ОФЗ даёт не такой высокий процент, вклады сейчас дают больше. Да, их нужно постоянно перекладывать в разные банки, это не очень удобно, но 23% это 23%. Есть надёжные эмитенты, всякие Русгидро, Россети и т.д. — они дают купоны значительно больше ОФЗ. Но в дефолт не могут уйти по определению, если такое свалится в дефолт, то и ОФЗ будет там же, вместе с государством и важнее будет уже соль/спички/сахар и антибиотики. В общем, не берите ВДО, выбирайте от А+ и выше. Это снизит риски практически в ноль.
А гасить не гасить ипотеку досрочно зависит от простого расчёта, если проценты, которые вы можете получить за объём платежа превышают ежемесячную сумму платежа, то смысла гасить нет. Если предвидятся какие-то сложности с работой, со здоровьем и т.д. — тогда срочно гасить, невзирая ни на какие расчёты.