John Doe, и это тоже.  Плюс народ часто не берёт в расчёт незапланированные расходы от которых нельзя отказаться (болезнь, ремонт), да и что инфляция на другие расходы может расти быстрее чем будут поднимать (если) зарплату. Её может быть вообще не будут поднимать, а если она скажем из оклада и премии какой то и премию подрежут легко…

Сергей Нагель, ну и потом, берут в кредит и то что не дорожает.
Вон у меня куча бытовой техники которая и сейчас, и в нулевые одинаково стоила. Только тогда это была ощутимая часть зарплаты, а сейчас раз в ресторан не сходить.

Сергей Макаров, если хочется заставлять себя то можно вписаться в какую-нибудь программу накопительного страхования жизни. Там и платить обязательно первое время, иначе вообще всё потеряешь, и хрен заберёшь обратно первое время. Да и потом — с потерями.

Сергей Нагель, тек везти будет не всегда. Амеры к 2008 тоже неслись на перегонки скупать дома, потому что те кто взял немного раньше не прогадали.

Алексей, у меня 131 (уже 125) и 100 сверху. Есть риск для здоровья который с большой вероятностью не покроется страховкой, и придётся отдавать из своих (отдавать есть что, оно сейчас работает пока ставка хорошая).
Когда брал за 17.2% тоже еще разговоры были что уже к осени ЦБ начнёт снижать. И через неделю банки начали регулярно по проценту накидывать к ипотеке :)

Когда получится рефинансировать? А не известно когда снижаться ставки будут. Если еще и очень плавно, по паре процентов в год, то и ждать долго придётся.
И пока обязательный платёж у меня больше чем пассивный поток с обычных счетов (есть ИИС Б, по которому можно попросить на банковский выплачивать — тогда с запасом хватит). Ну и если потеряю работу то когда и за сколько смогу начать работать — без понятия. Так что мне спокойней расчитаться побыстрее.
Тем более что на брокерских у меня чуть больше денег генерируется чем я отдаю банку с досрочкой.

я не хочу возвращать дешёвыми 31 лимонами. Их дешевизна может оказаться слишком неподъёмной :-). Ну и это странно верить одновременно и в то что 31 будут дешёвыми, и в то что сможешь заработать эти 31. А как же «в этой стране ничего нельзя планировать надолго»? :-)

По мне так в долг можно покупать (если не для бизнеса, с генерацией денег в итоке) только то что можешь взять и без кредита. Раньше не бог, сейчас покупка была примерно на треть капитала — вывел только малость на ПВ.

Gsimplov777, судя по картинке это сберовское мобильное. Считает оно дебильно. У меня вон в этом году 13 лямов заработалось, а показывает просадку в 2.5 ляма «за всё время».
Хотя просадка есть, не отрицаю, но от пиков этого года. Так то я занёс примерно 7. Но фиг узнаешь сколько реально ты заработал, или сколько ты за всё время занёс :)

В ВТБ чуть удобней, приложуха хоть справочно даёт прибыль/убытки за периоды и по бумагам. Скажем, я уже знать забыл что было по другим офз и старым акциям, но покажет по облигам из прошлого отдельно убыток по телу и прибыль по купонам, акции тоже старые помнит.

dividends, yeah!, вот в самом деле, за это время можно попробовать освоить профессию с которой больше можно будет откладывать.

я тоже смотрю 150 тысяч отложил в 2015м году, ну и потихоньку зарплата росла.  сейчас в месяц 250к генерируется.

Николай Помещенко, ну не я же писал «абы кому». ну да ладно, чего к словам цепляться :)

Николай Помещенко, но Вы же решаете кому дать, а кому не дать, только если покупаете на размещении. А в стакане даёте деньги решившим зафиксировать прибыль/убыток.

Николай Помещенко, а что так сразу «противно»?

Николай Помещенко, ну дык меня не устраивает пользоваться их деньгами так дорого.
На самом деле оно получается сбалансировано, и практически в ноль. Скорее даже с перевесом в мою пользу.

Если я продам все ОФЗ с обычных счетов то могу закрыть ипотеку. Но сколько я смогу и по каким ценам откупить ОФЗ с зарплаты после этого я не знаю — не понятно как ставки будут меняться, да и в отстутствие долга домашние сразу захотят несвоевременных расходов на ремонты.

С другой стороны, по номиналу придержанные ОФЗ стоят на 60% больше, а тот пакет что уже есть (без учёта реинвестирования), за время ускоренного гашения ипотеки даст купонов столько же сколько мне насчитают процентов по ипотеке.

