На бирже присутствуют не только быки и медведи. Там обитают черепахи-трейдеры и обезьянки (животные) — управляющие активами, которые выбирают акции, метая дротики (по результатам своих трудов они обыгрывают белых воротничков).

Над всем этим зверинцем возвышаются гуру рынка, такие как Уоррен Баффетт (человек в имени и фамилии которого три буквы идут по две, может в этом его секрет), который говорит, что простым людям нужно покупать индексные фонды и Питер Линч, который держит в своем портфеле сотни акций.

Если животные случайным образом выбирают акции лучше управляющих, если гуру говорят, что нужно покупать фонды, то как можно использовать их опыт на российском рынке? ETF себя скомпрометировали, фьючерс на индекс РТС считается почему-то в буржуйском долларе и его назначение, как мне кажется, играть на понижение. Что делать?

Купить самостоятельно все акции!!!

Число российских акций на бирже около 251 (но это не точно). Точно, что их больше 200 и меньше 300. Это не тысячи. План такой: покупаем все акции по алфавиту от «А» до «Я» (плюс те, что на латинские буквы начинаются). Покупать можно по одной акции или на одну какую-то фиксированную сумму, например, на 2000 рублей. Да, есть акции, которые стоят по 140 тысяч рублей (Транснефть), но нас это не остановит. Берем! Две!

В рецензии на книгу Энни Дьюк «Принцип ставок» предлагал подкреплять слово делом. Если делаешь прогноз, то подтверди его деньгами, сделай ставку. Покажи свой счет!

И вот прогресс добрался до того, что искусственный интеллект отбирает акции. Компания «Финам» в рамках своей исследовательской лаборатории предложила мне одному из первых результаты работы их искусственного интеллекта. Вот такая незамысловатая табличка из Excel у них получилась, в которой последний столбик (это я его уж сам добавил и округлил, чтобы в % было) — это ожидаемая доходность через год.

Жизнь — это ставка. Если ты разрабатываешь AI для выбора акций, то должен поставить на него свои деньги. Как один из первых исследователей этой системы решил поставить на кон свои средства. Для этой заметки выделил бюджет в районе 120 000 рублей (яж инвестор) и купил акции по рекомендации AI выше.

Собрал воедино статьи, написанные о финансах, в один сборник. В нем вы найдете рецензии на книги от «на пенсию в 35» до австрийских экономистов. Также рассказываю о своем опыте на бирже и способах сохранить деньги.

Скачать книгу: https://disk.yandex.ru/i/BEjJna9m4E_oLQ

Обложкой книги сделал бы эту картинку:

Содержание:

• Спрячьте от себя деньги
• Деньги как посредник
• Что такое деньги?
• Основа финансовой грамотности
• Об ипотеке под 0,1 %
• Связь между ключевой ставкой, зарплатой и кредитами
• Секрет богатства
• Правило инвестиций № 2
• «Как завладеть миром. Инвестируйте умно и мыслите глобально»
• Первопричины финансовой безграмотности
• Бабки делают бабки
• Три неочевидных мысли про деньги
• «Государство и деньги»
• На пенсию в 35 (по-американски)
• Парадокс инвестирования
• Финансовое пространство для маневра
• Могут ли налоги быть справедливыми?
• Как рассчитать примерную стоимость недвижимости
• Экономический кризис: кто виноват и что делать
• Инвестиции в бизнес-изобретения

«Инвестиции — это обмен определенной текущей стоимости на некоторую, часто неопределенную, будущую стоимость». У.Ф. Шарп «Инвестиции»

Это определение четкое, но не живое. Например, инвестицией считается покупка драгоценных монет. Они так еще и называются «инвестиционные монеты». Но, что происходит для стороннего наблюдателя, для общества, когда ты покупаешь такую монету? Вот я прихожу на антикварный рынок и покупаю серебряную монету островов Кука за 3000 рублей. Я инвестирую? По Шарпу, вроде да.

Я делаю ставку, что смогу потом продать эту монету дороже, чем купил. При этом же ее мне кто-то продает! И у него другие предположения о будущем.

Со стороны наша сделка в этом мире ничего не меняет. Монета как была так и осталась, она изменила свое физическое местоположение, деньги тоже сменили один бумажник на другой. Ничего не произошло в общей системе. Аналогично с покупкой акций, если ты их берешь не на стадии IPO, никаких вложений не происходит, меняются только записи в реестре акционеров. В этих действиях нет никакого созидания блага.

Почему легендарный инвестор Уоррен Баффетт не вложился в интернет-компании в эпоху доткомов? Он тогда, и прибыль не получил, но и не потерял состояние после краха пузыря доткомов. Какая же мысль остановила его от таких инвестиций?

В книге «Танцуя к богатству» приводятся статьи о Баффетте и одна из них «Мистер Баффетт про биржу» от 22 ноября 1999 года объясняет  логику его действий.

Приведу фрагмент из нее.

«Что ж, я думаю, будет полезно заглянуть назад, в прошлое, и посмотреть на пару индустрий, которые в начале XX века уже изменили нашу страну: автомобили и авиация. Сначала возьмем автомобильную промышленность: у меня есть список из семидесяти производителей автомобилей и грузовиков, которые осуществляют деятельность в нашей стране. Когда-то были машины Berkshire и Omaha. Естественно, я заметил их. Но также была целая телефонная книга других производителей.

