Недавно начала работу с необычным кейсом. Вернее, кейс обычный, необычный был запрос.

Не секрет, что многие, в основном IT-сектор, уехали из страны постоянного проживания в другие страны (релокация).

В стране нового пребывания, чтобы закрепить свой статус резидента, люди старались получить ВНЖ, а кому повезет, то и ПМЖ. Имея данную карту, человек чувствует себя увереннее в новой стране, «почти своим».

Но, как правило, мало кто хочет видеть в будущем риск, что при окончании срока действия ВНЖ, новый могут не выдать.

Именно такая ситуация произошла с Михаилом.

В 2022 году была вынужденная релокация по инициативе работодателя. Михаил успешно переехал в другую страну, получил ВНЖ, но через 2 года ВНЖ не продлили. Семья была вынуждена снова менять страну. В новой стране снова получили ВНЖ и сейчас вроде всё хорошо.

Сейчас всё хорошо, но Михаил помнит предыдущий опыт и понимает, что ситуация может повториться.

За годы работы у семьи есть накопления, но они разбросаны по разным странам, так как он не понимает, где безопаснее хранить деньги, а так получается страновая диверсификация.

Когда есть деньги и стоит цель их сохранения без особых напрягов, первое, что приходит на ум, это открыть счет, например, в Швейцарском банке и просто их туда перечислить. Если за хранение банк даст 3% это замечательно, если удержит 1%, ну и ладно. Главное, что деньги в полной сохранности.

Это самообман.

Даже самый надежный и стабильный банк сегодня завтра может таким не быть, может случиться что угодно: от ошибки управления до глобальных мировых кризисов. Очень далеко не нужно ходить, всего в 2008 год. Только в США в 2008 году обанкротилось 25 банков, а в 2009 году 140 банков по данным Wikipedia.

Никита, молодой предприниматель до 30 лет. Бизнес зарегистрирован в одной из европейских стран, имеет ВНЖ этой страны, но фактически проживает в Беларуси.

Так получилось, что бизнес, как говорится, «выстрелил» и практически в моменте у него появились сначала «хорошие» деньги, а вскоре еще больше.

Запрос Никиты: открыть счет в крупном европейском банке, чтобы там «просто хранить деньги», в приоритете Швейцария. Сумма до миллиона долларов, планирует постоянно пополнять.

У одного клиента банка подошел срок закрытия депозита. Но когда он пришел в банк за снятием денег, банк потребовал предоставить документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств. Сумма всего 2 млн российских рублей.

На этапе принятия депозита от физических лиц банк особо не заморачивается с проверкой источника денег, так как выполнение плановых показателей KPI обязательно, а вот при выдачи уже начинают стандартную процедуру.

Такая практика обычная за рубежом, причем и у брокеров, и в банках, вот и у нас началось. И в этом кейсе нет ничего неожиданного, давно пора бы так делать.

Данный кейс произошел в Газпромбанке РФ, скоро и другие банки подтянутся, а потом ЦБ РФ введет обязательную процедуру проверки. Глядишь, вскоре и НБ РБ сделает то же самое.

Уже не те времена, что люди несли нелегальные деньги в банки и оформляли депозиты на огромные суммы. И тогда никто ничего не спрашивал, ведь главное выполнить плановые показатели.

В настоящее время такого нет, на депозитах только легальные деньги, а вот пройдет ли в банке документ, который физическое лицо предоставит для подтверждения источника дохода, это уже вопрос.