Группа Ренессанс страхование реализовала 1 млн краткосрочных полисов ОСАГО для такси (длительностью от 1 дня) с момента запуска проекта в июне прошлого года. Уникальный проект по краткосрочному ОСАГО для водителей такси стал первым подобным решением на российском страховом рынке.

Новый формат ОСАГО доступен водителям через приложение и позволяет оформить страховку на автомобиль полностью онлайн. Такой подход делает процесс максимально удобным, быстрым и эффективным. Полис можно оформить на один или несколько дней, что особенно удобно для тех, кто работает в такси нерегулярно, например, только по выходным. Для автопарков это также возможность сократить расходы: страховка оплачивается только за те дни, когда машина эксплуатируется, исключая периоды ремонта или простоя. Приложение контролирует наличие полиса — напоминает водителю о необходимости оформить ОСАГО перед выходом на линию.

Собственная скоринговая система «Ренессанс страхование» учитывает множество факторов, включая манеру вождения, уровень аварийности и другие показатели. Это позволяет рассчитать индивидуальную стоимость полиса. Для водителей с низким уровнем риска предусмотрены более выгодные тарифы, а средняя стоимость полиса составляет около 140 рублей в день.

Особенность продукта в том, что он охватывает самый широкий спектр потребностей предпринимателей: от защиты имущества и ответственности до страхования персонала, что может стать весомой частью социального пакета сотрудников компании. Такой комплексный подход позволяет предпринимателям минимизировать риски, повысить устойчивость бизнеса и получить конкурентные преимущества на рынке труда. Оформить продукт можно в ДОМ.РФ.

Совместная программа ориентирована в первую очередь на владельцев и арендаторов небольших офисов в бизнес-центрах, а также коммерческих помещений в жилых домах, таких как магазины, аптеки, химчистки, парикмахерские и медицинские центры.

«Продукт только запущен, но мы уже фиксируем интерес клиентов: сейчас сервис защиты бизнеса предприниматели подключили почти на полмиллиона рублей», – рассказала вице-президент, директор блока «Транзакционный бизнес» Банка ДОМ.РФ Анна Корнелюк.

«Одно из преимуществ нового продукта – простота и оперативность: оформить страховой полис можно всего за несколько минут. Спрос со стороны клиентов высокий. Всего за 2 недели действия новой программы уже застрахованы 26 предприятий МСБ,» — комментирует Директор управления по работе с финансовыми институтами компании «Ренессанс страхование» Дарья Владимирова.  

По их мнению, в 2025 году рынок инвестиционно-накопительного страхования снова побьет рекорд по взносам. За 2024 год сумма премий по данному сегменту может составить около 1,5 трлн руб. (+167% к предыдущему году). Прогноз на 2025 год — 1,6 трлн руб. 

Устранение налогового арбитража значительно ограничит продажи «коротких» полисов в 2025 году, что окажет негативное влияние на темпы роста сегмента. В то же время сохранятся условия для роста сегмента долгосрочных договоров страхования.  

Аналитики «Эксперт РА» также считают, что драйверами страхования жизни в 2025 году будут НСЖ и ДСЖ. На фоне высокой краткосрочной доходности активное распространение в 2024 году получили короткие продукты страхования жизни на срок до года. В случае сохранения этой тенденции, НСЖ по итогам 2025 года может вырасти на 100% и составить 2,1 трлн рублей. 

От себя заметим, что в России ситуация благоволит всей индустрии управления благосостоянием, а мы как Группа Ренессанс страхование видим себя долгосрочно именно как комплексный игрок, который может решить любые задачи в сфере приумножения капитала и страховой защиты. 

У нас крутые новости! Получили свежий отчет Московской биржи о торговой динамике по нашим акциям за декабрь 2024 года. Оказалось, что число наших инвесторов достигло 62 тысяч. Год назад, в декабре 2023 года, их было 46 тысяч. То есть, рост на 34%. 

За год количество физических лиц в доле акций RENI в свободном обращении (free float) выросло с 13% до 17%. Средний размер владения на одного инвестора увеличился с 39 до 43 тыс. руб. Период среднего владения бумагой вырос в два раза. Стоит отметить, что среди акционеров RENI есть и крупнейшие российские инвестиционные фонды. 

Благодарим всех наших инвесторов за доверие!

Cтрахование жизни на рынках с большой страховой культурой в моменте сталкивается со стагнацией спроса, вызванной насыщением рынка существующими формами услуг и поиском клиентами новых способов сохранения капитала. Особенно это верно для европейских стран, в которых последние несколько лет страховые сборы остаются примерно на одном уровне.

Однако, уже в 25 году ключевым фактором поддержки для рынка Life страхования может стать более мягкая ДКП центральных банков и общее улучшение экономической ситуации в ЕС и США.

Сложная демографическая ситуация, негативно влияющая на потребление товаров и услуг, для Life страховщиков является наоборот возможностью, так как к 2050 году прогнозируется удвоение относительно текущих уровней числа людей, чей возраст превышает 65 лет. Уже сейчас в Италии и Японии доля старшего поколения превышает 20% всего населения. Постепенный демографический сдвиг во всём мире создаст дополнительный спрос и на медицинское страхование, и на страхование жизни. Однако, это потребует от страховщиков пересмотра условий программ, так как будет связано и с ростом потенциальных расходов по договорам.

Продолжаем изучать отчет McKinsey. В этом посте речь пойдет о коммерческом страховании, то есть о страховании компаний, бизнеса. Для «Ренессанс страхования» это крупная категория клиентов. До 50% наших клиентов – это юр. лица, а в сегменте страхования грузов наша компания входит в Топ 3 в России.

