Банки

Система bail-in предполагает, что при превышении порога суммы депозита, установленного законом, остаток может пойти на санацию проблемного банка.

Идея принципа bail-in родилась на Западе после крупной волны дефолтов кредитных организаций в период кризиса 2008—2009 годов.

Банкротство — это неспособность банка обслужить свои обязательства.
Держатели депозитов — это те, перед кем у банка обязательства.

Гениальный ход: давайте поможем банку погасить свои обязательства за счет тех, кому он обязан по своим обязательствам.
В общем, проще говоря, это означает исполнение обязательств банка перед одними вкладчиками, засчет кидалова других.
Ну, точней говоря, им обещают, что когда-нибудь, может быть, в случае удачного стечения обстоятельств, долг перед ними все таки будет погашен, а пока им предлагают стать акционерами. Это слабое утешение:)
Логично?
А, це ж европа. А ее умом не понять
Причем, кидок вкладчиков — это и есть банкротство, по-сути, но они это почему то называют «оздоровлением»

А минфин хочет и у нас эту систему ввести.

А вообще, я че то не понимаю, зачем вообще спасать гнилые банки? Чтобы они дальше махинациями занимались? Кому это нужно?
Набиулина, вон, наоборот их позакрывала нафик все.

 С 1 июля центробанк перестанет принимать в качестве залога для рублевых кредитов 33 выпуска облигаций. В результате банки, которые держат эти ценные бумаги, лишатся доступа к ликвидности от ЦБ, которую тот предоставлял им под фиксированную ставку в ежедневном режиме.
Всего в «черном списке» центробанка бонды на 160 млрд рублей. Это бумаги российских эмитентов с рейтингами ниже «B-/B» от S&P или Fitch и «B3/B2» от Moody’s, рассказали банкиры, получившие письмо регулятора. По их словам, по ряду облигаций — на 130 млрд рублей — уже введены повышенные дисконты (до 60%). С 1 июня ЦБ принимает эти бумаги лишь с 40-процентной уценкой, а через месяц закроет такое кредитование полностью.
В числе облигаций-изгоев оказались и долговые бумаги самих банков, в том числе из первой сотни, рассказали источники Bloomberg.
Это принадлежащий миллиардерам Михаилу Гуцериеву и Микиалу Шишханову Бинбанк (12-е место по активам и 532 млрд рублей вкладов); КБ «Ренессанс Кредит» миллиардера Михаила Прохорова (63-е место и 72 млрд рублей вкладов); подконтрольный «Ростеху» Новикомбанк (37-е место и 29 млрд рублей вкладов) и принадлежащий «Ингосстраху» Банк Союз (72е место по активам и вклады на 27 млрд рублей).


( Читать дальше )

Отсюда. Последние несколько дней шестой по величине банк в Испании находится в свободном падении на страхах его ликвидации. Ситуацию может исправить только крупный покупатель или иной источник финансирования (правительство? — прим. перевод.). Акции банка обрушились на 27%, крупнейшее падение с 1989 года. Следом за акциями упали и облигации банка, так как инвесторы «не готовы уходить с ними на выходные» по словам представителя ATL Capital (Мадрид), цитируемого агентством Bloomberg.

Ранее на этой неделе европейская организация по контролю за банками Single Resolution Board (SRB) предупредила представителей ЕС, что банк придется ликвидировать или провести процедуру bailed-in если на него не найдется покупатель.

