БАНКИ

ВТБ готов расширить число участников и типов операций в рамках тестирования цифрового рубля. В пресс-службе кредитной организации сообщили, что участники фокус-группы протестировали оплату цифровой валютой в 30 торгово-сервисных компаниях в 11 городах. Были проведены операции по открытию счетов в цифровых рублях, переводы между физлицами и оплата товаров и услуг по QR-кодам.

На следующих этапах планируется расширение перечня операций, включая оплату по динамическому QR-коду и переводы между юридическими лицами. Заместитель президента-председателя правления ВТБ Георгий Горшков подчеркнул важность масштабирования проекта, что позволит повысить стабильность и безопасность финансовой отрасли в условиях санкционного давления и отключения российских банков от международных платежных систем.

Источник: tass.ru/ekonomika/21028255

В 2025 году ВТБ планирует присоединить крупнейший банк Крыма — РНКБ. Об этом сообщил первый зампред ВТБ Дмитрий Пьянов на ПМЭФ-2024. Ранее ВТБ заявил о намерении перевести под свой бренд офисную сеть РНКБ.

РНКБ занимает 70-80% рынка Крыма и обслуживает клиентов, количество которых равно населению региона в пиковый сезон. Банк интегрирован с цифровыми системами школ, больниц и общественного транспорта, обслуживая преимущественно розничных клиентов. Наилучший способ интеграции без потерь для клиентов — юридическое присоединение РНКБ к ВТБ.

Решение обусловлено несколькими факторами. ВТБ заинтересован в продуктах РНКБ, таких как цифровая система, что принесет взаимную выгоду и синергию по расходам, снижая их на 30%. Важным фактором является импортозамещение критичной инфраструктуры обоих банков.

Присоединение РНКБ по схеме «Открытия» невозможно из-за особенностей клиентской базы и уникальных продуктов. Перевод сети РНКБ под бренд ВТБ необходим для конкуренции на банковском рынке Крыма, так как федеральные игроки уже входят в регион.

( Читать дальше )

Главный управляющий директор Альфа-банка Владимир Верхошинский назвал предоставление скидок по карте «Озон банка» несправедливой конкуренцией и ценовой дискриминацией. Верхошинский указал, что 83% клиентов выбирают «Озон банк» из-за скидок, что противоречит духу законодательства о защите конкуренции.

Финтехсервисы маркетплейсов недостаточно регулируются, подчеркнул Верхошинский. Он отметил, что убыток Ozon за 2023 год вырос до 40 млрд руб. и сравнил ситуацию с реальным сектором, где убыточные банки закрываются ЦБ. Он также указал на рыночную доминацию крупных маркетплейсов, которая обходится без жесткого регулирования.

В ответ управляющий директор Ozon Сергей Беляков заявил, что 40% пользователей «Озон банка» используют карту вне экосистемы. Генеральный директор Wildberries Татьяна Бакальчук поддержала Белякова, отметив, что маркетплейсы используют программы лояльности и кэшбэки, как и другие банки.

Представитель Ozon сообщил, что на горизонте пяти лет большинство транзакций по карте «Озон банка» будут проходить за пределами маркетплейса. Активная пользовательская база банка выросла на 70% до 20 млн клиентов, а сумма выданных займов – более чем в 4 раза до 51 млрд руб.

( Читать дальше )

Предпринятые Банком России меры по охлаждению потребительского кредитования не привели к сокращению выдач. Банки переориентировались на заемщиков с более высоким доходом, заявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина на пленарной дискуссии ПМЭФа. В мае 2024 года объем выданных кредитов составил почти 1,5 трлн руб., что на 11,72% больше апрельских показателей.

Рост объема выдач наблюдался во всех сегментах кредитования, кроме POS-кредитов. Особенно заметный рост был в ипотечном кредитовании, где количество выданных кредитов увеличилось на 16%, а их объем – на 18%.

В начале 2023 года ЦБ ввел макропруденциальные лимиты для ограничения выдачи необеспеченных ссуд. Эти меры направлены на снижение закредитованности населения. Доля ссуд с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН) значительно сократилась с момента введения МПЛ.

Аналитики отмечают, что рост доходов, особенно в таких отраслях, как обработка, IT и строительство, привел к увеличению потребительского спроса и кредитования. Макропруденциальные меры могли бы быть более эффективными, если бы были введены в 2021 году, когда начался бурный рост розничного кредитования.

( Читать дальше )

Считаем правильно – с калькулятором, а не неграмотными маркетологами

(речь не про то, что все маркетологи неграмотные, а про конкретных)

В условиях высокой ключевой ставки, вполне приемлемым способом сохранения, и даже инвестиций становятся банковские вклады. Теперь это не 3-5%, как в 2021 году. Это вполне себе 15-17% в надежных банках, с государственной страховкой

Мы уже писали плюсы и минусы, отличия вкладов от облигаций

👉 Вклад, или облигации?

Основные плюсы вкладов:

👍 нет комиссий за открытие (как за покупку облигаций)

👍 нет риска невозврата (если в пределах 1,4 млн)

👍 есть льготы по налогам на сумму до 160 тысяч в год (считается, как 1 млн х максимальная КС на начало любого месяца в году)

И для банков деньги населения стали значимым источником финансирования.