Грант Сабатье — автор книги «Финансовая независимость» за 5 лет прошел путь от 2,26$ до одного миллиона долларов США (в российском переводе книги он стал как-то при этом миллиардером).

Ох, уж эти миллениалы. Они заново изобретают то, что было до них. Не коммуналка, а колливинг, не сложные проценты, а компа… па… нди… ундинг компапундинг!

Да, да в книге «Финансовая независимость» ссылаются на самого Эйнштейна: «Есть причина, по которой Эйнштейн назвал компаундинг «восьмым чудом света...». Может это был друг автора, какой-то другой Эйнштейн? Гилберт Эйнштейн? Компапундинг — что за слово?

История Гранта Сабатье — это американская мечта о том, как выйти на пенсию в 35 или раньше. Как это сделать? Да, никак. Классические советы, типа откладывай 10% со своего дохода, позволят выйти на пенсию в 35 только в следующей жизни. Кстати, где литература о том, как разбогатеть в будущих жизнях? Карма же накапливается.

Куда нужно было вложить деньги 15 лет тому назад, чтобы получить одну из самых больших доходностей к октябрю 2022?

Вывод вас может удивить. Это обычный вклад в банке. Бабки-процентщицы нарубили на вкладах больше капусты, чем матерые инвесторы на акциях.

Как такое могло произойти? Помог ли бабушкам опыт закрутки солений в банках? В чем причина успехов вкладов?

У депозита в банке есть невидимое преимущество. Когда ты его открываешь или закрываешь, то с тебя не берут комиссии. Сколько положил — столько зачислило, сколько набежало процентов — столько и перевели. Один в один, тютелька в тютельку. С акциями и другими финансовыми инструментами иначе.

Там стригут молодых барашков на каждом этапе. Есть плата за ведение счета, есть комиссии за покупку/продажу, проскальзывания (это когда ты хочешь купить по одной цене, а роботы-скальперы отслеживают движение твоей мыши и хватают себе кусок денег, изменяя цены в тот момент, когда нервный импульс от мозга бежит к пальцам, робот действует быстрее). И не говорю уже о том, что вклады застрахованы, а счета на бирже могут быть по произволу заблокированы, обособлены, заморожены, украдены.

Эндрю Крейг — автор книги «Как завладеть миром. Инвестируйте умно и мыслите глобально» более 20 лет проработал в различных финансовых компаниях в Лондоне и Нью-Йорке после чего решил нести свет знаний в этот невежественный мир.

«Прочитав эту книгу, без преувеличения вы, скорее всего, будете понимать в экономике больше, чем многие политики и журналисты широкого профиля в США и Великобритании».

Книга начинается с классической байки западного мира — рассказе о силе сложных процентов. Если сам Эйнштейн считал это 8-м чудом, то разве вы не уверуете? Откладывайте и вкладывайте на протяжении 30 лет и станете мультимиллионером.

В российской же действительности за тридцать лет меняются политические уклады, и жизнь сбрасывается на ноль. У нас приходит серенький волчок и кусает за бочок (обособление иностранных акций производит), или была избушка лубяная, а стала ледяная (заморозили ETF-фонды). Такие книги нужно соотносить с нашей реальностью.

По инвестициям и финансам написаны сотни книг. Как разобраться во всем этом в стремительно изменяющемся мире? Аккумулировал знания из книг и личный опыт (стоил мне миллионы рублей) в простые правила.

О правиле № 1 уже рассказывал. Оно в общем звучит так: «Если вам кто-нибудь предлагает инвестировать через него, то перед вами мошенник, который заберет ваши деньги». Остерегайтесь, закрывайте уши, бегите, когда слышите предложения к вам со словами с корнем «инвест». Почему?

Потому что, это просто как дважды два, если кто-то умный предлагает вам больше, чем процент по кредиту, то зачем ему вы? Пусть идет в банк и берет деньги напрямую в кредит. Также не давайте в долг, если не готовы расстаться с этими деньгами.

Если уж инвестировать, то самостоятельно. И тут в работу вступает правило инвестиций № 2. Оно звучит так: «Остерегайтесь финансовых продуктов имена которых представлены как аббревиатуры». Почему?

«Одна из лучших и самых оригинальных книг на тему финансов за последние годы» — такая надпись виднелась на обложке книги Моргана Хаузела «Психология денег».

В рамках борьбы за повышение личного благосостояния стараюсь читать книги по теме финансов и денег, поэтому приобрел книгу «Психология денег» (не скачал бесплатно на Флибусте, а купил, потому что это психология денег).

О чем же повествует это произведение?

Начинается книга с истории Рональда Рида — разнорабочего автозаправочной станции в США. Он помер в 92 года и тут же стал международной сенсацией (прямо словами из книги пишу). После его смерти на его счетах обнаружилось 8 миллионов долларов США, которые он благополучно пожертвовал библиотеке, больнице и приемным детям.

Откуда он взял эти деньги? Он их за всю свою бренную жизнь сэкономил, отложил, инвестировал. Экономь, откладывай и вкалывай, умри и стань знаменитым. Так себе история. В противоположность ей автор приводит транжиру — руководителя крупного банка США, который свой капитал проел и разорился. И тут же выносит мораль: финансы — уникальная область деятельности, где человек без образования (разнорабочий с заправки) может превзойти образованного человека (главу банка). Только автор забывает сказать, что это превосходство достигается после смерти.