Банки

С 22 августа Альфа-банк предлагает клиентам возможность снизить процентную ставку по ипотеке, привязанную к ключевой ставке ЦБ РФ. Эта опция доступна для ипотеки на строящееся и готовое жилье. Снижение ставки можно запросить один раз в любом периоде кредита, если ключевая ставка ЦБ опустится ниже 12%. Услуга бесплатна и предназначена для улучшения условий ипотеки в условиях высоких ставок.

На фоне высоких ставок, которые в среднем достигли 20,8% на 16 августа, другие банки также рассматривают внедрение подобных опций. Например, Абсолют Банк планирует пилотный проект, который позволит клиентам постепенно снижать ставку при отсутствии просрочек.

В банках, конечно😉

Сделали подборку вкладов. Об отличиях от облигаций, преимуществах и недостатках мы писали здесь. Пожалуй, под каждую потребность – свой инструмент. Во вкладах нет геймификации: не нужно проверять вырос счет, или упал. И вы точно получите проценты. По сумме до 1 млн даже не надо париться с налогами. А до 1,4 вклады застрахованы.

Для вашего удобства, мы разделили вклады на следующие цели:

• «до конца»: если надо припарковать и точно деньги не понадобятся раньше срока

• «туда-сюда»: если планируете постоянно переливать крупные суммы

• «незнайка»: вроде до конца, но нужна опция с досрочным закрытием

Как мы считали? По полноценным вкладам считали эффективную ставку: капитализация позволяет получить больше. По накопительным счетам брали базовую ставку

«До конца»  — это полноценные вклады, где досрочное закрытие оставит без %, зато если деньги долежат до конца срока – это даст лучший результат.

— Годовые вклады:

Хоум банк «Рантье»

18,75% с капитализацией (~20% годовых)

21 августа Минфин вновь столкнулся с низким спросом на облигации федерального займа (ОФЗ) с переменным купоном, несмотря на недельный перерыв в размещении. Общий спрос на 13-летние облигации составил 227,15 млрд рублей, что на 4% ниже предыдущего размещения. В результате Минфину пришлось снизить цену размещения, что привело к дальнейшему снижению доходности для инвесторов.

Банки проявляют сдержанный интерес к таким бумагам из-за снижения избыточной ликвидности в системе. По данным ЦБ, профицит рублевой ликвидности снизился с 1 трлн руб. в июне до 0,6 трлн руб. в августе, что ограничивает спрос на ОФЗ-ПК.

Вместе с тем, Минфин смог успешно разместить новый выпуск 11-летних ОФЗ с постоянным купоном, привлекая 33,6 млрд руб. на аукционе 19 августа. Средневзвешенная доходность составила 15,99% годовых, что стало рекордом с 2015 года.

Источник: www.kommersant.ru/doc/6906310?from=doc_lk

Одна из новаций — введение требований к репрезентативности факторов, существенно влияющих на доход заемщика. Вместо ежегодных отчетов о сохранении качества моделей банки будут ежегодно направлять модели для оценки регулятором. Скорректированы критерии их качества. С 1 до 2 млн рублей увеличена сумма потребительских кредитов, при выдаче которых показатель долговой нагрузки может рассчитываться с помощью модельного подхода.

Модели, которые направлены на одобрение в Банк России до 1 ноября 2024 года, должны соответствовать текущей версии указания.

До 31 декабря 2025 года включительно при предоставлении кредитов до 50 тыс. рублей или кредитов на покупку авто под его залог разрешено оценивать доход заемщика, используя внутренние методики.

Китайские коммерческие банки испытывают снижение роста чистой прибыли, что связано с более низкими процентными ставками по кредитам и сокращением чистой процентной маржи, сообщил представитель Национального управления финансового регулирования (NFRA).

Ляо Юаньюань, директор департамента статистики и надзора за рисками регулятора банковского сектора, заявил, что средняя процентная ставка по новым корпоративным кредитам, выданным за первые семь месяцев 2024 года, снизилась на 39 базисных пунктов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Банки Китая находятся под давлением, чтобы предлагать более дешевые кредиты для стимулирования экономики, но спрос низок из-за вялого рынка недвижимости и слабых потребительских расходов, что влияет на их прибыльность.

NFRA призвал банки улучшить свои методы управления и изучить новые возможности для роста прибыли. Сяо Юаньци, заместитель главы NFRA, заверил, что банки и страховые учреждения по-прежнему имеют достаточные ресурсы для снижения рисков.

• С прошлого года регулятор начал вводить макропруденциальные лимиты — то есть прямые ограничения на оформление ссуд клиентам с высоким показателем долговой нагрузки.
• Для снижения рисков ЦБ также вводит макропруденциальные надбавки — сейчас они действуют для отдельных видов ссуд. 

Банки продолжают повышать ставки по вкладам. 

По-прежнему, лучшие условия для открытия вклада через. Можно открыть по ставкам выше 23%. 

👉 Подробности. 

Ниже топ вкладов, если открывать напрямую в банка, с эффективной доходностью выше 19%. 

Что это значит? Например, банк сообщает о депозите под 18,7%. Но это вклад с ежемесячной капитализацией процентов. Поэтому эффективная ставка может быть выше 19% годовых. 

Привожу вклады без замороченных условий.

3 месяца:

• 19% — Банк Санкт-Петербург. Вклад «Выгодный старт». Для новых клиентов (обнуление 91 день).
• 18,71% — Свой банк. Вклад «Свой вклад. Промо». Для новых клиентов (обнуление 91 день).
• 18,7% — Ростфинанс. Вклад «Классический Рост Промо». 

6 месяцев:

• 19,22% — Свой банк. Вклад «Свой вклад. Промо». Для новых клиентов (обнуление 91 день).
• 19% — Левобережный. Вклад «Лето 24». Только в офисе. Ставка зависит от остатка за последние 30 дней.