Проблемы Popular схожи с проблемами большинства банков ЕС: банк не может продать €37 миллиардов просроченных ипотечных займов и ищет партнеров, после того как министр экономики Испании отверг возможность публичного bailout. В это же время, держатели его акций сопротивляются процедуре наращивания капитала путем продажи дополнительных акций. Правительство просит граждан сохранять спокойствие…

( Читать дальше )

Прошло мимо всех, а вещь концептуальная
С 1 июля ЦБ прекращает брать в репо облигации банков: бин, держава, убрир, союз, восточный, ренсанс, металинвестбанк, новиком
Пока предлог — переизбыток ликвидности на рынке, и доп обеспечения не требуется. О падении кредитного качества речи не идет, официально
Так что возможны временные перекосы в этих бумагах

Насколько я понимаю, формула такая:

чистый процентный доход/активы банка

внимание, вопросы:

• надо ли учитывать комиссионный доход?
• надо ли учитывать доходы от валюты и ценных бумаг?
• чистую процентную маржу брать до создания резервов или после?

спасибо

Центробанк отозвал лицензию у московского «Айви банка», доля в котором принадлежит советнику президента России по интернету Герману Клименко. По состоянию на 1 мая 2017 года банк занимал 432 место в банковской системе России.

В решении ЦБ говорится, что бизнес-модель «Айви банка» была ориентирована на кредитование заёмщиков, которые были прямо или косвенно связаны с конечными владельцами организации. Регулятор неоднократно реагировал на действия банка, в том числе ограничивал приёмы вкладов у населения, но усилий собственников и руководства не хватило для нормализации деятельности компании.

Совершенные кредитной организацией операции и сделки привели к возникновению в деятельности банка оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) и создали реальную угрозу интересам его кредиторов и вкладчиков.

— пресс-служба Центробанка

( Читать дальше )

Об отзыве у кредитной организации «Айви Банк» лицензии на осуществление банковских операций и назначении временной администрации

 

Приказом Банка России от 29.05.2017 № ОД-1394 с 29.05.2017 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Айви Банк (акционерное общество) Айви Банк (АО) (рег. № 2055, г. Москва). Согласно данным отчетности, по величине активов на 01.05.2017 кредитная организация занимала 432 место в банковской системе Российской Федерации.
http://www.cbr.ru//press/PR.aspx?file=29052017_082458ik2017-05-29T08_30_32.htm

Об отзыве у кредитной организации РИТЦ Банк лицензии на осуществление банковских операций и назначении временной администрации

 

Приказом Банка России от 29.05.2017 № ОД-1396 с 29.05.2017 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации «Международный коммерческий банк развития инвестиций и технологий (Центр)» (Общество с ограниченной ответственностью) РИТЦ Банк (ООО) (рег. № 2677, г. Петрозаводск). Согласно данным отчетности, по величине активов на 01.05.2017 кредитная организация занимала 555 место в банковской системе Российской Федерации. Банк не является участником системы страхования вкладов.
http://www.cbr.ru//press/PR.aspx?file=29052017_083532ik2017-05-29T08_41_41.htm

( Читать дальше )

Китайские власти ведут войну с левериджем в финансовой системе, в результате которой банки этой страны (и фирмы, работающие с ценными бумагами) попали в большую беду. Кривая доходности китайских правительственных облигаций инвертировалась, сами доходности подскочили, а решение китайского регулятора прикрыть каналы финансирования посредством теневого банкинга стало причиной обвала акций брокерских компаний. Попытки властей провести делеверидж в финансовой системе серьезно задели банковскую маржу, поскольку ставка банковского фондирования впервые в истории превысила ставку, по которой сами банки предлагают ссуды своим клиентам.

Как показывает график, годовая ставка межбанковского кредитования (Shanghai Interbank Offered Rate) превысила ставку коммерческого кредита для первоклассных заемщиков (Loan Prime Rate), и это случилось впервые с момента возникновения последней, т.е. с 2013 года. 

Вероятно, это лишь начало и стоимость межбанковского фондирования будет расти и дальше на фоне усилий властей, направленных на снижение левериджа в системе.

В Тинькофф Банке подумывают о выпуске бессрочных субординированных еврооблигаций
http://www.rbc.ru/finances/22/05/2017/591f00709a794732df6fcc98?from=newsfeed
Оффтоп. На месте финансового аналитика Лосева я бы подумал о смене фамилии)