А еще смотрю сбер хитрожопый, не очень любит держать долги у себя. Закладную уже продал в домрф (в личном кабинете домклика не отражено, только бумажное письмо). И по потребительским сейчас сбер втирает облигации на портфель потребительских кредитов. Мол и процент по ним платится, и возврат стоимости по мере погашения, и «обеспечены залогом прав по кредитам» — вот последнее смущает. Большинство потребительских кредитов в таком виде что залогов там никаких нет ликвидных.

Николай Помещенко, беру то я у банка деньги вкладчика, отдаю то свои, и не в счёт погашения долга :-) 

Ну вон я взял 9 лямов почти. Отдать должен 9 и еще 31 подарить своих. Сколько я смогу работать и что будет со здоровьем — без понятия, полтинник мне уже почти.
По планам банка первый лям тела долга я бы отдал им только к осень 35го года. Через 10 лет! Банку же подарил бы 16 лямов процентами. Мне кажется слишком жирно. Жизнь может повернуться любым боком, конечно, но инфляции своей зарплаты в ближайшие 2-3 года я не вижу (дай бог вообще иметь работу).

Там из 131250 в месяц в первый год в графике проскакивают смешные моменты типа января, когда гасится только 250 рублей долга, а все 131к идут банку, «под ёлочку».

Так что я сразу подрезал до 18 лет срока первым платежом, а сейчас обязательный платёж подрезаю, кидая 100к в месяц сверху. А так получается в некотором роде диверсификация — примерно одинаковые деньги в месяц уходят на погашение, и на брокерском реинвестируются такими же темпами.

Так то конечно 231 платить ощущается. 131 — свободы побольше. Когда снимал так вообще халява была можно сказать. Но теперь сэкономленные деньги сами на себя работают.

Николай Помещенко, дальше 20 растягивать при низких ставках не имеет смысла. да и при текущих — тоже. я игрался калькуляторами банков — после 20-23 лет платёж ежемесячный остаётся на месте — просто кормишь банк в самом начале подольше :-).  Но тебя будут раскручивать на максимальный срок, чтобы типа увеличить вероятность одобрения.

Брал сам в мае, на 26 лет. На днях глянул график первоначальный — а они через 2/3 срока снизили платёж, чтобы тормознуть темпы погашения долга…

брал рыночную, и что-то столько много бабла отдавать банку не охота — гашу досрочно. Без понятия сколько у меня нормальная зарплата будет еще.

Эдуард, у меня несколько коллег с европ вернулись.

Эдуард, жизнь там в нулевых, и сейчас, это две большие разницы.
Можно, конечно, в Германию уехать. Но… немцы непрерывно бегут в Америку. Можно в Польшу — но те бегут в Англию. Можно в Америку — те никуда не бегут, ибо куда бы не переехали остаются налоговым резидентом Штатов, если не не изменяет память.

Николай Помещенко, ну акции купил и лежат. Если не дурак и плечо не брал. Недвига же сейчас, как правило, в кредит. Ну разве что с выплатами долг гасится, и марджина не может быть. А с акциями с плечом и долг не уменьшается, постоянно обслуживается, и могут попросить довнести.

Сам грешен, недавно купил квартиру и плачу теперь в разы больше чем за съём. Правда снимал 10 лет, а выплатить планирую за 4.

если бы ему нужна была квартира (надоело жить с мамой) то давно бы снял. Как и машину купил бы так или иначе хоть какую.

Если не снимает то или совсем не нужно, или совсем нет денег (тогда еще вопрос как он машину обслуживать собрался).
Если денег нет то желание срубить по быстрому угробит счёт стремительно.

Насчёт какая доля активов инвестируется… я вон вообще недвигу свою (да и машину, если была бы) за активы не считаю. Это же в момент неликвид. Ну и это деньги/акции можно при необходимости вывести/вернуть. А квартиру свою, если деньги потребовались, продашь — не вернёшь. Ну разве что под залог брать в долг :-)

Если вариант с хатой за 5 устроит то, например, взять её и на 5 купить дальних офз (повёрнут я на этой теме) — и переоценка, и понятный доход.

А вообще — пусть рынок обходит стороной. Туда можно заносить столько сколько не страшно потерять. Если есть у него излишек зарплаты (работает, надеюсь?) то с ним можно начинать играться и тренироваться, а домик в квартиру конвертнуть успеет еще.

Николай Помещенко, это купить нужно несколько секунд. а потом в убытках сидят годами, боятся продать :)

GOLD, так практически везде налоги работодатель снимает, даже амеры. 
Там остаётся еще income tax, который нужно посчитать самому (и, достаточно часто, попросить вернуть лишнее). А payroll, social security, medicare, налоги штатов всякие — это берётся напрямую. Иногда пополам — часть работодатель сразу забирает, часть сам в конце года. Ибо бегать за работодателем налоговой проще чем за работником, который сегодня есть, а завтра его увольняют просто «всё, уходи». Ну и поток налогов более равномерный.