Мой очень важный клиент, моя девушка, попросила найти вариант замены накопительного счета. Нужны все те же плюсы: надежность, простота, пополнение/досрочное снятие, и чтобы ставочка повыше. Облигации идеально подходят

Сейчас у нее открыт счет в Открытии, который снизил ставку до 8,5%. Плюс, проценты начисляются на минимальный остаток на счете в течение месяца. Если, например, там лежало 100 тысяч и мы на неделю сняли 50, то 8,5% годовых будут начислены на 50 тысяч.

Итак, нужна замена.

Критерии:

— Простота. Должно быть все быстро и просто, как перевод на счет. Не больше 5 кликов.

— Надежность. Третий эшелон сразу исключаем, ВДО не подходят. Рейтинг минимум ruBBB.

— Без риска изменения цены. Значит, это должны быть максимально короткие облигации (3-6 месяцев)

— Ликвидность. Эти облигации важно легко купить, легко продать.

— Ставка. Она должна быть выше накопительного счета. И не забываем про налоги.

В итоге, я взял выпуски с датой погашения с октября 2022 по март 2023 года. По ним не будет скачков цен ни при снижении, ни при росте ключевой ставки. Рассматривал выпуски с оборотом внутри дня не меньше 1 млн. руб. и числом сделок больше 30. Эти облигации можно будет за минуту купить или продать.

Друзья, написал программу, которая позволяет быстро посчитать и построить графики прироста/падения различных активов за различные промежутки времени. Мне как инвестору и управляющему, обычно интересно посмотреть на такие временные промежутки:
✅ неделя
✅ 1 месяц
✅ 1 квартал
✅ Полгода
✅ 9 месяцев
✅ 1 год
✅ к началу года

 При этом пока в качестве бенчмарков я решил добавить не индексы, а крупные фонды. Во-превых, потому что они либо выплачивают дивиденды, либо аккумулируют полученные в стоимости своих активов. Во-вторых, я все-таки покупаю не индексы, а зачастую именно эти самые фонды. На сегодняшний день в автоматическом режиме у меня считаются следующие фонды/активы:
✅ SBMX – биржевой фонд, копирующий индекс IMOEX с учетом дивидендов, которые платят компании, входящие в индекс
✅ SBRB – биржевой фонд, копирующий индекс рублевых корпоративных облигаций с учетом купонов по ним
✅ SBGB – биржевой фонд, копирующий индекс рублевых государственных облигаций с учетом купонов по ним
✅ SPY – ETF с учетом реинвестирования дивидендов, копирующий индекс S&P500
✅ QQQ — ETF с учетом реинвестирования дивидендов, копирующий индекс NASDAQ
✅ SHV — ETF с учетом реинвестирования дивидендов, копирующий индекс коротких государственных облигаций США, сроком до 1 года
✅ SHY — ETF с учетом реинвестирования дивидендов, копирующий индекс среденсрочных государственных облигаций США, сроком от 1 года до 3 лет
✅ TLT — ETF с учетом реинвестирования дивидендов, копирующий индекс долгосрочных государственных облигаций США, сроком более 20 лет
✅ GOLD – золото
✅ BRENT OIL – нефть марки BRENT
✅ VTHR – ETF с учетом реинвестирования дивидендов, копирующий индекс широкого рынка Russell 3000
✅ EWJ — ETF с учетом реинвестирования дивидендов, копирующий индекс MSCI Japan
✅ MCHI — ETF с учетом реинвестирования дивидендов, копирующий индекс MSCI China
✅ EZU — ETF с учетом реинвестирования дивидендов, копирующий индекс MSCI Eurozone
✅ DBC — ETF с учетом реинвестирования дивидендов, копирующий диверсифицированный индекс товаров, торгующихся на биржах, такие как металлы, углеводороды и т.п.
✅ VIXY — ETF с короткими фьючерсами на индекс волатильности VIX

Предложите ещё активы и я добавлю их. Планирую в начале каждой неделе публиковать данные по этим активам.

23 мая 2022 года Московская биржа возобновляет торги паями 10 биржевых паевых инвестиционных фондов (БПИФ), базовым активом которых являются иностранные ценные бумаги.

