Директор Департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов о рынке недвижимости:

1. Как правило,ничего застройщики на самом деле не субсидируют — по факту за все платит покупатель. По так называемой околонулевой ипотеке человек платил за квартиру до 30% больше ее реальной цены, и эти 30% застройщик перечислял банку в виде комиссии за выпадающие процентные доходы.

2. Ипотека с заниженными ставками и завышенными ценами на жилье порождает риски для всех — для финансовой системы, строительной отрасли, государства, покупателей. Заемщики переплачивают за жилье и могут понести убытки в случае продажи жилья по реальной рыночной цене. А для банков такая ипотека ведет к накоплению потенциальных рисков. Еще один момент — это существенная нагрузка на бюджет. Исторически ипотека гасилась за 7-8 лет, а околонулевая может выплачиваться 20-30. Значит, все эти 20-30 лет бюджет будет субсидировать кредиты.

( Читать дальше )

Сбербанк поставил пониженную ставку по своим программам в зависимость от приобретения пакета (Домклик Плюс) услуг своей страховой компании и подписки на «СберПрайм» — на это жалуются клиенты банка. 

«Домклик Плюс» — пакет, в который входит страхование жизни и здоровья от «Сбербанк Страхование жизни», а также подписка на «СберПрайм» (просмотр кино, прослушивание музыки и т. д.). Пакет услуг позволяет при получении ипотеки от Сбербанка понизить ставку на 1 процентный пункт. 

В Сбербанке уверяют, что решение о приобретении пакета «Домклик Плюс» клиент принимает самостоятельно и вправе отказаться от него после оформления ипотечного кредита. 

www.kommersant.ru/doc/6147288?tg

Сбербанк с 4 августа снизит на 0,8-1 пп ставки по ипотечным программам с господдержкой.

1prime.ru/News/20230801/841261370.html

«Банк России повышает с 1 октября 2023 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Мера направлена на ограничение рисков заемщиков и банков», — пишет регулятор.

«Повышение надбавок позволит предотвратить дальнейшее ухудшение стандартов кредитования, выраженное в росте доли кредитов с низким первоначальным взносом и кредитов с высоким ПДН», — заключил регулятор.

1prime.ru/banks/20230728/841222128.html

С 1 августа ВТБ увеличит ставки по ипотеке на 0,9 п п, мин ставка от 11,6% годовых.

Новые условия распространятся на приобретение готового, строящегося жилья и рефинансирование. Все заявки, поступившие ВТБ до 1 августа, будут рассмотрены по нынешним условиям.

www.forbes.ru/finansy/493636-vtb-ob-avil-o-povysenii-stavok-po-ipoteke

C 26 июля условия по рыночным ипотечным программам ухудшили сразу три крупных банка — Газпромбанк, Росбанк и «Уралсиб».

Из обновленных данных сайта Газпромбанка следует, что он поднял ставку по ипотеке на новостройки и готовое жилье как минимум на 0,5 процентных пункта (п. п.) —до 12,3% для кредитов на сумму от 10 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и для сумм от 5 млн рублей в других регионах.

Росбанк сообщил, что увеличил ставки по рыночным ипотечным программам на 0,5 п. п. «Актуальная ставка на новостройку вне программ от 12,15%, на вторичное жилье базовая ставка такая же, 12,15%».

По информации из тарифных планов банка, «Уралсиб» повысил ставки по рыночным ипотечным программам на 0,2–0,3 п. п.: по кредитам на сумму до 6 млн рублей процент вырос с 12,29 до 12,59% годовых, по ссудам более 6 млн рублей — с 11,79 до 11,99%.

www.forbes.ru/finansy/493536-gazprombank-i-rosbank-s-uralsibom-podnali-stavki-po-ipoteke-vyse-12

В июне 2023 года в России введено 8 млн 885 тыс кв м (+9,1% г/г) жилья, за январь-июнь 2023-го = 52 млн 120 тыс кв м (0,9% г/г)

www.interfax.ru/business/911693

Сбербанк снизил ставки по Господдержке и Семейной ипотеке на 0,3% — пресс-служба банка.

Минимальная ставка по «Семейной» — от 5,4% годовых с учетом сервиса электронной регистрации на «Домклик». По «Господдержке» — от 7,4% годовых с электронной регистрацией и страхованием жизни. Первоначальный взнос по этим программам — от 15%.

www.interfax.ru/business/911203

Банк Уралсиб в 1-м полугодии 2023-го увеличил в 2,3 раза г/г объемы ипотечного кредитования — до 17.3 млрд руб, общий портфель вырос в 1,1 раза и составил 117,8 млрд руб.

www.kommersant.ru/doc/6096101?erid=4CQwVszH9pUiKzaxTw8