Долги

 Предположим есть у человека долги. А у кого их нет? С повышением доходов есть возможность погасить их в ближайший год и избежать тем самым переплаты за несколько лет и сохранить какие то деньги.

 Второй вариант — гасить долги дальше по графику, а ту часть доходов, которую хотели пустить на досрочное погашение долгов отправлять ежемесячно на инвестирование или в акции или в облигации.

А долг рублевый он же все равно каждый год обесценивается, зачем его гасить?

В итоге с акций начинаешь получать дивиденды в ближайший год, ну а с обликов тоже что то перепадет.
Ну и сами акции возможно подрастут. Например, если сильно вырастут, через год можно и продать с хорошей прибылью и бросить ее уже на погашение долга частично.

Однако тут есть и риск — акции могут упасть за этот год, дивиденды могут сократить или вообще не выплатить. Или не упадут?


 Какой вариант лучше, что будет наиболее выгодным вариантом? Если смотреть на через год?

сохраняется, во многом благодаря более мягкой кредитной политикой банков (которую сейчас пытаются погасить повышением ставки и ужесточением лимитов на выдачу). Главным драйвером остаётся ипотека (темпы роста ипотеки в июле, по предварительным данным, сохранились на высоком июньском уровне – 2,5%) — 202₽ млрд (1,3% м/м), выдачи ипотеки с господдержкой выросли на 12%, а вот выдачи рыночной ипотеки умеренно сократились на 7% (обусловлено это не стабильным курсом рубля и инфляционными ожиданиями населения, при любой опасности неси все свои сбережения в бетон 😁).

Главное, что нужно выделить из этого отчёта продолжившейся бум в потребительских ссудах — 255₽ млрд (2% м/м, в прошлом месяце 196₽ млрд) и автокредитовании — 70₽ млрд (5.1% м/м, в прошлом месяце 40₽ млрд). Конечно, это отголоски инфляции, которую своевременно не обуздали и сейчас пытаются принять меры:

▪️ Совет директоров банка России внепланово повысил ключевую ставку до 12%

( Читать дальше )

#Evergrande

Кризис недвижимости в Китае — это кредитная боль в размере 261 миллиарда долларов США  

На банковский сектор приходилось 75 процентов долгов застройщиков на общую сумму 19,3 трлн юаней (2,65 трлн долларов США) на конец июня прошлого года, говорится в отчете инвестиционного банка США. Трастовым фирмам и страховщикам принадлежало 16 процентов и 6 процентов соответственно, а остальная часть составляла брокеры и другие инвесторы. Аналитики Goldman заявили, что кризис на рынке недвижимости Китая может привести к кредитным потерям в размере 1,9 трлн юаней ($261 млрд), исходя из 10-процентного уровня потерь, полученного из-за недавних трещин на рынке облигаций. По их прогнозам, банки могут взять на себя 1,2 триллиона юаней или 61 процент убытков, в то время как трастовые фирмы понесут 28 процентов, а страховщики — 5 процентов.

Более двух третей из 166 миллиардов долларов США офшорных облигаций, выпущенных китайскими застройщиками, находятся в дефолте, поскольку кризис затянулся с тех пор, как Пекин начал свои печально известные меры по «трем красным линиям» в августе 2020 года. Country Garden, когда-то крупнейший игрок страны и «занесенный в белый список» » Пекином при кредитной поддержке, является последним, кто сломался под своим долговым бременем.

( Читать дальше )

Доброе утро, всем привет!

Четверг. Время поговорить про нашу с вами инфляцию.



( Читать дальше )

По данным, ЦБ долг россиян увеличился в июне на ~636₽ млрд (2.1% м/м, 17.36% г/г), месяцем ранее рост составил — ~611₽ млрд (2% м/м, 15.41% г/г). Это один из максимальных помесячных объёмов за последние несколько лет — в июне 2021 года было взято кредитов на 556₽ млрд (2023 год бьёт рекорды, ещё в прошлом месяце была взята вершина 2021 года). Как итог задолженность перебралась за отметку в ~31.5₽ триллионов, что немного пугает!

🗣 Мягкая кредитная политика банков в связи с ужесточением макропруденциальных лимитов с 01.07.2023 года и желание взять ипотеку с низким первоначальным взносом до ужесточения подхода по применению макропруденциальных надбавок к таким кредитам с 01.06.2023 (первоначальный взнос заёмщика для неприменения надбавок должен составлять не менее 20% с 1 июня 2023 года, не менее 30% — с 1 января 2024 года). Многие сделки происходят с лагом, поэтому всё это может перенестись на июль и август.

🗣 Желание запрыгнуть в последний вагон перед ужесточением ДКП. