БАНКИ

«Говорить об устойчивом тренде на замедление темпов роста цен пока преждевременно. Проинфляционное влияние временных факторов, которые в том числе вносили значительный вклад в ускорение роста цен во второй половине 2023 года, сменилось дезинфляционным», — отмечается в документе.

Крупные банки в России планируют в текущем году расширить свой персонал. Этот шаг обусловлен не только ростом объемов бизнеса и потребностью в специалистах фронт-офиса, но и сохраняющимся интересом к IT и квалифицированным кадрам в разработке новых платежных продуктов. По данным опроса, проведенного «Ъ», ряд крупных банков планируют увеличить численность персонала на 7–20% в 2024 году. Среди таких банков как частные (Альфа-банк, Совкомбанк, МТС-банк), так и государственные (ВТБ, Газпромбанк).

Например, ВТБ планирует значительный прирост сотрудников, более чем на 20%, в связи с интеграцией с банком «ФК Открытие» и расширением штата в розничном бизнесе. Совкомбанк намерен увеличить численность на 10%, прежде всего в области ИТ и контакт-центра. МТС-банк также заинтересован в найме ИТ-специалистов, специалистов розничных рисков, продуктовых дизайнеров и других специалистов.

Прошлый год также отмечен ростом численности персонала в крупных банках. Основными направлениями этого роста стали малый и корпоративный бизнес, а также область ИТ. Конкуренция в этом секторе также усиливается, в том числе со стороны компаний из сферы IT, ритейла и телекоммуникаций. Банки планируют повысить заинтересованность сотрудников материальным и нематериальным стимулированием, улучшая свои мотивационные программы.

Банки ожидают расширения лимитов по программе IT-ипотеки и готовы возобновить выдачу кредитов, сообщают представители нескольких крупных финансовых организаций, включая Сбербанк, ВТБ, Совкомбанк и РНКБ. Ряд банков временно приостановил сбор заявок и выдачу кредитов из-за исчерпания лимита. Однако представитель Минфина заявил о поддержке повышения лимитов по программе IT-ипотеки, чтобы предотвратить остановку программы.

Сбербанк и РНКБ планируют возобновить прием заявок после расширения лимита. ВТБ и Совкомбанк продолжают принимать заявки и выдавать кредиты по программе. В Совкомбанке остатка лимита средств по программе хватит на 9 месяцев, а обе организации планируют участвовать в новом распределении объемов средств.

Программа льготной ипотеки для IT-специалистов действует с июля 2022 года. Ставка составляет до 5% годовых при первоначальном взносе 15%. За январь 2024 года банки выдали кредиты на сумму 18,87 миллиарда рублей, а за весь 2023 год – на 358,8 миллиарда рублей. Всего с момента запуска программы IT-ипотеки в мае 2022 года IT-специалисты получили кредиты на сумму 428,6 миллиарда рублей.

Банк Chouzhou Commercial Bank прекратил операции с российскими и белорусскими организациями, вызвав возможный логистический коллапс перед китайским Новым годом. Объявление о прекращении отношений с российскими компаниями было сделано на прошлой неделе. Это решение означает, что товары не смогут быть вывезены до марта из-за длинных выходных дней, официально продлевающихся с 10 по 17 февраля.

Источники подтверждают, что прекращение операций касается не только транзакций через международные системы платежей, такие как SWIFT, но и китайские платежные системы, такие как CIPS. Эта новость ставит под вопрос возможность расчетов даже через национальные системы платежей.

Это решение банка является частью широкого тренда ужесточения политики банков из дружественных стран по отношению к российским клиентам после публикации указа президента США о новых санкциях против России.

Банк Chouzhou не единственный банк, который ограничил финансовые отношения с Россией. Другие китайские финансовые организации также ввели ограничения на обслуживание российских клиентов после выхода документа о новых американских санкциях.

Банк России обновил статистику по средней ставке депозитов за январь (средняя максимальная ставка в топ-10 банков по привлечению денег на депозиты). На конец декабря она составляла 14,75%. На конец января – 14,88%, +0,13%.

Ключевая ставка с середины декабря – 16%. И депозиты, что естественно, до нее не дотягиваются. Однако же и не отходят от нее.

Денежный рынок (для нас и не только это однодневные сделки РЕПО с ЦК) ведет себя активнее. Прирост за декабрь здесь – 0,37%, с 15,14% на конец декабря до 15,47% на конец января.

Черед 1,5 недели очередное решение регулятора по ключевой ставке. Много ожиданий, что регулятор ставку пусть и не снизит, но хотя бы обозначит ориентиры будущего снижения. Т.е. признает нынешнее значение пиковым и временным. И под это, на общих же ожиданиях, должны бы снижаться депозитные, денежные и облигационные доходности. С последними, но только для ОФЗ и первого эшелона, это произошло. С первыми двумя всё, скорее, наоборот. Если использовать рынок как предиктор будущего, будущее это совсем не однозначно.

Результаты мониторинга в январе 2024 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада января — 14,79%;

II декада января — 14,87%;

III декада января — 14,88%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно.

cbr.ru/press/pr/?file=638428247168918974BANK_SECTOR.htm

«Сегодня идет обсуждение, что будет после 1 июля с ипотечными программами, действительно, мы подходим к этому, но подходим в очень закрытом формате, чтобы не спровоцировать ненужный ажиотаж, ненужные ожидания или опасения», — сказал он на конференции Сбера. 

В 2021 году средняя доля средств клиентов в иностранной валюте была 25.3%, в 2022 году снизилась до 18.2%, в 2023 – 14.3% и новый минимум к январю 2024 – всего 12.9%. Такой низкой доли депозитов в иностранной валюте не было, как минимум, за последние 20 лет.

На самом деле, тенденция положительная и это процесс «взросления» банковской системы, т.к. обычно только в развивающихся странах высокая доля фондирования в иностранной валюте, тогда как мировая практика заключается в том, что национальные банки имеют доминирующее фондирование в нацвалюте – так в США и Европе.

Санкции стран Запада сделали невозможным для российских банков эффективное и бесперебойное фондирование на межбанке с иностранными контрагентами. Следовательно, невозможность управление валютной позицией вынудило российские банки прямо или косвенно отказываться от практики привлечения средств в иностранной валюте.

Сейчас российские банки имеют 117 млрд (минимум с 2012) корпоративных депозитов в иностранной валюте по сравнению с 175 млрд до СВО и 195 млрд на пике в 2014.