банк

Точнее сказать не установил, а пока только подал соответствующее заявление на портале Госуслуги.

С завтрашнего дня, граждане Федерации смогут установить для себя самозапрет на заключение договоров потребительских кредитов (займов).

Федеральный закон от 26.02.2024 № 31-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О кредитных историях“ и Федеральный закон „О потребительском кредите (займе)“

С 1 марта 2025 года гражданин сможет установить в своей кредитной истории самозапрет на заключение с ним кредитными организациями и (или) микрофинансовыми организациями договоров потребительского кредита (займа). Механизм установления самозапрета предусмотрен законом.

Самозапрет распространяется на потребительские кредиты (займы), в том числе на договоры банковского счета, предусматривающие платежи несмотря на отсутствие денежных средств (овердрафты), договоры, предполагающие выдачу кредитных карт.

В то же время его нельзя будет установить на ипотеку, автокредиты, обязательства по которым обеспечены залогом транспортного средства, основные образовательные кредиты (на оплату обучения, которая сразу перечисляется в образовательную организацию) и поручительства. Самозапрет также не распространяется на выдачу денежных средств по уже имеющимся кредитным картам и на оплату задолженности по ранее выданным кредитам или займам.

Дорогие подписчики, очередная торговая неделя подходит к концу и завершаем мы её обзором финансовых результатов Сбербанка по МСФО за 12 месяцев 2024 года. Ранее мы уже успели разобрать отчет банка за январь 2025, а теперь пройдемся по консолидированным показателям прошлого года:

— Чистые процентные доходы: 2 999,6 млрд руб (+17,0% г/г)
— Чистые комиссионные доходы: 842,9 млрд руб (+10,3% г/г)
— Чистая прибыль: 1 580,3 млрд руб (+4,8% г/г)

Телеграм канал Фундаменталка  — обзоры компаний, ключевых новостей фондового рынка РФ

📈 Как и ожидалось, итоговая финансовая отчетность по стандарту МСФО получилась ещё лучше относительно РСБУ. Чистые процентные доходы банка выросли на 17% г/г — до 2 999,6 млрд руб, на фоне роста работающих активов. Чистые комиссионные доходы увеличились на 10,3% — до 842,9 млрд руб. В то же время чистая прибыль показала рекордные 1 580,3 млрд руб, увеличившись на 4,8% г/г.

— корпоративный кредитный портфель вырос на 19% до 27,7 трлн руб.
— розничный кредитный портфель вырос на 12,7% до 18,1 трлн руб.

эксперт по финансовому урегулированию

Позвонили мне тут неделю назад по моему давно уже неактивному, и наспех составленному резюме, и предложили работу в банке Русский Стандарт. Не помню как называлась вакансия, и как они сформулировали это, но что-то про возвращение долгов. Я ещё переспросил: «коллектором что ли!?», а мне пояснили: «ну что вы что вы, коллекторы ведь запрещены законом ))».

Уточнил за деньги, пообещали уровень дохода 100 000 рублей. Для Калининградской области — это вполне себе неплохой доход, и мне стало даже немного интересно чем предстоит заниматься, чтобы его достичь. В общем, я согласился на собеседование.

В назначенный день, я ещё раз созвонился с рекрутером, и попросил скинуть сведения по вакансии.
Оказалось, что это «Ведущий эксперт по финансовому урегулированию» от 80 000 рублей за месяц. На мои вопросы о том, чем предстоит заниматься, рекрутер толком ответить не смог, сославшись на то, что на все вопросы ответят на собеседовании. Ну хорошо, время было, тема интересная, решил сходить.

Продажа криптовалюты станет причиной попадания клиентов банков в мошенническую базу ЦБ РФ, что влечёт наложение ограничений на операции, сообщил руководитель центра экосистемной защиты Т-банка Олег Замиралов.

