Урок №18.5 дефляция

Противоположностью инфляции является дефляция. При ней стоимость денег возрастает, а товары дешевеют. Если сегодня условный товар стоит 100 рублей, а дефляция за год составила 10%, то к концу года этот же товар будет стоить 90 рублей.

В нормальных условиях- это крайне губительный процесс. Зачем человеку покупать товар, когда можно подождать и купить этот же товар дешевле. При дефляции экономика загибается, производства сокращаются, а люди тратят намного меньше денег.

Дефляция может оказать хороший эффект только краткосрочно после резкого скачка цен и последующего их снижения. Главное, чтобы этот процесс не затянулся надолго.

Причины дефляции:

Если в обществе ходят пессимистические настроения, то люди предпочитают не тратить деньги, а откладывать их на потом дожидаться лучших времён.

Она может возникнуть и по причине перепроизводства, когда товаров становится слишком много, а денег в экономике меньше, тогда приходится удешевлять товары, что подталкивает к дефляции

( Читать дальше )

 

Урок №18.4 Как считается инфляция

Тут признаюсь, немного схалявил и взял 50% статьи с сайта РБК. Думаю, что ничего страшного, особенно, если я указал источник заимствования.

Индекс инфляции общепринято указывать по формуле «Инфляция = Индекс потребительских цен — 100%». Индекс потребительских цен (ИПЦ) отражает изменение стоимости набора определенных товаров и услуг. Значения выше 100% показывают уровень инфляции, ниже — дефляции.

Индекс потребительских цен рассчитывается на основе статистических данных об уровне цен на определенное количество товаров и услуг, так называемой потребительской корзины. Корзина не содержит все товары или услуги в стране, но она дает достаточно полное представление как о типах товаров, так и об их количестве, которые обычно потребляют домохозяйства.

В России с 2022 года в «корзину» товаров и услуг включено 558 наименований. В список отслеживаемых Росстатом товаров и услуг попадают те траты, на которые приходится больше 0,1% расходов домашних хозяйств. Замеры проводятся в 282 российских городах. На основе полученных данных высчитывается индекс потребительских цен (ИПЦ).

( Читать дальше )

Урок №18.3 гиперинфляция

Принято считать, что гиперинфляция официально наступает, когда инфляция превышает 50% в месяц и достигает значения в несколько тысяч процентов в год.

Основной причиной гиперинфляции являются различные потрясения как в экономике, так и в политике. Деньги теряют свою покупательную способность крайне быстро ввиду того, что никто не уверен в завтрашнем дне и не рискует откладывать их. Так, если инфляция за месяц составляет 50%, то нет никакого смысла вкладывать деньги даже под 300% годовых. Если сегодня хлеб стоит 100 рублей, а через год он будет стоить 1000, то никто в здравом уме не будет хранить деньги, а сразу побежит их тратить.

Если люди сразу же тратят деньги, а не откладывают их, то в экономику вливается сразу же большое количество наличных и инфляция разгоняется. Получается замкнутый круг: люди тратят деньги сразу из-за высокой инфляции, тем самым они дополнительно разгоняют инфляцию, из-за которой люди сразу тратят деньги и так до бесконечности.

Этого можно избежать если всей страной разом договориться не тратить деньги, но, увы, такое невозможно.

( Читать дальше )

 

Урок №18.2

Инфляция различается по темпам роста:

• Ползучая (умеренная). О ней я говорил в предыдущем посте. Данный вид инфляции показывает, что у страны есть рост экономики и она развивается нормально;
• Галопирующая;
• Гиперинфляция.

В 2022 году мы наблюдали в России и мире в целом галопирующую инфляцию. Основной её особенностью являются страх и риск.

Резкий рост инфляции может быть обусловлен тем, что за заключение сделок с валютой учитываются риски, которые в себе несёт данная валюта. Если по простому, то за тот же товар/услугу продавец попросит больше ввиду того, что он закладывает в цену возможные риски и пытается сработать на опережение.

В прошлом году мы с женой покупали кровать на местной фабрике в конце февраля. Цены были одни. После начала СВО стоимость кровати выросла почти в 2 раза. Нам объяснили это тем, что вырос курс доллара и, вообще, инфляция на улице большая, однако, это было 25 или 26 февраля, тогда так резко инфляция вырасти просто не могла + это местная фабрика, которая работает с местным сырьём, на которую рост доллара не так сильно влияет, а если и влияет, то не так. Не может рост доллара на 30% повлиять на стоимость кровати на 100%.

( Читать дальше )

 

Урок №18.1

Здесь будет много упоминаться закон спроса и предложения, поэтому вкратце расскажу про него.

Великий экономист Джон Кейнс заявлял, что спрос рождает предложение. Это значит, что если спрос на товары или услуги выше предложения, то цены будут повышаться и наоборот, если предложение превышает спрос, то цены будут понижаться. Думаю, что этого будет достаточно.

Поехали!

Инфляция — это устойчивое повышение общего уровня цен на товары и услуги. По другому это называют процессом обесценивания денег или падением покупательской способности денег.

Например: в начале года определённый товар стоил 100 рублей, а через год точно такой же товар стоит 105 рублей. Это значит, что инфляция за год составила 5%.

Часто люди думают, что инфляция — это плохо, но всё обстоит немного не так.

Основной причиной инфляции является то, что предложение не покрывает спрос на товары или услуги. У потребителей появляются свободные деньги, они их тратят создавая спрос, этот спрос производители не успевают покрыть и поэтому повышают цены.

( Читать дальше )

Урок №17.3 продолжение

Что же могло пойти не так?

