Не только из-за его доходности (которую я уже обсуждал в предыдущем посте, сравнивая с BTC, золотом и S&P 500), но и из-за многочисленных рисков, связанных с этим рынком.

Некоторые из них я уже упоминал ранее, но сейчас хочу раскрыть тему шире.

•Изъятие в пользу государства. В России это может называться по-разному: от 100% налога до желания «продать бизнес и заняться футбольной командой». Суть остается неизменной — риск того, что ваши активы могут быть принудительно изъяты в пользу государства, существует!

•Риск произвола биржи. Хоть мы и являемся владельцами активов, но прямого доступа к их использованию не имеем. Поэтому, помимо простой заморозки, есть риск произвола со стороны биржи, как было с отрицательными нефтяными фьючерсами в 2020 году, когда люди потеряли свои деньги из-за действий биржи.

•Риск «изъятия» дивидендов. Когда вы покупаете акции компании, вы ожидаете, что она будет приносить вам прибыль, в том числе в виде дивидендов. Однако на российском фондовом рынке существует риск, что дивиденды, на которые вы рассчитываете, могут быть «изъяты в пользу государства». Пример «Газпрома» здесь очень показателен.

Уже рассказывал, что есть DEX и CEX и чем они отличаются.
И так вот – на СEX ваши средства могут быть заблокированные биржей, без должных на то оснований, сейчас расскажу о нескольких правилах, соблюдение которых поможет этого избежать;

1. Переводы частями

• Дробление переводов: Разделите крупные суммы на более мелкие и переводите их частями. Если одна транзакция попадет под блокировку, остальные средства останутся доступными.
• Тестовый перевод: Перед отправкой крупной суммы сделайте пробный перевод небольшой суммы. Это поможет проверить, как работает транзакция, и убедиться в отсутствии проблем.

2. Пользуйтесь децентрализованными биржами (DEX)

• Отсутствие контроля третьих лиц: DEX не контролируются одной организацией, что исключает возможность блокировки средств без вашего ведома.

3. AML-проверка через специальные сервисы

• AML Bot или аналогичные сервисы: Перед пополнением баланса на CEX, используйте сервисы для проверки чистоты своего кошелька и отправляемых средств. Это помогает выявить потенциальные проблемы с «грязными» активами, связанными с незаконными или санкционированными источника

Несмотря на мой неудачный опыт с JetLend и Потоком, я решил вновь попробовать себя в краутлендинге

Кто такие Bizmall и чем занимаются:

Платформа позиционируется как мультиплатформа для инвестиций в реальный бизнес, под строгим государственным надзором ЦБ

Что обещают:

— 0% дефолтов по заемщикам
— Доходность до 38% годовых.
— Минимальная сумма инвестирования от 10 000 ₽.

Это чисто ради опыта, без особых ожиданий или надежд на большие заработки. Платформа новая, и в текущей экономической ситуации с высокими процентными ставками риски, конечно, велики.

Мои условия инвестирования:

— Сумма: 10 000 ₽.
— Дата инвестирования: 21.08.24.
— Срок: 3 месяца.
— Ожидаемая доходность: 31% годовых.
— Ежемесячный доход: 258 ₽.

В Петербурге к августу 2024 года доходность от сдачи в аренду достигла максимальных с осени 2021 года значений — 7,4% и 6,4% годовых соответственно. Такие данные приводит РБК со ссылкой на ДОМ.РФ.

Средняя арендная ставка в Москве выросла на 12%, достигнув 98,9 тыс. рублей, а в Санкт-Петербурге — на 15%, до 54,3 тыс. рублей. В целом по мегаполисам ставки аренды увеличились на 7% и составили 40,1 тыс. рублей.

Интересно, что при этом число активных объявлений по аренде жилья в России к началу августа сократилось на 13%, до 48 тыс., а количество новых объявлений об аренде снизилось на 15%, до 32 тыс.

Мои мысли:

Доходность от аренды выросла на доли процентом, и это уже считается поводом для обсуждения? Это просто смешно. В то время как многие другие активы показывают гораздо более значительный рост, арендная доходность остается на уровне в разы ниже ставки по вкладам.

Уже стабильно часть моих постов посвящена освещению новостей про интеграцию крипты в разные сферы жизни, и вот очередной из них

Суверенный фонд Норвегии продолжает наращивать свою долю в биткоине, увеличив свой портфель на 938 BTC с начала 2024 года. Сейчас его резервы составляют 2446 BTC, что является значительным ростом по сравнению с 1507 BTC в начале года.

Старший аналитик компании K33 Research Ветле Лунде связывает это увеличение с заранее определенной стратегией диверсификации рисков. По его мнению, это отражает тот факт, что биткоин постепенно становится зрелым активом, который начинает занимать место в любом хорошо диверсифицированном портфеле.

На душу населения Норвегии сейчас приходится около 44 476 SATS (примерно $27), благодаря корпоративным казначейским стратегиям фонда.

Стоит отметить, что Норвежский государственный пенсионный фонд состоит из двух суверенных фондов, и общий объем активов под их управлением превышает $18 трлн.

Норвегия — не единственное государство, которое рассматривает биткоин как часть своих активов. В 2023 году власти Бутана инвестировали значительные суммы в криптовалюту, а в 2024 году Государственный пенсионный фонд Японии также заявил о возможности вложений в биткоин.

Промежуточные итоги подводил спустя 40 дней, но теперь пришло время окончательно оценить эксперимент.

Изначально доходность 50%, 25%, а затем и 15% выглядела весьма привлекательно. Однако теперь, когда она снизилась до 5%, я не вижу смысла держать средства на кошельке. Хотя 5% в долларах — тоже неплохо, мне стало интереснее проверить функционал вывода.

Спустя 9 месяцев инвестиций моя доходность составила:
• Jetlend: 31 055 рублей или 10,3% (14% годовых)
• Поток: 24 211 рублей или 8,1% (11% годовых)

Спустя 6 месяца мне удалось вывести:
• Jetlend: 293 700 рублей (89%)
• Поток: 306 000 рублей (94%)

Подробности

Jetlend:
Чистая доходность за 15 месяцев получается 23 664 рублей, или 6% годовых, что на фоне нынешних вкладов смотрится просто смешно. Интересно, что через 9 месяцев доход был 31 055, а сейчас продолжает падать. За все это время случилось дефолтов на 17 818 рублей, причем в этом месяца еще минус 1 952 (дефолт от 7% от текущего объема портфеля)

Поток:
Аналогичная ситуация, и за последние 6 месяцев доходность упала примерно на 10 000, и по итогам 15 месяцев составляет 4 % годовых.
Всего по Потоку дефолтов на 20 871 рубль.

Если коротко — это Павел Дуров придумал новый способ заработать себе денег, под видом, что дает заработать блогерам.

Теперь каждый может приобрести эти звёздочки и отправить их любимым каналам. Интересно, что цена на звёзды варьируется в зависимости от устройства: на Android и ПК звёздочки дешевле, а на iPhone, как и следовало ожидать, дороже. Например, 1000 звёздочек на Android стоят 1759₽, а на iPhone — уже 2250₽.

Как это работает для блогеров?

Канал накапливает звёздочки, но использовать их можно лишь двумя способами: накопив 1000 звёзд, автор может либо купить немного рекламы в Telegram, либо обменять их на криптовалюту Telegram (Toncoin). При этом продажа 1000 звёзд через крипту принесёт около $13, или примерно 1150₽ по текущему курсу.

Экономика этих платных реакций устроена так:

• Если вы купили звёздочки через Android и отправили их на канал, около 2/3 от стоимости получит автор, а 1/3 забирает себе Telegram.

• Если вы купили звёзды через iPhone, то оплата делится примерно пополам между автором и Telegram.

В последнее время мои посты часто касаются крипты, особенно биткоина, и вот почему:

— После 24 февраля выбор инвестиционных инструментов в России заметно сократился. Особенно для тех, кто, как и я, не верит в будущее рубля и предпочитает долларовую доходность. В такой ситуации крипта становится отличной альтернативой.

— Каналу исполнился год, и вот наглядный пример: фонд от Сбера на индекс МосБиржи в рублях показывает доходность -1,3% (и это с учетом дивидендов!), а за тот же период BTC в долларах вырос на 144,3%.

В июле 2024 года президент России заявил, что стране нужно перейти к полномасштабному внедрению цифрового рубля.

Не буду сейчас глубоко погружаться в вопрос, что это такое цифровой рубль, потому что на мой взгляд достаточно коротко определения от ЦБ – «Цифровой рубль — это третья форма рубля». Все, расходимся!

Лучше раскрою вопрос, почему цифровые валюты отдельных стран (CBDC, Central Bank Digital Currencies) стран максимально далеки от мира крипты:

1. Эмитент и контроль
• Цифровые валюты отдельных стран: Эмиссия и контроль осуществляются центральным банком страны. Это государственная валюта в цифровой форме, и она полностью контролируется государством. Центральные банки могут управлять её выпуском, регулированием и учётом.
• Криптовалюты: Создаются и контролируются децентрализованными сетями, основанными на блокчейн-технологии. Они не подконтрольны ни одному государству или организации. Большинство криптовалют, таких как Bitcoin или Ethereum, не имеют центрального эмитента.