Вклады

Альфа-банк понизил ставки по вкладам в юанях во всех сегментах, минимальная ставка составила 0,01% годовых. Это следует из данных мониторинга ставок маркетингового агентства Marcs (есть в распоряжении ТАСС).

Так, согласно данным мониторинга Marcs, по некоторым вкладам ставка снизилась на 1,49-6,99 п. п., до 0,01-5%. Также по вкладам сроком 92 дня и 184 дня ставка понижена на 3 п. п., до 3,5-5%. Во всех сегментах на сроках 276 — 1 100 дней ставки по вкладам снижены до 0,01%.


Источник: tass.ru/ekonomika/22927885

• ЦБ отчитался о снижении ставок по депозитам в 3 декаде декабря. Первое заметное снижение с февраля 2023, начиная с которого банковские ставки неизменно шли вверх.

Падение ставок • с пиковых 22,3% в середине декабря к 21,7% к его концу подтвердилось статистикой от начала января, те же 21,7%.

Ключевая ставка, вспомним, 21%. • Однодневная ставка денежного рынка сейчас – 20,5-21% (ставка операций РЕПО с ЦК). На самом деле, денежный рынок заметно выгоднее, т. к. реинвестирование полученного дохода на нем почти ежедневное. И базовые 20,5-21%% на горизонте года принесут 23-23,5% эффективной доходности.

Но чтобы предположить дальнейший вектор движения депозитных ставок, от денежного рынка и оттолкнемся.

И увидим • 2 нетипичных обстоятельства. Первое, денежная ставка недавно закреплялась выше ключевой (см. правый край верхней диаграммы). Второе, денежная ставка, начиная с лета 2024, заметно проигрывала средней ставке банковского вклада (нижняя диаграмма).

Банки всегда действуют на опережение — стоило ЦБ только взять паузу, как они сразу же начали снижать ставку по своим продуктам.

Коснулось это и накопительных счетов, условия по которым заметно ухудшились. Хотя некоторые остались все такими же «жирными» — именно такими счетами я и хочу с вами поделиться. Не забывайте, что максимальная ставка доступна лишь новым клиентам.

✅ МТС — «Накопительный счет»

• Начисление: на ежедневный остаток
• Выплата: в последний день месяца
• Ставка: в первые два месяца — 23%, далее — 14,5% (при покупках от 10 тысяч рублей)

✅ ВТБ — «Накопительный счет»

• Начисление: на минимальный остаток
• Выплата: в последний день месяца
• Ставка: в первые три месяца — 24%, далее — от 12% до 18% (в зависимости от условий)

✅ Газпромбанк — «Накопительный счет»

• Начисление: на минимальный остаток
• Выплата: в первый день, следующий за расчетным периодом
• Ставка: в первые два месяца — 24%, далее — от 10% до 19% (в зависимости от условий)

💬 Друзья, сегодня все чаще можно услышать разговоры о том, что «вклады заморозят», и люди начинают паниковать. Но если копнуть глубже, становится понятно, что эти опасения беспочвенны. Почему? Давайте разберемся на примере цифр.

💱 Деньги на счетах: что происходит на самом деле

📊 Сегодня 85% сбережений россиян хранятся на счетах в банках, остальные 15% — наличные деньги. Это означает, что банковская система стала одной из главных опор финансовой стабильности в стране.

🔍 Но что делают банки с нашими деньгами? Средства вкладчиков работают на экономику. Они идут на кредиты для бизнеса, ипотеку, потребительские кредиты и кредитные карты. Так, деньги в системе – это не просто цифры на экране, а активный капитал, который поддерживает развитие экономики.

❄️Почему заморозка вкладов – это невозможно?

💥 Сразу проясню: заморозка вкладов – это альтернатива разрушению всей экономики.

🔹 Подрыв доверия: Люди потеряют веру в финансовую систему. Вместо депозитов они начнут скупать недвижимость или товары длительного пользования. Это резко повысит спрос и, как следствие, вызовет скачок цен.

Картинка из статы ЦБ по вкладам. Это к слову «как банки могут заработать привлекая такие вклады» — 15 трлн лежат мертвым грузом, процентная ставка по ним менее 7% в то же время ставка с ЦБ у банков 21%. Получаем минимум 14% маржи делает банк тупо используя не востребованные вклады. 2.1 трлн рублей в год получает банковская система и это 20% всей ожидаемой процентной массы за 2025 год.
Цифры поражают своей масштабностью, зачем искать заёмщика, финансировать проекты когда можно из воздуха получать гигантскую прибыль за счет ЦБ. Этого и добивается Набиуллина, сокращение кредитования. А дальше что? Вот куда пойдёт маржа банков в 2 трлн? Вопрос открытый. Возможно ЦБ повысит норму резервирования и эти баблосы просто выключатся из оборота = получаем стерилизацию денежной массы.
Реклама телеги, t.me/finegen

— На этой неделе во многих банках снизились ставки по вкладам. Некоторые банки скинули порядка 1.5%.

— Из позитивного: Фондовый рынок подрос, облигации «чувствуют себя хорошо». Риторика по офиц. инфляции из отчетов Росстата смягчилась.

— Из негативного: Ввели новые санкции на «нефть», но, пока каких-то последствий нет, нужно подождать больше времени…

Вывод: Банки и другие участники рынка ценных бумаг верят в позитив и снижение КС в перспективе. Скорее всего, на заседании 14 февраля, оставят ставку без изменения. Если конечно, ЦБ не преподнесёт сюрприз, а он это делать умеет…


Ссылка на таблицы актуальных банковских вкладов

Продолжаем искать детали, которые прячутся за сухими цифрами и новостями :)

🥃 Новабев — нужны перемены. Компания представила слабый отчет — отгрузки алкоголя падают, причем продажа собственной продукции снижается 4 квартала подряд. А ведь это наиболее маржинальный сегмент, который давал самый «жирный» доход.

При этом долг стремительно растет (за полугодие +4 млрд. рублей), ведь открываются все новые и новые магазины. Но этот подход уже не работает — если раньше торговые точки увеличивали прибыль, то теперь они плодят лишь процентные расходы.

В этой схеме нужно что-то менять, иначе рынок потеряет еще одну компанию роста.

💸 Вклады — уже не так приятно. Решение по ставке удивило не только инвесторов, но и банки — те заранее подняли процент по вкладам, а теперь возвращают его обратно.

Больше всех в этом деле преуспел Т-Банк, снизивший процентную ставку сразу на 2-3%. У других банков все гораздо скромнее — снижение в среднем составило около 1%. Так банки восстанавливают свою «маржу», которая у ряда игроков ушла в минус (привет ВТБ!).