Объем просроченных кредитов упал к минимумам 2020 г. В декабре этот объем был равен 3,86 трлн руб. Просрочка сокращается на протяжении пяти месяцев к ряду. 

Это говорит о том, что пока, несмотря на резкий рост кредитных портфелей в 2022 и 2023 гг., их качество не ухудшается, а если сравнить с объемами текущих кредитных портфелей, то оно даже улучшилось.

Все это позитивно для банковского сектора страны.


Ссылка на пост

По состоянию на сегодняшнее утро профицит ликвидности, который наблюдался в банковской системе весь текущий год, сменился дефицитом. Пока он достаточно скромен — 50,5 млрд рублей, однако интересна динамика. Всего за два рабочих дня профицит в 1,3 трлн рублей сошел на нет. 

Стоит отметить, что Банк России, согласно опубликованным данным по итогам заседания по ключевой ставке, ожидает дефицит рублевой ликвидности в текущем году. Таким образом, те мягкие условия, которые были созданы в 2022 г. как ответ на санкции, заметно ужесточаются. Поэтому, на мой взгляд, в текущем году рубль будет чувствовать себя куда более стабильно и уверенно, чем в 2023 г.

Ссылка на пост

По состоянию на начало января население хранило в наличной валюте средства на 8,7 трлн рублей, что на 130 млрд больше, чем месяцем ранее.

Ссылка на график
 

Напомню, что рекорд по объему валюты был установлен в сентябре 2023 г., это, скорее всего, было связано с девальвацией рубля, чем с массовой покупкой иностранной валюты. Но в то же самое время, пока сисематической и явной тенденции на продажу валюты не наблюдается.

Ссылка на пост

К началу января российские кредитные организации хранили на счетах в иностранных банках 31,6 млрд долларов (), что на 5,8 млрд меньше, чем месяцем ранее.

Ссылка на график

Данный объем средств является самым низким с февраля 2022 г. В связи с чем это может быть связано? Так как снижение постепенное, то, вполне вероятно, это может говорить о том, что нет необходимости хранить за рубежом столько средств для проведения операций, так как процесс транзакций постепенно наладился.

Кроме того, это может говорить еще и о том, что экспортеры начали переводить больше средств в Россию для продажи выручки.

Ссылка на пост

Интересно, конечно, наблюдать за действиями коммерческих банков РФ. Они, к примеру, к началу декабря заметно увеличили свою позицию по иностранной валюте против российского рубля. За месяц их портфель пополнился почти на 155 млрд рублей. 

Вот к чему приводит погоня за прибылью. Как экспортеры без указа об обязательной продаже выручки не возвращают валюту в страну, стремясь заработать на девальвации рубля. Так еще и банки не особо заинтересованы в сильном рубле. 

Что хотелось бы отметить, спекуляции против рубля были же не всегда. Наша страна существовала со стабильным курсом рубля по сути 14 лет, вплоть до 2014 г. до смены главы ЦБ. Лишь после этого политика регулятора поменялась и с тех пор начались спекуляции с рублем. 

С одной стороны, девальвация рубля помогает сохранять конкурентноспособность экономики в мире, но с другой стороны делает людей внутри станы беднее. И, кроме того, постоянная надежда на девальвацию приводит к нездоровым спекуляциям против своей же собственной валюты.

Вот уже четыре месяца, как общий объем инвестиций банков РФ в госдолг нашей страны не изменяется. В декабре по оценкам ЦБ вложения кредитных организаций в ОФЗ составили 13,4 трлн рублей, что всего на 35 млрд больше, чем в августе 2023 г.

Таким образом, банки перестали покупать ОФЗ и пополнять ими свои портфели с момента начала ужесточения монетарной политики. За это время рынок рублевого госдолга вырос почти на 200 млрд руб. Общая доля кредитных организаций в рынке ОФЗ в декабре составила 68,7%. 

Ссылка на пост

Российские банки продолжают хранить часть своих средств на депозитах в иностранных банках. К началу декабря общий объем депозитов в долларах и евро составлял 10,1 млрд долларов. 

 
Ссылка на график

Совокупный объем средств, хранимых на депозитах в банках-нерезидентах, составил 13,6 млрд долларов. Российские кредитные организации постепенно сокращают свои депозиты за рубежом. Так год назад они хранили там средства на сумму в 18,8 млрд долларов, а в начале 2022 г — 23,2 млрд.

Согласно обновленным данным Банка России к началу октября банки по-прежнему занимали длинную позицию по доллару, даже немного увеличив ее.

По данным регулятора чистый «лонг» среди кредитных организаций достиг 972,6 млрд рублей.

Против рубля «играли» 229 банков, тогда как на укрепление ставили лишь 76 банков.

Что сейчас происходит в банковском секторе США? Часть 1. 

Попробуем разобраться на примере 4-х крупнейших банков (JP Morgan, Bank of America, Citi, Wels Fargo).

С начала 2020 г. активы кредитных организаций выросли на 21% (или на 1,9 трлн) и превысили 10,8 трлн долларов.

На этом фоне казалось бы должен был быть увеличен кредитный портфель, а он напротив сократился на 22 млрд. Если в начале 10-х более 70% депозитов превращались в кредиты, то сегодня это 52,3%.

Доля кредитного портфеля в общих активах и вовсе упала до 31,3%.