1. Банк России снизил с 1 марта 2025 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам.

Ранее принятые Банком России меры по ужесточению макропруденциальной политики1 способствовали снижению рисков ипотечного кредитования в 2024 году. На кредиты, предоставленные заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80%, в IV квартале 2024 года пришлось 13% выдач (45% во второй половине 2023 года). Снизилась и доля рискованных кредитов с низким первоначальным взносом (менее 20%): с 50% во второй половине 2023 года до 13% в IV квартале 2024 года.

С 1 января 2025 года вступил в силу Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков, который направлен на противодействие недобросовестным практикам в ипотечном кредитовании, связанным с завышением стоимости жилья.

С учетом ослабления дисбалансов на рынке жилья Банк России снижает с 1 марта 2025 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом более 20%, предоставленным заемщикам с ПДН менее 70%.

( Читать дальше )

Правительство предложило избрать в наблюдательный совет Сбербанка в качестве представителей РФ заместителя руководителя администрации президента Максима Орешкина, вице-премьера Александра Новака, министра финансов Антона Силуанова и его заместителя Владимира Колычева. Соответствующее распоряжение подписал премьер-министр РФ Михаил Мишустин.

Состав набсовета по итогам годового собрания в 2024 году Сбербанк не раскрывал.

В список кандидатов, помимо Орешкина, Силуанова, Колычева и Чернышенко, был включен глава Сбербанка Герман Греф, его первый заместитель Александр Ведяхин, председатель набсовета «Московской биржи» Сергей Швецов, декан экономического факультета МГУ им. Ломоносова Александр Аузан, ректор НИТУ «МИСИС» Алевтина Черникова, профессор кафедры предпринимательского права юридического факультета МГУ Ирина Шиткина, президент НИЦ «Курчатовский институт» Михаил Ковальчук, ректор «Сколтеха» Александр Кулешов, президент МФТИ Николай Кудрявцев, бывший первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян.

( Читать дальше )

«В 2025 году рыночные ставки по ипотеке останутся высокими и начнут активно снижаться не раньше 2026 года», — говорится в аналитических материалах ДОМ.РФ.

По прогнозу ДОМ.РФ, в этом году выдача ипотеки снизится в среднем на 20% (г/г) и составит 1,0 — 1,2 млн кредитов на сумму 3,8 — 4 трлн рублей.

tass.ru/ekonomika/23132421

Уровень просроченной задолженности по кредитам наличными в прошлом году вырос в полтора раза и достиг 1,8%. Это следует из данных Объединенного кредитного бюро (ОКБ), которые есть у «Известий». Показатель стабильно рос на протяжении всего 2024-го, тогда как до этого минимум три года находился около уровня 1,1%.

При этом общий объем долга россиян по кредитам наличными с начала 2024-го рос только до III квартала — с 8,9 трлн до 9,3 трлн рублей, следует из данных ОКБ. А в IV квартале он резко упал на 10%, до 8,4 трлн рублей. 

Из этих данных следует, что объем просроченной задолженности по портфелю кредитов наличными в 2024-м году вырос приблизительно с 98 млрд рублей до 150 млрд рублей, то есть примерно на 54%.

Россиянам всё сложнее выплачивать кредиты из-за высокой инфляции. Рост просрочки в портфелях банков также объясняется общей закредитованностью населения, которая достигла исторических максимумов.

Просроченная задолженность «вызревает» в статистике банков с задержкой около трех месяцев, уточнил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. 

( Читать дальше )

Срок накопления на первоначальный взнос по ипотеке в 20%, исходя из медианной зарплаты по России, составляет четыре года, рассказал в интервью РИА Новости руководитель аналитического центра «Дом.РФ» Михаил Гольдберг.

По словам Гольдберга, если исходить из средней зарплаты по стране, срок накопления на первоначальный взнос для средней семьи составляет 2,5-3 года. В прошлом году средняя зарплата по РФ составила более 80 тысяч рублей.

realty.ria.ru/20250213/srok-1999021190.html

В январе 2025г объемы выдач льготной ипотеки составили 53,1 млрд рублей.

Что касается доли льготной ипотеки в общем объеме выдач, то с ноября она плавно повышается: в декабре – до 77% (с 76% в ноябре), в январе – до 78%. Отметим, что параметр заметно подрос в последнем квартале 2024 года на фоне снижения спроса на готовое жилье. Для сравнения: в третьем квартале доля льготной ипотеки составляла 70%.

