Официальная инфляция за 2024 год составила 9,52%, наблюдаемая населением инфляция находится в районе 16%. По-прежнему считаю, что использование вкладов и накопительных счетов, один из самых простых способов противостояния обесцениванию денег.

В предыдущей части мы рассмотрели самые выгодные предложения по накопительным счетам, сегодня мы выберем лучшие предложения по вкладам и другим финансовым инструментам сроком до 6 месяцев.

Ключевая Ставка — 21%

Следующее решение по КС — 14.02.2025

* С учетом бонуса за первый вклад

✅ ВКЛАДЫ С ПРОМОКОДОМ BONUS55

** Если зарегистрироваться на Финуслугах и применить промокод BONUS55, то при оформлении первого вклада получите до +5,5% годовых к ставке (max 4 000Р).

Лучшие вклады:

1) До 29,3% — АВТО ФИНАНС БАНК со вкладом «Конвейер дохода», на сумму от 100к до 50 млн, сроком на 6 месяцев.

2) До 29% — МКБ со вкладом «МКБ. Преимущество», на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 6 месяцев.

Уже через месяц, а если быть более точным: 14 февраля, в День всех влюбленных, Эльвира Сахипзадовна может разбить кому-то сердце, ведь именно в этот день пройдет первое заседание Совета директоров Банка России по Ключевой Ставке в 2025 году.

Сейчас КС — 21%, предлагаю вам ознакомиться с лучшими предложениями от банков для размещения денег на короткий срок, по мнению Captain.

*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.

1) 23% (21% с 13.01.2025) — ББР Банк с НС «Удобный» на сумму от 15к до 3 млн, для новых клиентов и для всех кто за последний мес не имел открытых счетов с начислением % на остаток, сроком на 2 мес;

2) 23% — МТС Банк с НС «МТС Счет» на сумму до 2 млн, для всех у кого это первый НС и у кого нет вкладов более 90 дней, сроком на 2 мес;

3) 22,5% — ЦМРБанк с НС «Больше чем счет» на сумму до 1 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 1 000₽ 180 дней, сроком на 2 календарных мес;

Всем новогодний привет!!! Итоги 2024 подведены, а значит пора и цели на 2025 год формулировать. Этим сейчас мы и займемся.

Задача min: Пополнить ИИС на общую сумму 400 тыс ₽, т.е. в среднем ежемесячно направлять на инвестиции 33,3 тыс ₽.

Задача max: Плюсом пополнить ИИС супруги, для получения максимального вычета.

Комментарий:

Решил повысить планку для задачи минимум сразу до «эффективной суммы» пополнений одного ИИСа.

Задача максимум заключается в пополнении ИИС-3 жены, на сумму, которая позволит получить максимальный налоговый вычет. Здесь всё будет зависеть от дохода супруги, а точнее от НДФЛ, уплаченного в казну.

Задача min:Преодолеть отметку в 2 млн ₽.

Задача max: Покорить планку в 2,3 млн ₽.

Комментарий:

Доходность Индекса МосБиржи MCFTRR (с учетом дивидендов и налогов) за 2024 составила -2,4%. Для сравнения за 2023 +53,2%, а за 2022 год -38,7%. Значит ли это, что 2025 будет «плюсовым»? — конечно же нет. Результат нашего рынка, как всегда будет зависеть от 3 составляющих: геополитики, ДКП и, безусловно, дивидендов.

Уважаемые товарищи! Поздравляю всех с наступившим Новым Годом! Пусть 2025 принесет нам мира и добра! Ну а пока праздничные дни достигли своего экватора, предлагаю вместе со мной подвести итоги 2024 года, цели которого были обозначены на этой  странице  дневника капитана.

Задача min: Пополнить ИИС-А на общую сумму 200 тыс ₽, т.е. в среднем ежемесячно направлять на инвестиции 17 тыс ₽. — Выполнена!

Задача max: Отправить туда же 300 тыс ₽ (25 тыс ₽ в мес). — Выполнена!

Комментарий:

За этот год было внесено 400к на ИИС или 33,3к в мес. Если разбить более детально, то с января по июль вносилось по 10к/мес, из-за подготовки к свадьбе, а уже с августа по декабрь было внесено 330к. Задача перевыполнена, ожидаем максимальный вычет 52к уже в новом году.

Конвертировал ИИС-1 в ИИС-3. Для чего? Какие есть преимущества и недостатки у нового ИИСа? Подробнее об этом можно почитать  здесь.

Отличная новость для всех, кто конвертировал свой ИИС-1,2 в ИИС-3, но еще не уведомил об этом ФНС — в личном кабинете налогоплательщика стала доступна заветная «кнопка» для простого и быстрого способа уведомления налоговой о трансформации ИИС. Читаем инструкцию и начинаем Новый Год, без долгов перед налоговой.

Ранее рассказывал про достоинства и недостатки ИИС-3, а также об особенностях конвертации. Почитать можно здесь.

1) В ЛКН выбираем вкладку «Каталог обращений», в появившемся списке нажимаем на пункт «Индивидуальные инвестиционные счета и долгосрочные сбережения», а затем на «Заявление о применении… вычетов на ДСГ» (красная стрелка в левом нижнем углу).


2) В появившемся окне, выбираем номер договора, нажимаем кнопку «Далее».