Инвесторам станут доступны биржевые фонды под управлением:

• Тинькофф (TSOX, TCBR, TBUY, TRAI),
• Райффайзен Капитал (RCUS, RQIU, RQIE)
• Альфа-Капитал (AKSC, AKQU, AKVG).

Сделки с паями можно будет заключать:

• В режиме основных торгов с 16:30 до 18:50, в период наибольшей ликвидности оригинальных рынков иностранных активов фондов.
• В режимах РПС и РПС с ЦК ­– по стандартному расписанию: с 09:50 до 19:00.

В дальнейшем время торгов и количество доступных для заключения сделок БПИФ может быть увеличено.

Валюта торгов и расчетов – российский рубль, доллары США и евро. 

Московская Биржа | Московская биржа возобновляет торги биржевыми фондами на иностранные активы (moex.com)

• ETF не являются надежным инструментом для российского инвестора, включая ETF от таких компаний как Vanguard, и не подходят для размещения серьезных сумм, особенно, если инвестиции — основной источник дохода, держатели ETF от FinEx подтвердят;
• БПИФ оказались немного надежнее, но только в том случае, если они ориентированы на российские активы;
• Надежные американские акции оказались вовсе не так надежны для российского держателя, те, кто ждет по ним дивидендов подтвердит;
• Еврооблигации оказались ненадежным инструментом в час Х, те, кто ждет по ним купоны, подтвердят;
• АДР и ГДР российских эмитентов оказались такими же ненадежными как и американские акции;
• Владельцы валюты смогли ощутить на себе всю силу спредов

• IB не является надежным брокером для людей, постоянно проживающих на территории России;
• Госбанки больше, чем частные банки, подвержены недружественным действиям третьих стран;
• Незыблемое право собственности на западе может быть таковым только для своих собственных граждан, российские олигархи подтвердят;
• Если вы держатель надежнейших западных бондов, надо помнить, что надежные они только для местных инвесторов, а перед вами могут объявить дефолт даже по гособлигациям США (причем, никто это дефолтом не назовет)

Небольшое обновление по Сегеже, идею по которой публиковал в ноябре.

Вариант с коррекцией в формате двойного зигзага подтверждается. Волна (x)of[ii] затянулась в двухмесячный боковик, сформировав плоскость, после чего снижение возобновилось.



➡️ Сейчас ожидаю формирование финальной движущей волны в составе зигзага abc волны (y). Предполагаю, что волна с of(y) сформирует конечную диагональ. В качестве цели снижения выделяю диапазон 8.5 – 9 рублей.

Вижу несколько причин, почему именно там есть повышенная вероятность на разворот:

1️⃣ Если рассматривать объемный профиль волны [i], можно увидеть, что сильно повышенная концентрация объемов приходится на зону 8.7 – 8.8, а ниже 8.5 рублей объемы практически отсутствуют.
2️⃣ На эту же зону приходится окончание треугольника в волне (iv)of[i]. Именно с этой точки впоследствии на высоких объемах начался рост в волне (v).

Подкаст на площадках:

▫️Youtube

Преамбула. Сегодня утром, читая новостную ленту, наткнулся на тезис: ЦБ РФ хочет запретить криптовалюты… Ну, у нас итак с ними было, по сути, никак. Так что я пошел искать ПРУФ и начал изучать сегодняшний «consultation paper» на сайте Центрального Банка России «Криптовалюты: тренды, риски, меры» (сначала прочитал мемы). Вообще, хочу в очередной раз сказать спасибо текущему «тренду» ЦБ РФ на открытость аналитических материалов. На заре моей «казначейской функции», да что там уж говорить – 10 лет назад – аналитика, представляемая ЦБ была столь скудна, что многое приходилось собирать по крупицам – то там, то там. И уже тогда ЦБ РФ, в частности, Департамент операций на финансовых рынках начал вести более открытый диалог с казначеями, ведущими финансовые блоги (да, ЦБ тоже читает, что пишут про них).

Небольшое отступление – не так давно, я писал про Цифровые Финансовые Активы (ЦФА).