Вклады

💰 Варианты размещения денег на короткий срок

Банки активно переходят к снижению ставок по вкладам после неожиданного для многих решения ЦБ сохранить ставку на заседании 20 декабря. Одни считают, что пик ставки пройден, в то время как другие ждут повышения уже в феврале. 

Решением для тех, кто еще не определился и хочет отложить вопрос до следующего заседания, станут накопительные счета. Это специальный счет, по которому проценты начисляются либо на минимальный, либо на ежедневный остаток, а открываются как правило на срок от 1 до 3 месяцев (из-за специальных условий для новых клиентов). 

Следующее заседание ЦБ состоится 14 февраля. Ниже предложения по накопительным счетам, которые действуют на 13.01.2025. 

🤑 Начисление на минимальный остаток 

Средства желательно не снимать, т.к. проценты будут начислены на минимальную сумму, которая находилась на счете в течение календарного месяца.

•24% — Газпромбанк, “Накопительный счет” до 2 месяцев. Требования: до 1,5 млн руб., для новых клиентов/у кого не было вкладов и НС с остатком более 100 руб. за последние 90 дней. 

После неожиданного сохранения ключевой ставки ЦБ 20 декабря многие банки начали снижать бонусные ставки на накопительные счета

Обновил таблицу с рейтингом счетов и выделил соответствующими цветами отклонения от средних значений

В таблице представлены $VTBR $GAZP $BSPB $OZON $MBNK $YDEX $LQDT Альфа $SBER $SVCB и $T

Телеграмм канал — t.me/ProkofievS

В 2025 году сложилась уникальная ситуация — ставки по банковским депозитам приносят высокую РЕАЛЬНУЮ доходность (гораздо выше официальной инфляции). Но у депозитов есть и минусы: порог входа обычно не ниже 50 тыс. ₽, отсутствует денежный поток, чаще всего при досрочном закрытии вклада весь накопленный доход сгорает.

💰Поэтому лично я комбинирую депозиты с облигациями, в том числе и короткими (до 2 лет). Такие облигации не только придают комфортную гибкость портфелю, но и позволяют зафиксировать доходность выше стандартного банковского вклада. А если их покупать на ИИС, то эта повышенная доходность даже налогами не будет облагаться. Красота!

Подписывайтесь на мой телеграм-канал, где я регулярно выкладываю стратегии инвестирования и актуальные подборки инструментов.

● Погашение от 6 мес. до 2 лет;
● Доходность YTM не ниже 27%;
● Кредитный рейтинг не ниже A;
● Статус квала не нужен;
● Без амортизации и оферты.

❗Подчеркну: смотрим только на доходность К ПОГАШЕНИЮ! Для любителей высокой ТЕКУЩЕЙ доходности и огромных купонов — будет отдельный выпуск😉

В последнее время в СМИ активно обсуждается тема заморозки вкладов в банках, особенно в свете недавних заявлений о том, что это могло бы помочь справиться с инфляцией. Однако Центробанк России назвал подобные идеи абсурдными и подчеркнул, что такие меры абсолютно не будут применяться.

💬 В ответ на комментарии о заморозке вкладов, озвученные в конце 2024 года, представитель ЦБ отметил, что эта мера не имеет ничего общего с реальной экономической политикой и не соответствует действующим экономическим стратегиям.

🔒 Для вкладчиков это означает, что их средства на депозитах в российских банках остаются в безопасности, а любые подобные слухи — лишь мифы.

Доверие к банковской системе России остается на высоком уровне, и заморозка вкладов в ближайшее время точно не грозит.

Больше обзоров и аналитики по рынкам в моем телеграмм канале: t.me/free_investment_anna

ЦБ РФ
отвечает на «скользкие» вопросы
t.me/centralbank_russia/2294
t.me/centralbank_russia/2295

Думаю,
ответы на вопросы очевидны.
Как должностные лица должны отвечать на такие вопросы,
не сложно догадаться.

По вопросам,
можно догадаться,
что боится народ.

Давно ЦБ не поднимал вопросы такого рода.