1) Новатэк – 9 шт (7 247₽)
2) Северсталь – 1 шт (1 089₽)
3) Т-Технологии – 2 шт (4 678₽)
4) РусГидро – 17 000 шт (7 910₽)
5) Газпром – 30 шт (3 431₽)
6) ВК – 18 шт (4 514₽)
7) НЛМК – 10 шт (1 189₽)
8) НорНикель – 20 шт (2 061₽)
9) АЛРОСА – 50 шт (2 369₽)
10) МТС – 40 шт (6 766₽)
11) Сургутнефтегаз – 300 шт (6 863₽)
12) Интер РАО – 1 400 шт (5 039₽)
13) ПИК – 18 шт (6 946₽)

Сумма вложений в ФР – 60 000₽
Комиссия брокера/биржи – 42,06₽ 

Продолжаю ускоренными темпами пополнять ИИС, после сыгранной свадьбы:

• Август — 25 000₽

• Сентябрь — 30 000₽

• Октябрь — 65 000₽

• Ноябрь — 60 000₽

Задача min (200к) по году выполнена, для выполнения задачи max (300к) осталось пополнить счет еще на 50к в декабре, но в планах добить ИИС до максимальной суммы для вычета.

Если вы владелец Индивидуального Инвестиционного Счета (ИИС), открытого до 31 декабря 2023 года, и вы конвертировали / хотите конвертировать его в ИИС нового типа, то важная информация для вас:

С 10 декабря 2024 года появилась возможность подать заявление о трансформации ИИС в Федеральную Налоговую Службу (ФНС) и сохранить налоговые льготы.

Это стало возможно благодаря  приказу ФНС от 31.10.2024 № ЕД-7-11/983@,  зарегистрированному Минюстом 29 ноября.

Ранее рассказывал про достоинства и недостатки ИИС-3, а также об особенностях конвертации.  Почитать можно здесь.

Ну а пока возвращаемся к текущей статье.

🥕 Способы подачи уведомления:
— Через личный кабинет налогоплательщика (на 10.12.2024 этой формы там нет);
— Отнести на бумажном носителе лично или через представителя;
— Отправить заказным письмом.

🥕 Форма заявления:
Приведена в  Приложении №1 на 4 странице приказа,  после идет подробное объяснение, как заполняется форма уведомления.

21% — рекордно высокая ключевая ставка в современной истории России. Она способствует еще большему росту ставок по Накопительным Счетам (НС) и вкладам у многих кредитных организаций. Посему представляю вам лучшие предложения от банков для размещения денег на короткий срок, по мнению Captain.

Следующее решение по КС — 20.12.2024

*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.

1) 22% — ВТБ «Накопительный ВТБ-Счет» на сумму от 1к до 1 млн, для новых и неактивных клиентов 180 дней, сроком на 3 календарных мес;

2) 22% — Финам Банк с НС на сумму до 1,5 млн, для новых клиентов, сроком на 2 мес, с подпиской на любой пакет услуг минимум — 100₽/мес;

3) 22% — Газпромбанк с НС «Ежедневный процент» на сумму до 1,5 млн, для новых и неактивных клиентов 90 дней, сроком на 2 мес, с подпиской за 399₽/мес (1 мес бесплатно);

4) 21,5% — Ренессанс Банк с НС «Ренкопилка» без ограничений по сумме, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 1 000₽ 91 день, сроком на 3 мес;

«А что, если начать с 20 лет создавать свой Собственный Пенсионный Фонд?»  — центральный вопрос-призыв моего скромного, авторского блога. Сегодня мы узнаем к каким результатам за 3 года пришел парень, который начал создавать капитал со студенческой поры.

Исходные данные:

🥕 Возраст — 25 лет;
🥕 Семья — 2 человека;
🥕 Место жительства — Ярославская область;
🥕 Живем в съемной квартире, есть своя машина;
🥕 Работать над созданием капитала начал в 2021 — будучи студентом, однако и до этого была привычка откладывать часть средств из доходов;
🥕 Цель: сформировать мини-пенсионный фонд, который будет покрывать расходы семьи в будущем.

Всем привет, с вами Captain  — автор небольшого блога про личные финансы, инвестиции и FIRE.

Жми на морковку  🥕 и присоединяйся,  будем повышать уровень финансовой грамотности вместе!!

Каждый год создания нашего мини-пенсионного фонда наполнен существенными событиями, которые так или иначе определяют промежуточный результат.

О регламенте конвертации ИИС, порядке уведомления ФНС, возможности открытия старых типов ИИС-А и ИИС-Б.

Всем привет, с вами  Captain  — автор небольшого блога  про личные финансы, инвестиции и FIRE.

Темы моих последних статей были посвящены ИИС-А, Б и ИИС-3, почитать их можно здесь:  раз,  два.  В комментариях было не мало вопросов и спорных моментов по процессу трансформации счетов, сегодня появилась свежая информация от представителя регулятора.

Заместитель директора департамента налоговой политики Министерства финансов Руслан Лыков, дал интервью, в котором ответил на самые распространенные вопросы частных инвесторов. Выбрал наболевшие темы, касающиеся старых и новых ИИС.

🥕 Порядок уведомления ФНС о конвертации ИИС будет принят в ноябре

Федеральная налоговая служба до конца ноября 2024 года планирует принять порядок процедуры конвертации ИИС, чтобы оставался как минимум месяц, за который инвесторы смогут трансформировать свои действующие ИИС первых двух типов в ИИС нового типа и не потерять налоговые льготы.