Банки

«Справедливая Россия — За правду» направила в правительство РФ законопроект, по которому банки, наравне с другим крупным бизнесом, обязаны уплатить разовый 10-процентный налог на сверхприбыль, документы есть в распоряжении РИА Новости.

«Законопроектом предлагается механизм изъятия дополнительной прибыли банковской сферы, посредством введения разового налога. Алгоритм расчета сверхприбыли для банковской сферы, предлагаемый законопроектом, аналогичен алгоритму расчета сверхприбыли, предусмотренным федеральным законом от 4 августа 2023 года № 414-ФЗ „О налоге на сверхприбыль“», — сообщается в пояснительной записке.

1prime.ru/20240814/nalog-850886877.html

Россияне в январе — июле 2024 года оформили 16,43 млн кредитных карт на 1,94 трлн рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество и объем выдач выросли примерно на 9%, следует из материалов Объединенного кредитного бюро (ОКБ).

В январе — июле 2023 года банки выдали 15,1 млн кредиток на 1,79 трлн рублей.

В июле банки открыли 2,31 млн договоров на кредитные карты общим лимитом 314,47 млрд рублей (количество карт снизилось на 1% в годовом выражении, общий объем одобренных лимитов — вырос на 7%). Средний размер лимита увеличился на 7% — с 127 тыс. рублей в июле 2023 года до 136 тыс. рублей в июле 2024 года.

В топ-5 регионов по объемам лимитов кредитных карт в июле вошли Москва — 173,45 тыс. карт общим лимитом 33,09 млрд рублей, Московская область — 132,91 тыс. карт на 22,21 млрд рублей, Санкт-Петербург — 89,61 тыс. карт на 13,27 млрд рублей, Краснодарский край — 82,46 тыс. карт на 11,39 млрд рублей и Свердловская область — 68,19 тыс. карт на 8,43 млрд рублей.

Самые крупные лимиты по картам в июле были одобрены жителям Чукотского АО — в среднем 321 тыс. рублей, Москве — 191 тыс. рублей, Московской области — 167 тыс. рублей, Санкт-Петербурге — 148 тыс. рублей, Ленинградской области — 129 тыс. рублей.

( Читать дальше )

Глава Сбербанка Герман Греф заявил, что банк намерен увеличить свою долю рынка в Крыму почти вдвое — до 20–25%. Главным его конкурентом является группа ВТБ в лице РНКБ. Банк работает на полуострове фактически с момента присоединения к РФ, а местные жители консервативны. Впрочем, у Сбербанка есть шансы нарастить долю за счет экосистемного подхода, считают эксперты.

Подробнее — в материале «Ъ».

Есть одно общее правило, чтобы повысить доходность в кредитной карусели: 

1️⃣ Сравниваем суммы займов с кредиток. 

2️⃣ Самую крупную сумму долга оставляем на накопительном счете с самой высокой ставкой. 

3️⃣ Остальное — отправляем на вклады или другие финансовые продукты с более высокими ставками.

Разберем на примере:

1️⃣ Сравним кредитные лимиты.

У нас есть 3 карты со следующими кредитными лимитами:

• Кредитка 1 — 100 000 руб.

• Кредитка 2 — 500 000 руб.

• Кредитка 3 — 300 000 руб.

Допустим, мы все эти деньги можем использовать в обороте. Тогда делаем так:

2️⃣ Самую крупную сумму долга (500 000 руб. по кредитке 2) держим на накопительном счете с ежедневным начислением процентов с максимальной ставкой, которую можем найти. Из этой суммы периодически вынимаем деньга на погашение минимальных платежей и долгов по всем картам. Нам же не нужны одномоментно все деньги? Достаточно суммы по самому крупному долгу. В разные дни по мере надобности снимаем с этого счета средства на погашения долгов по всем картам, а потом возвращаем обратно. 

( Читать дальше )

Недавно Банк России в очередной раз повысил ставку. Поэтому пришло время обновить прошлый материал по вкладам и посмотреть, что предлагают банки сейчас. К тому же сумма минимального необлагаемого налогом дохода с банковских депозитов в этом году выросла до 180 тыс. рублей (1 млн руб. * 18%), что делает их ещё более привлекательными для большинства по сравнению с облигациями, с доходов по которым нужно заплатить НДФЛ (если не ИИС или ЛДВ) и которые имеют кредитные и процентные риски.

Перейдем к цифрам. Начнем с таблицы с доходами. В ней показано, сколько рублей можно заработать, если вложить 100 000 рублей на депозит или накопительный счёт на выбранный срок в выбранном банке. При формировании таблицы учитывались лучшие предложения каждого банка, доступные большинству клиентов (без подписок и минимальных трат по картам). Также учитывались предложения для новых клиентов или для клиентов, у которых не было депозитов/накопительных счетов в выбранном банке в течение n-го периода времени.