Если ЦБ начал отвечать на вопросы, значит, действительно, много вопросов и опасений

1
Добрый день. Как думаете, будут ли замораживать счета вкладчиков?

2
Может ли ЦБ использовать заморозку вкладов для борьбы с инфляцией как альтернативу повышению ключевой ставки?

3
Есть ли риск, что накопленные на депозитах средства хлынут на рынок и начнется гиперинфляция?

4
Откуда банки возьмут деньги для выплаты высоких процентов по вкладам?

5
Может ли государство забрать деньги со вкладов, чтобы финансировать экономику в наше непростое время?

Курсы валют ЦБ на 14 января:

💵 USD — ↗️ 102,7081
💶 EUR — ↘️ 104,8556
💴 CNY — ↗️ 13,8184

▫️ Индекс Мосбиржи по итогам основной торговой сессии вырос на 1,47%, составив 2 866,11 пункта.

▫️ Минфин с 15 января по 6 февраля уменьшит покупку валюты и золота по бюджетному правилу в 1,3 раза относительно текущего периода (6 декабря — 14 января), с 5,4 млрд руб. до 4,1 млрд руб. в день, затратив 70,2 млрд руб. совокупно. ЦБ РФ с этого же дня будет продавать валюту на 4,76 млрд руб. в день, это на 1,35 млрд руб. больше, чем в текущем периоде (3,41 млрд руб. в день). Подробнее – на РБК.

▫️ Банк России, недавно обновивший формат общения в своем tg-чате, но оставив его «человекоориентированным», обстоятельно ответил, почему слух о «заморозке вкладов» — абсурд, кроме того, ЦБ считает, что опасения по резкому перетоку средств на потребительский рынок беспочвенны, т.к. «будет снижать уровень ставок в экономике постепенно, только убедившись в том, что инфляция и ожидания устойчиво снижаются».

13.01.2025 11:36

Банк России опроверг слухи о возможности заморозки банковских вкладов россиян как меры борьбы с инфляцией, подчеркивая, что это не соответствует принципам его денежно-кредитной политики. В сообщении, которое было опубликовано в официальном телеграм-канале регулятора, отмечается, что подобные идеи свидетельствуют о непонимании механизмов, с помощью которых ЦБ контролирует инфляцию. Ключевая ставка, по словам представителей регулятора, выступает в качестве инструмента влияния на процентные ставки в экономике, что, в свою очередь, воздействует на спрос и уровень инфляции.

Регулятор назвал абсурдной идею о заморозке вкладов, обратив внимание, что это подорвет основы банковской системы и финансовую стабильность. При высоких процентных ставках граждане имеют стимул размещать свои средства на депозитах, что снижает спрос на товары и услуги, а значит, и замедляет инфляцию. В случае заморозки вкладов вкладчики могут потерять доверие к банкам и начать инвестировать в недвижимость или товары длительного пользования, что приведет к росту цен и утрате эффективности ключевой ставки как инструмента регулирования.

Народ беспокоится, милорд. Центробанку пришлось объяснять, почему он не будет замораживать вклады граждан. Потому что люди слишком уж переживают.

ЦБ в пяти пунктах объяснил, почему сценарий заморозки вкладов невозможен.

1) Идея заморозки абсурдна. Если «заморозить» вклады, ограничить возможность для граждан и бизнеса распоряжаться своими деньгами, то никто не готов будет держать деньги в банках. И это тут же поставит крест на возможности банков кредитовать экономику.

2) Заморозка никак не помогает бороться с инфляцией. При высоких ставках людям выгодно заработать на вкладах, а брать кредит не выгодно, поэтому они на время откладывают привлечение кредитов и крупные покупки. В результате спрос на товары и услуги снижается, а инфляция замедляется. Если «заморозить» вклады, то люди надолго потеряют доверие к банкам. И вместо того, чтобы продолжать размещать свои сбережения на депозитах, бросятся вкладывать их в недвижимость и товары длительного пользования. С соответствующими печальными последствиями для роста цен.