БАНКИ

В середине января 2025 года среднее значение полной стоимости потребительских кредитов достигло рекордной отметки за последние три года, превысив 32% годовых. Это произошло на фоне активных действий Центрального банка по сдерживанию кредитного рынка путем повышения ключевой ставки.

Согласно информации финансового маркетплейса «Финуслуги», анализ данных по топ-20 крупнейших банков показывает, что в расчет полной стоимости кредита входят не только процентная ставка, но и дополнительные расходы заемщика. По данным ЦБ за ноябрь 2024 года, ставка по розничным кредитам сроком от одного до трех лет составила 26,03% годовых.

На протяжении прошедшего года максимальные ставки в ведущих банках держались около 40% годовых. При этом минимальная ставка существенно выросла, увеличившись за год на 13 процентных пунктов и достигнув 25,5% годовых. Эксперты отмечают, что основное влияние на формирование ставок оказывает ключевая ставка ЦБ.

В конце 2024 года Центральный банк сохранил ключевую ставку на уровне 21%, что стало неожиданным решением для рынка. До этого регулятор регулярно повышал ставку на 1-2 процентных пункта, объясняя это необходимостью борьбы с инфляцией. Годовая инфляция за 2024 год составила 9,52%, что превысило прогноз ЦБ.

— На этой неделе во многих банках снизились ставки по вкладам. Некоторые банки скинули порядка 1.5%.

— Из позитивного: Фондовый рынок подрос, облигации «чувствуют себя хорошо». Риторика по офиц. инфляции из отчетов Росстата смягчилась.

— Из негативного: Ввели новые санкции на «нефть», но, пока каких-то последствий нет, нужно подождать больше времени…

Вывод: Банки и другие участники рынка ценных бумаг верят в позитив и снижение КС в перспективе. Скорее всего, на заседании 14 февраля, оставят ставку без изменения. Если конечно, ЦБ не преподнесёт сюрприз, а он это делать умеет…


Ссылка на таблицы актуальных банковских вкладов

Продолжаем искать детали, которые прячутся за сухими цифрами и новостями :)

🥃 Новабев — нужны перемены. Компания представила слабый отчет — отгрузки алкоголя падают, причем продажа собственной продукции снижается 4 квартала подряд. А ведь это наиболее маржинальный сегмент, который давал самый «жирный» доход.

При этом долг стремительно растет (за полугодие +4 млрд. рублей), ведь открываются все новые и новые магазины. Но этот подход уже не работает — если раньше торговые точки увеличивали прибыль, то теперь они плодят лишь процентные расходы.

В этой схеме нужно что-то менять, иначе рынок потеряет еще одну компанию роста.

💸 Вклады — уже не так приятно. Решение по ставке удивило не только инвесторов, но и банки — те заранее подняли процент по вкладам, а теперь возвращают его обратно.

Больше всех в этом деле преуспел Т-Банк, снизивший процентную ставку сразу на 2-3%. У других банков все гораздо скромнее — снижение в среднем составило около 1%. Так банки восстанавливают свою «маржу», которая у ряда игроков ушла в минус (привет ВТБ!).

Различные тг-помойки зафорсили тему заморозки банковских вкладов, от чего у многих наших граждан поднялось давление, а кто-то даже забегал по потолку, в принципе, это нормальное состояние некоторых людей. Но давайте с вами подумаем, у кого эти деньги, кому выгодна такая процедура, как ❄️ заморозка банковских вкладов, и что происходит на самом деле, поехали!

Кто топит за заморозку?

Свидетели секты канала рен-тв про масонов и заговорщиков, которые почему-то думают, что Набиуллина — агент ЦРУ и она портит жизнь всем россиянам, да и вообще у нас власть только и думает, как же обмануть народ с его кровно нажитым богатством.

Вторые — это те, кто от любого шороха сходит с ума и распространяет всякую нелепую, хоть и иногда, грамотно оформленную информацию, на самом деле, не являющейся достоверной. Тезис следующий: ставка вниз — граждане снимают деньги со вкладов и бегут сметать все с полок магазинов, инфляция, как следствие, улетает в небеса.

В итоге, граждане опять обмануты. Одна из проблем восприятия происходящего заключается в том, что люди смотрят на сегодняшние ситуации через призму прошлого, вот в 90-х все отжали, и сейчас отожмут, не вникая в контекст ситуации, которая сложилась в 90-е, не надо так!

🏦 Вчера у  Т-Банка вышла интересная новость — они запустили программу лояльности для акционеров. Теперь, в зависимости от объема акций, можно бесплатно получить сервис Pro, Premium или Private

✔️ 100 акций — бесплатно получите подписку Pro

✔️ 500 акций —  бесплатно получите подписку Premium

✔️ 5000 акций — бесплатный сервис Private

Акции необходимо держать на счету в Т-Инвестициях.

Выгодно или нет ? 👀

Для примера возьмем подписку Premium. Она стоит 1990 рублей в месяц, но может стать бесплатной при выполнении условий:

✔️ траты по карте >200.000 рублей в месяц и минимальный баланс в течение всего месяца 1.000.000 рублей на всех счетах

✔️ официальная зарплата на карту Т-Банка от 400.000 рублей

✔️ баланс по всем счетам в структурах банка не менее 3.000.000 рублей в течение всего месяца

 При текущей цене акций #T ~3000 рублей получается, что нужно держать в акциях ~1.500.000 рублей, чтобы получить эту подписку бесплатно и без дополнительных условий.