Война закончилась, экономики стран европы постепенно восстановились и потребность в долларах иссякла. Так, в 1965 году, Французский президент Шарль Де Голль отправлял один за другим танкеры с долларами в США, чтобы обменять их на золото, затем так сделала Германия, потом Япония и так далее.

В итоге 15 августа 1971 года президент США Ричард Никсон объявил о том, что доллар теперь не обеспечивается золотом. По факту Никсон объявил всему миру, что доллар ничем не обеспечен и его ценность только в удобстве.

Как обстоят дела сейчас?

Доллар по прежнему остаётся главной мировой валютой по нескольким причинам разом:

1- Это удобно. По итогам двух мировых войн доллар стал главной платёжной валютой во многих странах мира. Раз её используют все, то и в расчётах двух стран, например Саудовской Аравии и Алжира, используются доллары, хотя обе страны не используют доллар как национальную валюту.

2- Слишком большая вера в доллар. В мире нет альтернативы доллару, чтобы в случае кризисов бежать в другие валюты. Самым надёжным финансовым инструментом являются американские бонды (трежерис), которые покупаются за те же самые доллары.

( Читать дальше )

Урок №17.2 (Больше про становление доллара мировой валютой)

Когда что-то пошло не так?

Сначала всё шло хорошо, сколько лежало золота в банках, столько было и расписок на это золото. Но потом банки начали понимать, что они могут выпускать не обеспеченные расписки и давать их в качестве кредита. Ведь за золотом никто не приходит, все пользуются расписками и поэтому проверять не станут.

Но такая самая знаменитая “проверка” случилась в США в первой половине 20 века. Её также называют Великая Депрессия.

После первой мировой войны Европа лежала в руинах по уши закредитованная американскими долларами. США же имели мощную промышленную базу, которая работала без перебоя для восстановления экономики стран европы, а до этого работала без перебоя для поставок вооружения.

В стране было огромное количество денег, всеобщее благополучие. Фондовый рынок рос без остановок долгое время так как все жители америки вкладывали в него ничем не обеспеченные деньги. Кредиты выдавались буквально всем без разбора под околонулевые проценты.

( Читать дальше )

Урок №17.1 (Непосредственно про сам кредит и банки)

Кредит- это та вещь, которая позволяет нашей цивилизации развиваться быстрее. Если бы не кредит, то человечество, возможно, даже не дошло до индустриальной революции.

ВАЖНО! Я говорю про кредит на приобретение активов, а не потребительский кредит!

Максимально простой пример для понимания:

У фермера есть корова, которая даёт молоко, после продажи которого можно получить 100 рублей в месяц. Сама корова стоит 1000 рублей.

Несложными вычислениями получаем, что для покупки ещё одной коровы нужно откладывать деньги 10 месяцев.

За 1 месяц дохода не хватит для покупки коровы, поэтому фермер несёт деньги на вклад под 5% годовых, чтобы немного больше заработать. Когда накапливается 1000 рублей на счету фермер покупает новую корову. Спустя 10 месяцев накапливается нужная сумма и теперь у фермера 2 коровы, а для покупки третьей коровы понадобится уже 5 месяцев. За 15 месяцев хозяйство увеличилось до 3 коров и дохода 300 рублей в месяц + немного денег заработано со вклада.

( Читать дальше )

Поймал себя на том, что в последнее время стал отказываться от доп заработка. Работаю в строительстве, иногда есть возможность подработать деньжат плюсом к ЗП, но работа не из легких. Так вот если раньше я даже не задумывался и брался за любой хороший приработок, то теперь как-то к трудовым деньгам стал относиться с прохладцей. В итоге задираю цену вдвое/втрое по принципу- согласятся- так и быть возьмусь, не согласятся и хорошо. Пропал интерес к трудовой копейке. Смотришь на цены квартир и машин, на доходы чиновников и разных ухарей и понимаешь, что твои приработки- гроши. И за эти гроши тебе предлагается реально попахать. Зачем портить себе жизнь трудом, если можно без труда жить не многим хуже.
Ну заработал лишние 100-200 и что с ними делать? Купить какую-нибудь очередную безделушку? Отложить в накопления? Так их инфляция жрет.
В общем смысла и интереса реально работать становится всё меньше.
И подумалось мне- а ведь это один из побочных эффектов таких вот траблов в экономике. Людям становится неинтересно работать.

( Читать дальше )

Сначала разберём, что дано:

1- В моём портфеле были облигации Эталон $RU000A105VU7
Купон 34,16 рублей каждый квартал или 13,7% от номинала. Покупал 100 штук по 1001 рублю и бумага только на росте стоимости принесла почти 3000 + примерно 3000 НКД

2- В портфеле также имеются облигации ВИС Финанс $RU000A106EZ0
Первый купон 19,08 рублей, но он по сроку короче и в дальнейшем все купоны будет по 32,16 рублей или же 12,9% Имеется уже 250 штук

3- На рынке есть предыдущий выпуск ВИС Финанс $RU000A1060Y4 У него точно такие же условия как у первого: выплаты каждый квартал, 32,16 рублей за выплату или же 12,9%

Придерживаюсь тактики, что сильно выросшие облигации долго не держу и перекладываюсь в хорошие облигации в районе номинала. Логика проста: мы живём в такой стране, где с одной стороны всё очень хорошо, а с другой всё очень плохо. В платёжеспособности эмитента я не сомневаюсь, но могут возникнуть распродажи из-за политики и тот рост может уже не вернуться, а по номиналу бумаги всё равно выкупят.

( Читать дальше )