 рублей, можно постараться их не тратить.
Увеличить доходы можно по-разному — устроиться на пять работ или выставить на авито старые джинсы.
Обращу внимание на то, что чем больше мы накопили сбережений, тем больше потенциального дохода они могут приносить.

Вот и прошла первая пятилетка на фондовом рынке. Много чего произошло за это время, но с другой стороны, помню как-будто вчера открыл брокерский счет в сбербанке и купил первые акции. Первыми были две акции (ГДР) Ленты по ~280 рублей, купил я их просто потому, что люблю подсолнухи :) Через пару месяцев закрыл по 240 - урок за 80 рублей по тому как закрывать убыточные позиции. Если бы не зафиксил, так понимаю сейчас бы потерял уже почти все)

Конец лета 2018 года — для меня это было началом не только инвестиционного пути, но переходом на 4 курс МИФИ. После летних подработок предвкушал как буду крутым инвестором, и есть в общаге буду не просто гречку, а возможно даже плов. 

План был следующий — минимально тратить, максимально инвестировать. Если поиграться с цифрами в калькуляторе, то выходит, что 1 рубль сейчас = через 20 лет 40 рублей (~20% доходность). И как тут потратишь на лишнюю пачку сухариков, когда в будущих ценах она стоит под касарь)

Подрабатывал курьером Dostavista, сижу мечтаю, что заработанные 500 рублей за заказ через 20 лет = 40к

Решил сделать экспресс-скрин результатов за почти 5 лет инвестирования. Есть забавный скрин где я сравнивал доходность с фондами финекс: 

Так вот фонды в 2022 сошли с дистанции(( Так что индексно инвестировать может и легко, но не всегда весело.

В целом, медленно и уверенно портфель прошел кризисный момент. Спустя 5 лет я уже не смотрю каждый день на свои акции и вообще в целом мне стало достаточно пофиг, что с ними происходит в моменте. Есть долгосрочные идеи под которые бумаги в портфеле, пока не сломались, держу и потихоньку докупаю 

Сухо по цифрам:

Пополнил счет в этом месяце на 35к, цель в 60 снова не выполнил, халявлю. Рекордная прибыль демотивирует закидывать последнее с карты, ведь глобально это сильно на портфель не повлияет в этом месяце. 

Почти догнал индекс МосБиржи полной доходности, америка и золото остались пока позади. Также изменил расчет доходности, в прошлых постах она по месяцам суммировалась, теперь умножается. 

Решили с коллегами выбраться на рыбалку в воскресенье. Локация Рыболовная база “Львово”. Правда рыбалка – громко сказано, мы даже удочек с собой не взяли, арендовали их сразу на базе. Главное, что не забыли дрова, продукты для плова и бараньи ребрышки.

С погодой подфартило не очень – ветер, дождь, холодно. Рыба перестала ловиться у всех, как только мы приехали. Перед нами уезжали рыбаки, у них было 6-10 форелей 1,5-2 кг примерно, больше рыбы на этой рыбалке не видели. Зато хорошо поели и провели время 😊

В понедельник выехали утром с базы, поехали в Рублевские бани. Первый раз в таком месте, но достаточно понравилось. Даже ценник в рабочее время демократичный – 1,5к за 3 часа.

Собственно, краснели под паром как рынки сегодня)

На самом деле, прикольно встречать подобные рыночные падения на отдыхе. Как-то меньше волнуешься, переживаешь. Даже мой личный антирекорд по портфелю в -58к/день особо на настроение не повлиял

Всем привет! Вот и прошло ровно три года с того момента, как я купил свои первые акции — две расписки ленты по 280 за штуку :) 

Правда потом я подумал, что подсолнух на логотипе — достаточно слабая причина для вложений в компанию и скинул их по 260  


Начинал я с 20 тыс рублей, поэтому могу поспорить с адептами «без миллиарда в инвестициях делать нечего»

Результаты по месяцам и пополнения портфеля:

По прибыли август 2021 оказался рекордным, но надеюсь, что в течении года рекорд может быть перебит. Хотя сначала нужно, наверное, переписать рекорд по убытку с апреля 2020.

Доходность:

Всем привет! Решил вставить свои 5 копеек в спор про дорогие машины, на пенсию в 25/35/45, девушек, цели и надгробия

Для понимания картины, о себе: Родился/вырос в г.Шахты, в обычной семье, ходил в обычную школу, занимался в обычной спортивной секции плаванием. Для понимания финансового положения семьи, родители получают сейчас, работая все на той же работе, что и последние 25 лет 35-60к. Хотя, для нашего города — не сказать, что 100к на семью это мало, наверное, даже много относительно тех, у кого на семью с семью детьми полтинник.

Думаю, что важно уточнять фин. положение, потому как есть часть людей, на совершенно ином уровне, получающие десятки-сотни млн бонусов по итогам года, и для них машина в 10 млн — сдача после покупки очередной хаты в Сочи. В общем и все в таком духе. Да даже если сравнить средние запросы молодых людей выросших в Москве и где-нибудь в Гуково, то будет очевидна разница, чего вообще людям для счастья надо.

Привет! Сосед открыл брокерский счет, теперь хочет разобраться, что как работает (как выбирать акции, облигации, на что обращать внимание)

Да, сначала открыл, затарился газпромом и облигами, а теперь хочет понять, что происходит  

Я сам читать вообще не люблю, в основном по видео все изучал, а он вот наоборот читает, но ввиду того, что я прочел только половину Шарпа, которая, навряд ли для нулячих, ничего ему посоветовать не могу.

Поэтому если кто знает интересную литературу/методички для начального уровня по фонде, буду очень признателен :)