БАНКИ

ВТБ подготовил стратегию на 2024-26 г

По данным Интерфакса, на прошлой неделе наблюдательный совет ВТБ утвердил новую стратегию до 2026 г. В рамках стратегии банк планирует увеличить чистую прибыль до 646 млрд рублей в 2026 г. Рентабельность капитала (ROE) должна составить 19%, а показатель отношения доходов к расходам (cost to income ratio) — 35%. Кроме того, в новой стратегии развития ВТБ заложил возврат к выплате дивидендов в 2026 г. по итогам работы в 2025 г. Объем выплат может составить до 80 млрд рублей. Более подробные показатели банк планирует раскрыть на Дне инвестора в феврале.

В целом, цели по чистой прибыли выглядят реалистичными. Они лишь на 5% выше наших собственных прогнозов. Возобновление выплаты дивидендов не ранее 2026 г. отражает необходимость наращивать капитал в условиях жесткого регулирования и ужесточения требований к уровню достаточности капитала. Мы оцениваем новость как нейтральную.

Атон

Банк России рассчитывает, что массовая льготная ипотека завершит свое действие в июле 2024г, останется только адресная (семейная) — Набиуллина.

«Экзотикой льготная ипотека не будет. Мы исходим из того, что массовая программа льготной ипотеки, безадресная, закончит свое действие в июле, но адресная ипотека, в том числе семейная, останется. Это востребованная ипотека», — сообщила она в интервью РБК, говоря об ожиданиях на 2024 год.

1prime.ru/state_regulation/20231225/842657805.html

Глава Банка России Эльвира Набиуллина прогнозирует, что российские банки в 2024 году достигнут прибыли более 2 трлн рублей, благодаря развивающейся экономической активности.

Она отметила, что высокие ставки могут немного сократить маржу банков, но положительные темпы роста позволят им оставаться прибыльными. Набиуллина подчеркнула важность прибыли как основного источника капитала для банков, который необходим для кредитования экономики. За 11 месяцев 2023 года российские банки заработали 3,2 трлн рублей прибыли.

Источник: https://tass.ru/ekonomika/19621475

Сегодня в выпуске:

— Чем закончился конкурс «Лучший частный инвестор 2023» или как победить одной сделкой?
— Распределение доходов в США
— EBITDA и как её анализировать?
— Инсайд-трейдер года Нэнся Пелося на линии



Доброе утро, всем привет!

Последняя неделя года. Ночь пошла на убыль — скоро лето...

Окончание года — время подводить разнообразные итоги. Вот и породистое независимое сми  The Wall Street Journal устами своего колумниста Герарда Бейкера назвало нашего лучшего в мире Президента геополитическим победителем года!

( Читать дальше )

Интересно читать аналитику на сайте ЦБ РФ.
Анализ показателей по 360 кредитным организ
cbr.ru/analytics/

Свежий обзор по банковскому сектору:
постарался выделить главное.

ВЫВОД:
позитив по банкам, нефтяникам, металлургам.

Прибыль банков.


Падает % средств в проблемных кредитах (5%).

 

( Читать дальше )

Для стабилизации курса рубля 12 октября указом Путина установили обязательную продажу валютной выручки рядом экспортёров сроком на шесть месяцев.
6 месяцев это 12 апреля 2024 года, до окончания срока пройдут президентские выборы в России, в период с 15 по 17 марта 2024 года.
Рубль будет укрепляться до марта, апреля 2024 года.
Предыдущее укрепления рубля в район 55 руб за доллар, совпало с падением ММВБ.
Сейчас происходит тоже самое, курс рубля снижается и ММВБ растет на новогоднем ралли, но скоро все это закончится, рубль продолжит укрепление, а ММВБ снижение.
Если вы успеете до нового года продать все акции и войти в банковские вклады то сможете заработать, во время снижения ММВБ и роста рубля. На Банки.ру нашёл вклад и ещё бонус по промокоду на 3,7%
Это конечно моё личное мнение и не инвестиционная рекомендация.

В ноябре чистый кредит населению вырос на 1.6% м/м и 24.3% г/г (518 млрд. руб.). С начала года прирост составил 6 236 млрд, согласно данным Банка России.

Прирост за ноябрь в 518 млрд. руб. на 53% ниже пика, установленного в августе (979 млрд. руб.). Предыдущий месячный максимум был в июне 2021 — плюс 561 млрд. руб.