По мнению экспертов, ключевые факторы развития коммерческого страхования в мире связаны с ростом рисков. Это инфляция и связанная с ней неопределённость в движении ставок центральных банков, и геополитическая напряженность, которая увеличивает транспортные затраты, и рост протекционизма. Так, число протекционистских мер за 2017-2023 годы выросло с 650 до более чем 3000. В конце этой цепочки — страховые компании, которым приходится закладывать в полисы дополнительные риски. Поэтому основной причиной роста международного рынка за последние 5 лет связано в первую очередь с увеличением цен на страхование. Распространение страхования в мире остаётся примерно на том же уровне, так как компании вынуждены экономить из-за роста разного типа издержек. Проводя оптимизации затрат, компании иногда прекращают страховать свои риски, надеясь, что в этот период им повезет и страховой случай не произойдет.

Как мы отмечали ранее, согласно прогнозам страховой ассоциации ВСС, сборы страховщиков по итогам 2024 года могут достигнуть 3,4 трлн рублей, увеличившись на 47% г/г. Отмечается, что помимо медицинского страхования в прошлом году росли сегменты мини-каско, имущественное страхование, грузы и автострахование. 

А вот рейтинговое агентство «Эксперт РА» опубликовало сразу два сценария развития страхового рынка на 2025 год. В зависимости от того, какой из них сработает, общие премии страховщиков в 2025 году могут увеличиться на 37-40% или на 15% к уровню 2024 года. 

Первый сценарий от «Эксперт РА» предлагает сохранение текущих параметров финансового рынка и высокой краткосрочной доходности, а также продолжение роста продаж коротких договоров страхования жизни. При таком раскладе, общий прирост премий может составить 37-40% к уровню 2024 года и достигнет 4,6 трлн рублей. При этом сборы в сегменте страхования жизни составят 2,8 трлн рублей. 

Второй сценарий развития страхового рынка в РФ в 2025 году предполагает снижение доли коротких продуктов страхования жизни. В результате этого сценария, общие сборы могут вырасти на 15% к уровню 2024 года до 3,8 трлн рублей при сборах в страховании жизни в 2 трлн рублей. 

Тренды на рынке страхования. Глобальный обзор McKinsey

В 2024 году мировой страховой рынок должен вырасти на 4% до $7,2 трлн, где $4,3 трлн – это рынок Non-Life и еще $2,9 трлн — рынок Life страхования. По оценкам страховой компании Swiss Re, в 2025-26 гг. мировой страховой рынок будет расти со средним темпом в 2,5% в год. Россия остается одним из самых быстрорастущих страховых рынков в мире: согласно прогнозам страховой ассоциации ВСС, сборы по итогам 2024 года могут достигнуть 3,4 трлн руб., увеличившись на 47% г/г.

Объёмы – это важный фактор для любого бизнеса. Но интересно взглянуть, что за ними стоит. Сегодня мы расскажем о недавнем исследовании McKinsey.

Первая часть работы посвящена «персональному страхованию» (Personal P&C). Это широкая категория, которая охватывает страхование активов и здоровья человека. Несмотря на рост рынка в последние годы, мировой рынок персонального страхования все еще ниже допандемийного уровня. В 2023 году рынок персонального страхования достиг 1% мирового ВВП, по сравнению с 1,2% в 2019 году.

«Двойная страховка», или страхование глазами режиссеров кино

Новогодние каникулы подошли к концу, но всё ещё остаётся время насладиться их остатками. Нас часто спрашивают о фильмах на тему страхования. Воспользуемся «народным» рейтингом. На ресурсе IMBD высокий балл (8,3) имеет фильм «Двойная страховка» (Double Indemnity) 1944 года.

Это классический фильм жанра нуар, который мастерски сочетает элементы криминальной драмы и триллера. В центре сюжета — Уолтер Нефф, опытный страховой агент, который отдал этому делу 11 лет. Однажды он встречает привлекательную женщину по имени Фритц Ланг, супругу одного из его клиентов. Эта встреча становится роковой для Уолтера, поскольку Фритц предлагает Неффу инсценировать убийство её мужа, чтобы получить крупную страховую выплату.

Далее начинается разворачиваться сюжет, который плавно переходит из триллера в детектив, а затем в драму. Страхование становится критически важной частью пазла. Нефф, используя свои знания о страховании и многолетний опыт, подстраивает убийство. Он воспользовался рабочим положением, репутацией и знаниями в страховом деле для реализации своего плана. А вот каков был план и его итог — вы узнает из просмотра кинокартины. Не будем делать спойлер. Не будем делать спойлер.

Дорогие подписчики, с наступающими праздниками!

Спасибо, что вы были с нами в этом году!

Страховой бизнес стоит на двух ногах – страховой и инвестиционной. Эта связка разных по характеру видов деятельности дает нам устойчивость и позволяет достойно проходить даже самые сложные времена. В течение всего года мы адаптировали наш инвестиционный портфель под меняющиеся условия, проводили M&A сделки для ускорения роста, запускали ИИ и новые продукты. В результате есть определенные достижения, о которых подробнее ниже.

2024 год стал большим испытанием для инвесторов, включая и нас. Но мы закалились, стали мудрее и опытнее.

Впереди у нас еще более амбициозные планы. Надеемся, что и 2025 год мы проведем вместе. Будем верить, что в 2025 году удача будет на нашей стороне. Счастья вам и успешных инвестиций!

1. Благодаря опережающему росту Группа поднялась с 8-го на 6-е место в России среди страховых компаний с амбицией вырваться в Топ 5 в 25 г.
2. Несмотря на высокую волатильность фондового рынка инвестиционный портфель Группы рос в течение всего года. Группа продолжала платить дивиденды.