По его словам, один из самых быстрых способов оказаться в базе мошенников ЦБ России – это продавать криптовалюту с рук. То есть у клиента есть какая-то криптовалюта, например, на 100 тыс. руб., и с помощью биржи он пытается найти на неё покупателя.

Покупатель находится, но покупатель этот на самом деле мошенник — платить он будет не своими деньгами, а деньгами, которые он украдёт у жертвы, отметил аналитик. Он подчеркнул, что в такой схеме жертва получает реквизиты продавца криптовалюты и говорит, это перевод на безопасный счет, и деньги там будут сохранены. В результате жертва теряет деньги.

Продавец криптовалюты, получив деньги, не зная их происхождение, перечисляет криптовалюту мошеннику, совершая, как ему кажется, совершенно честную сделку. Злоумышленник исчезает с криптовалютой. В результате этот продавец попадает в мошеннический список Банка России, пояснил эксперт.

👉 Как мы уже писали ранее, банковский сектор может быть весьма интересен в этом году, особенно на фоне потенциального снижения ключевой ставки. Давайте детально рассмотрим итоги банковского сектора в 2024 году и обсудим возможные сценарии на 2025 год.

💎 Итоги 2024 года

1️⃣ Рост кредитования: В 2024 году объем кредитов компаниям существенно вырос, достигнув 87,8 трлн руб. Это на 21% больше, чем в предыдущем году. Основной вклад внесли текущие инвестиционные проекты и активное строительство жилья. Корпоративные кредиты, включая малый и средний бизнес, также показали положительную динамику, но основной спрос приходился на первую половину года, темп кредитования замедлялся в течении года по вполне понятным причинам.

2️⃣ Ипотечное кредитование: Темпы выдачи ипотечных кредитов замедлились из-за прекращения массовых программ господдержки и высоких процентных ставок. Однако качество ипотечного портфеля улучшилось благодаря макропруденциальным мерам. Обратите внимание, что многие кредиты выдаются с LTV (Loan to Value) 70-80%, что может свидетельствовать о повышенных рисках.

— Динамика банковских вкладов и накопительных счетов почти отсутствует, некоторые банки немного снизили ставки, другие повысили. Скорее всего, до следующего заседания ЦБ РФ, существенных изменений можно не ждать.

— Из позитивного: Фондовый рынок и гос. долг «чувствуют себя хорошо». Вроде как намечаются переговорные процессы… Рубль укрепился на «экране», но, купить наличку по такому курсу не возможно, только продать.

— Из негативного: Инфляция из отчетов Росстата по-прежнему высокая, риторика ЦБ РФ не поменялась, и осталось умеренно жесткой.

Вывод: Банки и другие участники рынка ценных бумаг верят в позитив и снижение КС в перспективе. Следим за инфляцией, от нее будет зависеть какая будет ключевая ставка 21 марта.


Ссылка на таблицы лучших банковских вкладов

ЦБ представил аналитику по средним ставкам в третьей декаде января — перед февральским совещанием по ключевой ставке топ-10 банков понизили ставки по вкладам до средней в 21,5%.

В зависимости от длительности размещаемого депозита средние максимальные ставки снизились до следующих уровней:

📌до трех месяцев — 19,6%;

📌до шести месяцев — 20,7%;

📌до года — 21,2%;

📌свыше одного года — 19,5%.

Стоит обратить внимание, что нынешние ставки по вкладам слишком высокие, ведь средняя ставка превышает размер ключевой ставки ЦБ. Хотя это касается только десятки топовых банков.

У других банков средняя ставка по вкладам куда более скромная. Компания Frank RG, например, формирует индекс годовых ставок по вкладам в размере от 100 000 рублей — FRG100. Этот индекс показывает средний срез более широкого рынка и значение индекса на 5 февраля 2025 года составляет лишь 17,29% — уже более реальное значение ставки.

Что нас может ждать дальше? Аналитики предполагают два сценария движение ставок в феврале.