Госдума поддержала законопроект, выравнивающий налогообложение банковского сектора. Он позволит кредитным организациям признавать процентные доходы доходами от реализации. И это принципиально для расчета налоговой базы. Размер таких доходов прямо влияет на сумму, на которую можно уменьшить облагаемую прибыль.

💬 Андрей Бархота, аналитик финансового рынка:
Фискальное регулирование жестко ограничивает перечень расходов для определения налогооблагаемой прибыли. В последние годы мы видим в банковском секторе достаточно серьезные финансовые результаты. И, возможно, это скрытое указание на то, что ситуация может развернуться, и тогда банки сами будут заинтересованы в оптимизации расходов из-за более сложной операционной среды, снижения прибыли, замедления роста кредитных портфелей. А на растущем рынке появится возможность использования конкурентоспособного фактора, связанного с расширением расходов на развитие, в том числе и на рекламу.

📌 Как отмечают аналитики, банки могли бы скорректировать облагаемую прибыль и направить деньги на борьбу с мошенниками, образовательные инициативы, поддержку НКО и благотворительность.

( Читать дальше )

💳 ВТБ оспаривает в суде отзыв лицензии европейской «дочки»

ВТБ в октябре подал иск в суд Евросоюза, чтобы оспорить решение Европейского центрального банка (ЕЦБ) отозвать лицензию у германской «дочки» Ost-West Handelsbank (OWH SE, ранее VTB Bank Europe), сообщил «Интерфакс» со ссылкой на документы на официальном портале Европейского Союза. Банк просит признать решение недействительным.

Российский банк пожаловался, что европейский регулятор решил ликвидировать немецкую «дочку» и подготовил решение об отзыве ее лицензии без консультаций с ним как с основным акционером OWH. По мнению ВТБ, решение о ликвидации банка было незаконным, а отзыв лицензии — нецелесообразным из-за временного характера санкций. Так, произошедшее нарушило соглашение о защите инвестиций, которые заключили Германия и СССР как юридический предшественник России в 1989 году, считают в банке.

Согласно сообщению на сайте OWH SE, его лицензия отозвана с 20 августа 2024 года в связи с решением о ликвидации кредитной организации, которое было принято еще в марте 2023 года на ежегодном общем собрании OWH.

( Читать дальше )

ЦБ РФ хочет замедлить кредитование.
И даже заметил признаки такового. Это была одна из причин, чтобы не повышать ставку.
Второй причиной, было то, что банки и так подняли свои ставки, до вероятного повышения ключевой ставки.
Ставку обещали держать долго.

Вопрос, что будет с прибылью банков при замедлении кредитования?

Понятно, что меньше кредитов, меньше и прибыль банков.

Поэтому непонятен рост цен Сбера и ВТБ.

Они же самые пострадавшие.

И если на Газпром, непонятно какая цена, от 55 до 300р могут гонять (дивиденды не ожидаю), то банки то явно прибыль уменьшат.
Да и при ставках кредитов 25-35% кто их возьмёт?
И кто их сможет отдать, если возьмёт?
То есть пойдут неплатежи и рост резервов банков.




Добавьте пожалуйста посту до 15 плюсов, если он достоин первой страницы. Если сообщение прочитали и поняли, что не стоило, напишите в комментариях слово «минус».
На этот блог лучше подписаться.

Центробанк обяжет банки требовать у физлиц официальные документы о доходах при выдаче кредитов на сумму более 1 млн руб. Норма вступит в силу с 1 октября 2025 г. и будет применяться только к новым ссудам, следует из документов на сайте регулятора.

Сейчас банки могут включать в портфель однородных ссуд без подтверждения доходов кредиты физлиц до 100 000 руб. Более крупные ссуды должны оцениваться на индивидуальной основе. Банк России предлагает установить закрытый список официальных документов о доходах для оценки физлиц, чтобы исключить недостоверность данных и завышение оценки финансового положения. В него в том числе войдут справка о зарплате заемщика с места работы, налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц и др.


Банки смогут оценивать в портфеле однородных ссуд без подтверждения доходов займы до 1 млн руб. (кроме ипотеки и автокредитов) с установлением повышенного резерва в 5,5%. По ссудам, по которым доход рассчитывается на основе модельного подхода, – в 4,5%. Ссуды с оценкой финансового положения на основании официальных документов будут относить в портфель однородных суд с минимальным резервом 3%.

( Читать дальше )

Регулятор перенес с января на июль очередное повышение НКЛ. Ранее график предусматривал, что системно значимые банки должны с 1 января 2025 года обеспечивать соблюдение значения НКЛ на уровне 60% собственными силами (без использования безотзывной кредитной линии Банка России, БКЛ), а с 1 июля 2025 года — 70%. Уточненный график предусматривает сдвиг на полгода:
🔵с 1 января по 30 июня 2025 года продолжит действовать текущий уровень в 50%,
🔵с 1 июля 2025 года — 60%.

Однако ЦБ параллельно получил возможность вводить ограничения по корпоративному кредитованию. Совет директоров Банка России утвердил новую редакцию нормативного акта по макропруденциальным надбавкам, которые будут введены в действие не раньше апреля 2025 года (документы должен зарегистрировать Минюст — FM).

🔺 Новые надбавки будут распространяться на прирост требований банков к крупным корпоративным заемщикам с высоким уровнем долговой нагрузки», — говорится в сообщении ЦБ.

t.me/frank_media/16255
Добавьте пожалуйста посту до 15 плюсов, если он достоин первой страницы. Если сообщение прочитали и поняли, что не стоило, напишите в комментариях слово «минус».