Средние месячные темпы с июня по ноябрь 2023 составляют 733 млрд. руб., что в 1.3 раза больше максимума 2021 года и в 1.7 раз больше среднего темпа за первое полугодие 2023 года (440 млрд. руб.)

При этом, средневзвешенные процентные ставки на срок свыше 1 года по кредитам для физлиц в октябре составили 13.37% — максимум за текущий год.

С разбивкой по основным видам кредита показатели следующие:

Ипотечное жилищное кредитование:

Всего выдано кредитов на 726 млрд руб., что лишь немногим ниже результата октября (770 млрд. руб.). Выдачи ипотеки с господдержкой в ноябре практически не изменились, составив 540 млрд. руб.

Сам ЦБ отмечает: «Рост ипотеки все еще стимулируют льготные программы: иногда они комбинируются с поддержкой от банков и застройщиков, которые стремятся продать больше жилья до конца года.».

( Читать дальше )

15.12.2023 Центральный Банк России в очередной раз повысил ключевую ставку, теперь она составляет 16%. Пошла уже 2 неделя с момента объявления новой КС, а это значит, что те кому наши деньги нужнее (банки), уже повысили ставки по своим депозитам и накопительным счетам(НС).

Давайте посмотрим где сейчас можно пристроить деньги под хороший процент с возможностью их снятия в любой момент.

 

ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОСТАТОК:

*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.

1) 16% — ВТБ «Накопительный ВТБ-Счет» на сумму от 1к до 1 млн, для новых и неактивных клиентов 90 дней, сроком на 3 календарных месяца.

2) 16% — ИТБ с НС «Приветственный» на сумму до 1 млн, для новых клиентов и неактивных клиентов с 01.09.2023, сроком на 2 месяца.

3) 16% — ОТП по НС с картой «Максимум» на сумму до 2 млн, для новых клиентов, сроком на 3 месяца.

4) 16% — Хоум Банк с НС на сумму до 1,5 млн, для новых и неактивных клиентов с 01.04.2023, сроком на 3 месяца, при обороте 20к в мес; если старый клиент, то 16% будет при обороте 100к в мес.

( Читать дальше )

Индекс Мосбиржи за 2023 год успешно восстановился и вырос на 43% и вклад Сбера в этот рост сложно переоценить 📈

Акции Сбера принесли нашему модельному портфелю более 75% доходности! Но что же обеспечит рост бумаги после восстановления?

🔘 Ключевые инсайты по компании:
🏦 #SBER — ТОП-1 банк России по размеру активов (ТОП-3 брокер по объёму активов клиентов)
— Более 108 млн розничных клиентов (74% населения России)
— Доля на рынке кредитных карт — 50%
— Доля на рынке ипотеки — 56%
— Доля в корпоративном кредитовании — 33%

🔘Факторы роста и стоимости:
— Одним из ключевых драйверов является ипотека (за 11 месяцев портфель вырос на 34%)
— Довольно бодро растёт портфель кредитных карт (+41.5% с начала года)
— Но и корпоративное кредитование тоже растёт двузначными темпами (+22.8% за 11 месяцев)
— Цели 2023 года: х1.5 рост активов и 26.2% рентабельность собственного капитала ROE
— Стратегические цели к 2026 году: ROE >22%, норма выплаты дивидендов — 50%

( Читать дальше )

Мы подтверждаем позитивный взгляд на бумаги Сбера и повышаем целевые цены, уравнивая их по обыкновенным и привилегированным акциям ввиду отсутствия спреда — RUB 370 за акцию. Мы немного улучшили прогнозы после рекордного 3К23 с учетом ожидаемой высокой рентабельности и хорошего дивидендного потенциала.

Взгляд на компанию. Лидирующий банк в секторе. Сбер — ключевой финансовый институт в России с крупнейшей клиентской базой: 108.2 млн активных розничных и 3.2 млн активных корпоративных клиентов (по состоянию на октябрь 2023 г.). Сильные рыночные доли, разумная политика рисков и управления капиталом, а также инновационные подходы с использованием технологии искусственного интеллекта позволяют Сберу демонстрировать высокие финансовые результаты при уверенном органическом наращивании капитала. Компания находится под санкциями, что несет средние риски для бизнес-модели.


( Читать дальше )