Но везде есть нюансы. Для разбора мы взяли неплохое, на первый взгляд, предложение крупного банка под 20%. Заметьте, не 20% годовых, а просто 20%

( Читать дальше )

Банк России предложил распространить валютный контроль на операции с цифровыми финансовыми активами (ЦФА). В соответствии с проектом указания, резиденты и нерезиденты будут обязаны ставить на учет в уполномоченном банке внешнеторговые договоры, расчет по которым осуществляется цифровыми правами. Пороговое значение для предоставления информации не изменится: от 3 млн руб. для импортных контрактов и от 10 млн руб. для экспортных.

Изменения призваны привести валютный контроль в соответствие с законом (173-ФЗ) и принятыми в марте поправками (45-ФЗ), позволяющими использовать ЦФА для оплаты внешнеторговых контрактов. Проект указания вносит изменения в инструкцию ЦБ 2017 года о порядке предоставления подтверждающих документов при валютных операциях.

Согласно новой редакции документа, уполномоченные банки будут формировать и вести отчетность по операциям с ЦФА. Особые коды видов операций будут введены для учета приобретения и отчуждения цифровых прав за валюту России и иностранных государств. Под цифровыми правами понимаются как ЦФА, так и утилитарные цифровые права (УЦП).

( Читать дальше )

Средняя ставка банковская депозита, рассчитанная по методике Банка России, в конце мая превысила 15% (15,16%).

Вопросы (наверно, риторические).

Насколько рентабельно обслуживать такие депозиты, учитывая торможение нормального кредитного рынка и падение рынка облигаций?

Или субсидируемые и плохие кредиты лучше тоже учитывать?

Не забываем ли мы при этом, что сохранение субсидий зависит от бюджета, а не от кредитных организаций?

И держим ли в уме, что плохие кредиты могут быть рентабельны для кредитующего субъекта, только пока долговая нагрузка заемщиков способна расти (по траектории пирамиды)?

Не является инвестиционной рекомендацией. Ссылка на ограничение ответственности.

Следите за нашими новостями в удобном формате: Telegram, Youtube, Смартлаб, Вконтакте, Сайт

🍌 The Economist объяснил, откуда берется прибыль у западных банков в РФ, если их бизнес — сокращается

Совокупная прибыль пяти крупнейших банков Европейского союза, продолжающих работу в России, выросла в 2023 году в три раза по сравнению с годом ранее, составив почти 3 млрд евро. Почему же прибыль оставшихся в РФ “дочек” европейских банков растет, если их портфели сокращаются и объемы бизнеса падают?

Издание The Economist нашло как минимум три ответа на эти вопросы:

👉 Разница между “мизерными” процентными ставками, которые западные банки платят вкладчикам по депозитам, и ставкой российского Центробанка (сейчас она почти в четыре раза выше, чем три года назад);

👉 “Технический момент”, связанный с роспуском значительных резервов, созданных в 2022 году;

👉 Санкции, которые заставили многие западные банки покинуть российский рынок, что “сыграло на руку” оставшимся конкурентам, например — Райффайзенбанку.

Впрочем, как отмечает издание, такой бизнес выглядит привлекательным только на бумаге, так как кредитным организациям из Европы трудно репатриировать прибыль своих российских “дочек”. В то же время “бумажные” прибыли привлекают внимание американских и европейских регуляторов”, которые все сильнее давят на банки, призывая их скорее покинуть РФ.

( Читать дальше )

Экономисты впервые в этом году разошлись во мнениях по поводу решения России о процентной ставке, что свидетельствует о трудном выборе, стоящем перед центральным банком.

После трех решений, когда аналитики были единодушны, узкое большинство, в том числе JPMorgan Chase & Co. и HSBC Holdings Plc, ожидает, что Банк России сохранит ключевую ставку без изменений на уровне 16% в пятницу.

Остальные аналитики, опрошенные агентством Bloomberg, ожидают повышения ставки на 100-150 базисных пунктов. Экономисты Goldman Sachs Group Inc. отменили свое решение о приостановке, присоединившись к Barclays Plc и Bloomberg Economics в прогнозировании повышения ставки до 17%.

“Внутренний спрос не демонстрирует признаков охлаждения”, — говорится в отчете аналитиков Goldman, включая Клеменса Грейфа. “Инфляционное давление продолжает подпитываться большим разрывом в объеме производства, вызванным мягкой фискальной и денежно-кредитной политикой в прошлом году”.

( Читать дальше )

ВТБ намерен к концу лета ликвидировать длинные очереди клиентов в своем филиале в Китае, сказал в четверг глава ВТБ Андрей Костин на ПМЭФ, пообещав расширение штата и площадей.

Проблемы с российскими платежами через китайские банки привели к тому, что компании РФ пытаются открыть счета в местном филиале ВТБ, но там сформировалась очередь и не хватает персонала, из-за чего открытия счета приходится ждать до полугода, говорили весной источники Рейтер.

«Очереди, конечно, стоят. У нас на 1 января этого года было 1.300 клиентов, а сейчас 25.000 заявок в очереди стоят», -подтвердил Костин в беседе с журналистами.

«Мы предпринимаем титанические усилия, чтобы она рассосалась. Рассосем за лето, я думаю… До конца лета», -добавил он. «За счет чего? В три раза штат увеличить, сняли новые площади уже. Ну, в общем, там есть еще несколько ноу-хау, о которых я говорить не буду, но мы работаем», — сказал глава ВТБ.

t.me/reuters_ru