БАНК

В июле 2024 года одним из лидеров по прибыли среди российских банков вновь стал АО «АЛЬФА-БАНК». Это подтверждает не только устойчивую позицию банка на финансовом рынке, но и его стремление предложить клиентам выгодные условия для сбережений. Одним из таких предложений стал вклад «Накопительный Альфа-Счёт», который обещает неограниченное пополнение и снятие средств с привлекательной процентной ставкой 20% годовых. Давайте подробнее рассмотрим условия, плюсы и минусы этого вклада, а также возможные риски для инвесторов.

• Сумма вложения: 200 000 рублей
• Срок вклада: 1 месяц
• Ставка: 20% годовых
• Доход за 1 месяц: 3340 рублей
• Гибкость: неограниченное пополнение и снятие
• Особые условия: ставка с приветственной надбавкой действует первые два месяца для клиентов, у которых не было рублёвого счёта или положительных остатков за последние 90 дней. Условия применимы на 1 счёт.

• Высокая ставка: 20% годовых на первый взгляд выглядит привлекательно, особенно в условиях нестабильного финансового рынка. Такой доход позволяет получить 3340 рублей за один месяц, что существенно превышает среднерыночные предложения.

Процентные ставки по вкладам зависят от нескольких важных факторов:

1. Экономическая ситуация в стране 🌍:

Центральный банк регулирует ключевую процентную ставку, которая непосредственно влияет на ставки по вкладам. Например, в условиях инфляции центральный банк может повысить ставки, чтобы стимулировать накопления и замедлить инфляцию.

2. Курсовые колебания валют 💹:

Если ваш вклад номинирован в иностранной валюте, то его ставка может изменяться в зависимости от колебаний валютного курса. Высокие ставки могут компенсировать потенциальные риски от изменения курса.

3. Конкуренция среди банков 🏦:

В условиях высокой конкуренции банки стремятся предложить более привлекательные условия по вкладам, что может привести к повышению ставок для привлечения клиентов.

• 🔺Чистый комиссионный доход: вырос на 25,6% до 15,7 млрд руб. В основном это следствие повышения тарифов и комиссий.
• 🔺Прибыль от небанковской деятельности увеличилась на 34%, до 12,2 млрд руб. Достаточно хорошая диверсификация, как + вне банковской сферы

На сайте ЦБ РФ 

сегодня вышел отчёт 
О развитии банковского сектора Российской Федерации
cbr.ru/Collection/Collection/File/50569/razv_bs_24_07.pdf

Выделяю главное.

На рынке — коррекция,
падает оценка компаний.
Но лидеры улучшают показатели, див. доходность в % на коррекции, соответственно, растёт.

Цифры позитивные.
Чистая прибыль 306 млрд руб.
ROE (рентабельность) 24,6%

Фактическая прибыль сектора
(за вычетом ~44 млрд руб. дивидендов, полученных от российских дочерних банков)
составила 306 млрд рублей.

Это на 81 млрд руб., или на 36%, выше результата июня
(225 млрд руб., с корректировкой на перераспределение доходов внутри банковской группы в размере ~120 млрд руб.).
Доходность на капитал при этом выросла до 24,6 с 17,8%.

Динамика чистой прибыли



Доля проблемных кредитов менее 5% и не растёт
(почему — то нет данных за июль,
диаграмма заканчивается июнем):

Вышел долгожданный отчёт ТКС Холдинг за II квартал. Посмотрим, что у банка с эффективностью при текущей ставке в 18%, какое решение было принято по дивидендной политике и чего ждать от интеграции с Росбанком.

Начну сегодня нестандартно, с показателей достаточности капитала, потому что, «тут есть вопросы», как говорится. Норматив достаточности капитала H1.0 снизился до 10,2%. Это ниже среднего значения по российскому банковскому сектору, которое ЦБ оценивает в 12% и всего на пару процентов выше минимальных требований к общему капиталу. Т-банк единственный системно значимый банк, чей норматив достаточности капитала упал с октября прошлого года. Это можно объяснить тем, что в кредитном портфеле Т-банка нет ипотечного кредитования, а ~70% приходится на необеспеченные розничные кредиты, по которым применяются повышенные макронадбавки ЦБ (с сентября 2023).



Второй момент, это выросший на 23% чистый кредитный портфель, по сравнению с декабрём 2023. С одной стороны, это отлично, но…

Новыми правилами предусмотрен запрет размещения средств покупателей недвижимости на аккредитивах, где они не защищены системой страхования вкладов.

Банки не смогут учитывать кэшбэк в составе первоначального взноса. «Так мы боремся с практиками банков по обходу макронадбавок и требований ипотечных программ господдержки», — уточнил Данилов.

Ещё одна схема, которую ЦБ намерен пресекать — получение от застройщиков вознаграждения за снижение процентной ставки по ипотечному договору с одновременным завышением стоимости жилья.

Предполагается, что стандарт должен заработать с января 2025 года.