( Читать дальше )

💯 Для банков вводятся резервы за выдачу потребкредитов без подтверждения доходов

Банк России предлагает создать закрытый список официальных документов о доходах для оценки финансового положения (ФП) заемщика, который подал заявку на получение розничного кредита, следует из проекта указания.

При этом ЦБ не исключает возможности выдачи розничного кредита и без подтверждения доходов ссуды до 1 млн рублей, кроме ипотеки и автокредитов. Однако в таком случае банк должен будет установить повышенный резерв в 5,5%.

Кроме того, Банк России хочет запретить банкам использовать фактор положительной кредитной истории сразу после осуществления первого платежа по кредиту. Запрещается также использовать в качестве улучшающего фактора и факт того, что заемщик взял кредит для финансирования операционной деятельности.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media


t.me/frank_media/16252


Добавьте пожалуйста посту до 15 плюсов, если он достоин первой страницы. Если сообщение прочитали и поняли, что не стоило, напишите в комментариях слово «минус».

( Читать дальше )

👛 2024 год и до вчерашнего дня называли годом вкладов. Но после того, как ЦБ сделал практически непредсказуемую паузу и оставил ключевую ставку на прежнем уровне — 21%, ситуация с депозитами окончательно стала исторически уникальной.

Ставки по вкладам находятся на уровнях, которых никогда ранее не было. И уж тем более они никогда не превышали ключевую на несколько процентных пунктов, причем даже долгосрочные депозиты:

💬 22,08% годовых — средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков была в первой декаде декабря, согласно мониторингу Банка России;

💬 23,1% годовых — в топ-10 банков средняя ставка по вкладам на полгода, а на год — 21,65%, согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги» на 20 декабря.

🪙 При этом банки, опрошенные «РБК Инвестициями», говорят, что на ставки по депозитам влияло не столько ожидание повышения ключевой ставки, сколько требования центрального банка по ликвидности. Чтобы обеспечивать нужный объем средств на своих счетах, кредитные организации привлекают деньги населения. Плюс кредитным организациям приходится конкурировать за вкладчика, так как он может переводить по СБП до ₽30 млн в любой банк без комиссии.

( Читать дальше )

После фазы активного расширения кредитования банки сейчас переходят к фазе более умеренного и рационального использования капитала и ликвидности. В дальнейшем темпы роста кредитования будут в том числе определяться возможностями банков по наращиванию капитала. Соответственно, в следующем году можно ожидать более низких темпов роста кредита и большей консервативности банков при оценке рисков на заемщиков.

Эффекты от ужесточения денежно-кредитных условий уже начали проявляться в ноябре. Рост общего кредитного портфеля существенно замедлился. При этом впервые за долгое время темпы роста корпоративного кредитного портфеля снизились. Розничный портфель уже два месяца практически не растет. По оперативным данным, в первые недели декабря кредитная активность оставалась сдержанной.


t.me/centralbank_russia/2257

Добавьте пожалуйста посту до 15 плюсов, если он достоин первой страницы. Если сообщение прочитали и поняли, что не стоило, напишите в комментариях слово «минус».На этот блог лучше подписаться.

( Читать дальше )

#БанковскийСектор
⚙️ Корпоративное кредитование в третьем квартале продолжило активно расти, а розничное — замедлилось

🔵 Корпоративный портфель по-прежнему быстро увеличивался — 6,4 после 5% во втором квартале 2024 года. Основной прирост пришелся на менее чувствительные к ужесточению денежно-кредитных условий сегменты: проектное финансирование строительства жилья и кредитование начатых ранее инвестиционных проектов, реализуемых крупными компаниями. Годовой прогноз повышен до 17-20%, при этом ожидается, что жесткая денежно-кредитная политика будет способствовать снижению темпов роста корпоративного кредитования до более адекватных уровней в 2025 году.

🔵 Рост ипотеки замедлился до 2,4 с 6,3% из-за прекращения массовой нецелевой льготной программы господдержки. По итогам года прирост составит до 15% (без учета сделок секьюритизации — 8-11%). Необеспеченное потребительское кредитование также замедлилось до 3,4 с 5,9% в условиях ужесточения макропруденциального регулирования и роста ставок. Однако верхняя граница годового прогноза была повышена до +18%.

( Читать дальше )

💳 ВТБ отменил комиссию 79 ₽/мес за уведомления

… для зарплатников и для клиентов с автопополнениями по СБП, что логично, хотя бы такое преимущество должно было быть.

Ранее было введено условие, что нужно делать покупки на 10к/мес для бесплатных уведомлений.
Бесплатные уведомления также у тех, кто получает пенсионные зачисления и для владельцев премиального пакета «Привилегия-Мультикарта»

Тариф по Мультикарте (от 07.11.24; см. стр. 12)

💰Автопополнение на 9000 ₽ = «зарплатник»

В ВТБ можно стать «зарплатным клиентом», настроив автоматические перечисления по СБП со стороннего банка на общую сумму 9000 ₽/мес.

Средствами далее можно распоряжаться на своё усмотрение.
Через ВТБ Онлайн подключается по ссылке online.vtb.ru/transfers/me2mePullOwn?me2meAutotransfer=true
Через мобильное приложение можно найти по слову Автопополнение или настроить через «Платежи» — «Из другого банка».

Нужно настроить пополнение не «по балансу», а «по расписанию» + указать дату первого пополнения, регулярность и подтвердить выбранные настройки. Технически это операция стягивания через СБП со счёта в другом банке (соответственно, в банке-доноре нужно будет разрешить подобные переводы без дополнительных подтверждений.

( Читать дальше )