Предыстория здесь

В конце июня, на отметке ММВБ 2750 пунктов и 85 рублей за бакс я решил, что рынку больше некуда расти, а вот обвал может произойти в любой момент. Например, вражеский беспилотник залетит куда-то не туда.

Смело продав все акции и, по традиции, добавив немного сверху, я с головой окунулся в покупку самых дальних ОФЗ 38-го выпуска, дающих на тот момент 11% доходность. Изучив график за последние полгода, я вычислил среднюю скорость возможного продолжения падения офз и пришел к выводу, что она не превысит скорости ежедневного начисления купона.

В худшем случае к декабрьской выплате буду по нулям, — думал я, — а купоны реинвестирую в ОФЗ.

Оглядываясь назад понимаю, как наивен я был. За прошедшие полтора месяца доллар скаканул вверх почти на 20%, российский рынок на 15%, а я шагнул вниз на -1.5%.

Что характерно, весь последний месяц практически каждый день вражеские беспилотники летали куда-то не туда, где-то что-то взрывалось, где-то что-то горело. Но рынку было плевать.

( Читать дальше )

Продолжаю серию обучающих постов про облигации. Здесь рассмотрел основные термины и определения, сегодня посмотрим виды облигаций.

1. По типу эмитента
— ОФЗ — облигации федерального займа. Их размещает Минфин РФ.
— Муниципальные — размещаются субъектами РФ.
— Корпоративные — размещаются компаниями.

2. В зависимости от срока погашения
— краткосрочные — до 2 лет;
— среднесрочные — от 2 до 5 лет;
— долгосрочные — от 5 лет;
— бессрочные.

3. В зависимости от формы выплаты дохода
— купонные — с периодической выплатой дохода (ежемесячной, ежеквартальной ил полугодовой);
— дисконтные — их стоимость при покупке ниже номинала.

4. В зависимости от ставки купона
— с фиксированной ставкой;
— с плавающей ставкой (например ставка купона зависит от ставки RUONIA);
— с нулевым купоном.

Ставка RUONIA – взвешенная процентная ставка однодневных межбанковских кредитов (депозитов) в рублях. RUONIA является ключевым индикатором механизма денежно-кредитной политики, поэтому ЦБ проводит свою политику так, чтобы RUONIA всегда находилась вблизи ключевой ставки.

( Читать дальше )

💡ключевая ставка по решению ЦБ от 21.07.23 — 8,5%

🔸Лучшие банковские продукты с начислением % на ежедневный остаток, можно снимать/пополнять в любой момент:

▫️12% в первые 3 мес с платной подпиской 299 ₽/мес, далее 7,5% по Халве Совкомбанка: на ост. до 400к и при 5 покупках за месяц на общую сумму не менее 10к. Аналогично 12% новым клиентам от 50к до 400к по «Дебетовой карте Мир» для новых клиентов на 3 мес.
▫️11% Уралсиб по карте «Прибыль» новым клиентам в первые 2 мес на остаток до 500к при покупках от 10к/мес. Стандартная ставка — 7,5%.
▫️10% Синара НС «Активный доход», у Газэнергобанка такой же продукт — ставка для тех, кто ранее не открывал накопительный счёт «Активный доход» и/или «Курс на мечту». Не превышая среднемес. ост. 1,5 млн руб!
▫️10% Ак Барс на остаток по карте 30-100к, но можно иметь несколько карт с такой ставкой.
▫️9,5% «ИТБ. Приветственный». Для новых клиентов банковской группы ТКБ до 1 млн рублей, далее 7%, 2 периода по 30 дней.
▫️9,25% Транскапиталбанк и Инвестторгбанк: накопительные счета «ТКБ.Свободные средства» и «ИТБ.Свободные средства» до 100к; выше до 10 млн — 7%.

( Читать дальше )

На сайте АСВ лежит информация о распределении вкладов по суммам (см. раздел — Обзоры рынка вкладов). Попробуем вычислить, какой процент вкладчиков имеют вклады более 1.4 млн. (страховой лимит) и какие суммы у них лежат.

Общая сумма вкладов населения РФ на 1 Апреля 2023 года: 36 893 млрд.

Смотрим распределение вкладов по суммам:

   

Вклады более 1.4 млн. руб. занимают 58.4% от общей суммы. Что составляет 21 546 млрд. руб. На мелкие вклады приходится 41.6% или 15 347 млрд. руб.

Смотрим распределение количества вкладов по суммам:

  

( Читать дальше )

Сделаю для новичков несколько постов, чтобы было понятно о чем пишу.
1. Облигация  — ценная бумага, содержащая обязательство эмитента выплатить номинальную стоимость в дату погашения.
2. Номинал  — стоимость облигации установленная эмитентом. Для рублевых облигаций это 1000 ₽. Для замещающих 1000 у.е.
3. Купон  — периодический платеж в течение срока действия существования облигации. Указывается в % от номинальной стоимости. Выплаты производятся на усмотрение эмитента: полугодовые, ежеквартальные, ежемесячные.
4. Накопленный купонный доход (НКД)  — часть купонного дохода, рассчитываемая по количеству дней прошедших от даты выпуска облигации или даты выплаты предыдущего купонного дохода.
5. Чистая цена облигации  — цена в процентах от номинала, которая определяется без учёта накопленного купонного дохода.
6. Грязная цена облигации  — цена облигации, включающая накопленный купонный доход на соответствующую дату.
7. Размещение  — процесс продажи облигаций эмитентом первым владельцам. Перед размещением проходит сбор книги заявок (букбилдинг) и определение списка покупателей (аллокация).

( Читать дальше )

     Нытики опять делятся слезами, что им что-то тут ни то и не так. На самом деле вы просто не умеете тут «готовить». Смотрите что тут есть из полезного:

1) Книги. Можно писать рецензии и делать для себя пометки, чтобы потом можно было в любой момент вернуться, прочитать, вспомнить. Почти две тысячи книг уже в базе и она постоянно увеличивается. Лично сегодня одну книгу добавил.


( Читать дальше )

     Появилась возможность заработать на дивидендную пенсию каждому россиянину. Для этого нужно выполнять лишь пару упражнений каждую неделю.
     Вы не подумайте, я пишу этот пост не потому что я умный, богатый и красивый. Просто счастьем и знаниями нужно делаться, если они, конечно же, есть. Так как мы с вами собираемся богатеть? Конечно же сейчас поступим по опыту многих инфоцыган, которые говорят что-то по типу «вот тут я писал», " вот там я говорил", «вот здесь я пророчил». А дальше они просят что-то оплатить. Но мы с вами не продаёмся. Мне всего лишь нужно напомнить с чего всё произошло.
     В конце сентября рынок был настолько депрессивен, что все считали, что лучше не будет никогда. Сбер пошёл ко дну где-то в район 100 рублей и ниже. Поэтому мне пришла в голову мысль устроить реальную проверку теории о дивидендной пенсии. Для этого, если вы помните, нужно планомерно из недели в неделю или из месяца в месяц закидывать на брокерский счёт равные суммы и докупать акции не смотря на их цены. Поэтому я создал пост и предложил проголосовать за сумму еженедельных пополнений. Случилось это тут:

( Читать дальше )

Т.н. «марш справедливости» болезненно сказался не только на нервах многих, но и на рынке госдолга. Индекс цен ОФЗ, RGBI, нырнул еще глубже вниз. Вроде бы только чуть глубже.

( Читать дальше )