Депозиты

Средняя максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в десяти крупнейших банках РФ, привлекающих наибольший объем депозитов, в третьей декаде декабря 2024 года снизилась по сравнению с предыдущей декадой и составила 21,687% годовых. Об этом говорится в материалах Банка России.

Согласно данным регулятора, ставка во второй декаде декабря была на уровне 22,279%, а в первой декаде того же месяца — 22,083%.

В число банков, данные которых регулятор использует для мониторинга ставок, входят Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, Росбанк, Московский кредитный банк, Т-банк, Промсвязьбанк и Совкомбанк.

cbr.ru/press/pr/?file=638724767012688137BANK_SECTOR.htm

Госдума 14 января открыла весеннюю сессию. Одной из основных тем, на которой сосредоточились в своих выступлениях лидеры фракций, стала идея избранного президента США Дональда Трампа о том, что США хотят получить контроль над Гренландией.

Лидер «Новых людей» Алексей Нечаев сказал, что всегда хочется надеяться на то, чтобы Новый год был лучше старого, но похоже с 2025 г. так не получится. Нечаев призвал депутатов поработать над тем, чтобы усилить уверенность людей в завтрашнем дне, поскольку с декабря идут слухи о заморозке банковских вкладов. Поэтому он призвал принять закон, чтобы подобные решения ЦБ мог принимать только после согласования с Госдумой.

Читайте подробнее: www.vedomosti.ru/politics/articles/2025/01/14/1086167-kak-gosduma-otkrila-vesennyuyu-sessiyu?from=copy_text

Лидер партии «Новые люди» призвал лишить ЦБ возможности принимать решение по заморозке вкладов.
«Разные эксперты пугают заморозкой вкладов. Сначала российские, потом украинские подхватили. ЦБ дважды говорил, что заморозки не будет. Но не все верят. Надо дать дополнительные гарантии. Принять закон, что все решения по накоплениям граждан ЦБ может принять только с согласования Госдумы. У нас в стране, чтобы ядерную кнопку нажать нужно три человека. Один из них — Президент. А по деньгам людей решения один человек принимает. Так быть не должно. Нужно ЦБ ограничивать», — заявил Алексей Нечаев на первом в 2025 году пленарном заседании Госдумы.@ejdailyru 

   Ну а что, вполне нормальная инициатива по моему, или нет?

 

💰 Варианты размещения денег на короткий срок

Банки активно переходят к снижению ставок по вкладам после неожиданного для многих решения ЦБ сохранить ставку на заседании 20 декабря. Одни считают, что пик ставки пройден, в то время как другие ждут повышения уже в феврале. 

Решением для тех, кто еще не определился и хочет отложить вопрос до следующего заседания, станут накопительные счета. Это специальный счет, по которому проценты начисляются либо на минимальный, либо на ежедневный остаток, а открываются как правило на срок от 1 до 3 месяцев (из-за специальных условий для новых клиентов). 

Следующее заседание ЦБ состоится 14 февраля. Ниже предложения по накопительным счетам, которые действуют на 13.01.2025. 

🤑 Начисление на минимальный остаток 

Средства желательно не снимать, т.к. проценты будут начислены на минимальную сумму, которая находилась на счете в течение календарного месяца.

•24% — Газпромбанк, “Накопительный счет” до 2 месяцев. Требования: до 1,5 млн руб., для новых клиентов/у кого не было вкладов и НС с остатком более 100 руб. за последние 90 дней. 

После неожиданного сохранения ключевой ставки ЦБ 20 декабря многие банки начали снижать бонусные ставки на накопительные счета

Обновил таблицу с рейтингом счетов и выделил соответствующими цветами отклонения от средних значений

В таблице представлены $VTBR $GAZP $BSPB $OZON $MBNK $YDEX $LQDT Альфа $SBER $SVCB и $T

Телеграмм канал — t.me/ProkofievS

В 2025 году сложилась уникальная ситуация — ставки по банковским депозитам приносят высокую РЕАЛЬНУЮ доходность (гораздо выше официальной инфляции). Но у депозитов есть и минусы: порог входа обычно не ниже 50 тыс. ₽, отсутствует денежный поток, чаще всего при досрочном закрытии вклада весь накопленный доход сгорает.

💰Поэтому лично я комбинирую депозиты с облигациями, в том числе и короткими (до 2 лет). Такие облигации не только придают комфортную гибкость портфелю, но и позволяют зафиксировать доходность выше стандартного банковского вклада. А если их покупать на ИИС, то эта повышенная доходность даже налогами не будет облагаться. Красота!

Подписывайтесь на мой телеграм-канал, где я регулярно выкладываю стратегии инвестирования и актуальные подборки инструментов.

● Погашение от 6 мес. до 2 лет;
● Доходность YTM не ниже 27%;
● Кредитный рейтинг не ниже A;
● Статус квала не нужен;
● Без амортизации и оферты.

❗Подчеркну: смотрим только на доходность К ПОГАШЕНИЮ! Для любителей высокой ТЕКУЩЕЙ доходности и огромных купонов — будет отдельный выпуск😉

В последнее время в СМИ активно обсуждается тема заморозки вкладов в банках, особенно в свете недавних заявлений о том, что это могло бы помочь справиться с инфляцией. Однако Центробанк России назвал подобные идеи абсурдными и подчеркнул, что такие меры абсолютно не будут применяться.

💬 В ответ на комментарии о заморозке вкладов, озвученные в конце 2024 года, представитель ЦБ отметил, что эта мера не имеет ничего общего с реальной экономической политикой и не соответствует действующим экономическим стратегиям.

🔒 Для вкладчиков это означает, что их средства на депозитах в российских банках остаются в безопасности, а любые подобные слухи — лишь мифы.

Доверие к банковской системе России остается на высоком уровне, и заморозка вкладов в ближайшее время точно не грозит.

Больше обзоров и аналитики по рынкам в моем телеграмм канале: t.me/free_investment_anna

13.01.2025 11:36

Банк России опроверг слухи о возможности заморозки банковских вкладов россиян как меры борьбы с инфляцией, подчеркивая, что это не соответствует принципам его денежно-кредитной политики. В сообщении, которое было опубликовано в официальном телеграм-канале регулятора, отмечается, что подобные идеи свидетельствуют о непонимании механизмов, с помощью которых ЦБ контролирует инфляцию. Ключевая ставка, по словам представителей регулятора, выступает в качестве инструмента влияния на процентные ставки в экономике, что, в свою очередь, воздействует на спрос и уровень инфляции.

Регулятор назвал абсурдной идею о заморозке вкладов, обратив внимание, что это подорвет основы банковской системы и финансовую стабильность. При высоких процентных ставках граждане имеют стимул размещать свои средства на депозитах, что снижает спрос на товары и услуги, а значит, и замедляет инфляцию. В случае заморозки вкладов вкладчики могут потерять доверие к банкам и начать инвестировать в недвижимость или товары длительного пользования, что приведет к росту цен и утрате эффективности ключевой ставки как инструмента регулирования.