В январе 2025 года в рамках «Семейной ипотеки» было выдано 42,6 млрд рублей. Доля программы в общем объеме выдач в декабре составила 58%, в январе показатель повысился до 63% – новый рекордный уровень.

В конце года спрос на «Арктическую и Дальневосточную ипотеку» незначительно повысился: декабрьский объем выдач по программе составил 13,4 млрд рублей, что на 12% больше, чем в ноябре. В январе объем выдач составил 5 млрд рублей.

Доля «Дальневосточной и Арктической ипотеки» к концу года увеличилась до 8,9% (с 7% в ноябре). Однако уже в январе значение вернулось на уровень 7%.

( Читать дальше )

Общий объем подлежащих страхованию средств во вкладах в 2024 году увеличился на 25,4% — до 75,9 трлн рублей. Это максимальный рост за 14 лет, говорится в «Мониторинге застрахованных вкладов за 2024 год» государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).

В том числе:

• вклады населения выросли на 26% — до 57 трлн рублей;
• вклады индивидуальных предпринимателей — на 21,1% — до 2,6 трлн рублей;
• средства на счетах юридических лиц, подлежащих страхованию, — на 35,4% — до 9,8 трлн рублей;
• средства на счетах эскроу — на 9,9% — до 6,1 трлн рублей.

Быстрее всего росли вклады:

• физических лиц в диапазоне от 3 млн до 10 млн рублей — на 42,1% по сумме и на 45% по количеству вкладчиков;
• юридических лиц свыше 20 млн рублей — на 51,7% по сумме и на 21,4% по количеству. Значительное увеличение застрахованных денежных средств в указанном диапазоне обусловлено началом страхования в марте 2024 года средств средних предприятий.

( Читать дальше )

«По оперативным данным, кредитный портфель в декабре-январе также сократился. При чем это сокращение больше чем обычное сезонное. Влияние оказывает и принятое решение по оптимизации льготного кредитования, в том числе льготной ипотеки. Это (снижение кредитования — ИФ) создает необходимые предпосылки для снижения цен, что в принципе неизбежно может приводить к управляемому торможению экономики», — сообщил вице-премьер Александр Новак в Совете Федерации.

«Компании оптимизируют и сдвигают инвестиционные программы вправо. Это результат сокращения объема собственных средств, высоких ставок по депозитам как альтернативы инвестированию и высокой стоимости заемного финансирования», — добавил он.

www.interfax.ru/business/1007483

Получить деньги по кредиту или займу от 50 тыс. до 200 тыс. рублей можно будет только через 4 часа после заключения договора. Если сумма превышает этот порог, то средства перечислят не раньше чем через 48 часов. Закон, устанавливающий период охлаждения, приняла Госдума. Норма о периоде охлаждения заработает с 1 сентября 2025 года.

Период охлаждения не будет устанавливаться для кредитов и займов до 50 тыс. рублей, а также для ипотечных и образовательных кредитов, автокредитов (при условии, что деньги зачисляются сразу на счет автодилера),кредитов на рефинансирование ранее взятых обязательств, если это не приведет к увеличению их размера.Покупка товаров (услуг) в кредит без периода охлаждения станет возможна только при личном присутствии потребителя в магазине или организации. Отсрочка также не коснется кредитов и займов, если обязательство по договору принимают несколько созаемщиков или у заемщика есть поручители.

( Читать дальше )

^{Показатели в настоящем пресс-релизе рассчитаны по внутренней методике ПАО Сбербанк}

Герман Греф, Президент, Председатель Правления Сбербанка:

В январе 2025 года чистая прибыль Сбера выросла на 15,5% год к году до 132,9 млрд рублей, рентабельность капитала составила 22,2%. При этом, принятые регуляторные ограничения и давление высоких ставок вносят свой вклад в сезонное снижение деловой активности в начале года: корпоративный и розничный кредитные портфели снизились на 0,5% в реальном выражении. Благодаря сильной базе, созданной в предыдущем году, высокой операционной эффективности бизнеса и фокусу на удержании качества кредитного портфеля нам удалось достичь двузначного роста прибыли.

Мы продолжили совершенствовать пользовательский опыт в Сбербанк Онлайн благодаря интеграции новейшей нейросети GigaChat MAX. Всего за январь более 2,7 млн наших клиентов воспользовались этим сервисом, получив ответы на вопросы, касающиеся финансов и других сфер жизни. На сегодняшний день количество уникальных пользователей GigaChat уже превысило 7 млн человек.

( Читать дальше )