На основе первой таблицы были рассчитаны значения ставок по вкладам при условии ежемесячной капитализации процентов, чтобы привести все к единому виду, т.к.

( Читать дальше )

В этом году российские предприятия столкнулись с резким скачком объема скопившихся за рубежом наличных, поскольку угроза вторичных финансовых санкций со стороны США приводит к увеличению задержек в международных торговых расчетах.

Иностранные финансовые активы увеличились почти на $45 млрд за 7 мес 2024г по сравнению с приростом в 21 миллиард долларов за аналогичный период прошлого года, согласно данным Банка России, опубликованным во вторник. Хотя часть из них приходится на инвестиции за рубежом, резкий рост в основном связан с накоплением дебиторской задолженности российских компаний из-за трудностей с международными платежами, сказал центральный банк.

Последние попытки США ограничить способность Кремля финансировать СВО против Украины повысили риск вторичных санкций даже для местных банков в странах, которые ведут торговлю с Россией, что приводит к более длительным задержкам и большим перебоям с платежами ключевым партнерам, включая Китай и Турцию.

“Это новая реальность”, — сказала Софья Донец, экономист T-Investments. “У банков всегда были депозиты в иностранных банках, и наоборот. В значительной степени это всегда была история о взаимных расчетах, было необходимо поддерживать их друг с другом. Теперь это приобрело другую, новую форму, отражающую торговую активность: задолженность.”

( Читать дальше )

В Москве в июле 2024г Росреестр зарегистрировал 11,9 тыс договоров по ипотеке (+20,9% м/м, но -11,7% г/г).

Всего за январь-июль 2024г оформлено 69,7 тыс договоров (-10,6% г/г).

www.finmarket.ru/database/news/6230462

Данные по сегменту кредитных карт за июль—начало августа свидетельствуют о резком снижении ставок. В частности, в начале августа ставка опустилась до 28,6% годовых, минимума с октября прошлого года. Во многом такая динамика определялась отменой моратория ЦБ на учет предельной полной стоимости кредита (ПСК) для всех видов кредитования.

Однако в сегменте кредитных карт снижение было более сильным, чем, например, в сегменте кредитования наличными. Это связано с гибкими условиями этого финансового инструмента, чем ранее пользовались банки при установлении более высоких ставок.

Подробнее — в материале «Ъ».

Московский кредитный банк (МКБ) за первое полугодие 2024 года получил 19,473 млрд рублей чистой прибыли, что на 35,96% ниже прошлогоднего значения (30,409 млрд руб. в I полугодии 2023 года), следует из отчета кредитной организации по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО).

Прибыль банка за второй квартал 2024 г. составила 5,492 млрд рублей, сократившись на 68,43% (17,396 млрд рублей в II квартале 2023 года),

Активы МКБ увеличились за первое полугодие на 2,8%, до 4,796 трлн рублей на фоне роста совокупного кредитного портфеля. Корпоративный кредитный портфель после вычета резервов вырос с начала года на 7,2%, до 2,3 трлн рублей. Как указано в отчетности, рост корпоративного кредитного портфеля связан с «качественными заемщиками в различных отраслях, включая добычу драгоценных металлов и руд, строительство коммерческой недвижимости, химическую промышленность, одежду, обувь, текстиль, спортивные товары, промышленное и инфраструктурное строительство».

Объем розничного кредитного портфеля вырос на 1,1%, до 202,8 млрд рублей.

( Читать дальше )

Сбербанк опубликовал сокращённые результаты по РПБУ за июль 2024 г. В июле банк заработал 141,2₽ млрд чистой прибыли, результат вновь выше прошлого года (это удивляет, но некоторые кредитные/ипотечные сделки перенеслись на июль), для достижения такого показателя банк в очередной отчислил колоссально меньшую сумму на резервы — 38,1₽ млрд (в прошлом году при ставке 8,5% на резервы ушло 77,1₽ млрд), эмитент уже 4 месяц подряд отчисляет меньшие суммы чем в 2023 г. (об этой ситуации ниже). В принципе я ожидал, что банк в очередной раз провернёт финт с резервами (месяцем ранее сократил опер. расходы, до этого перенёс выплату дивидендов, банк использует различные уловки для поддержания прибыли), но главный сигнал — это значительное сокращение выдачи кредитов (часть сделок заключённых в июне по кредитам/ипотеке, перенеслась на июль). Частным клиентам в июле было выдано 577₽ млрд кредитов (-23,9% г/г, в июле выдали рекордные 763₽ млрд):

💬 Портфель жилищных кредитов вырос на 0,9% за месяц (в июне 2,9%), с начала года на 4,5% и составил 10,7₽ трлн.

( Читать дальше )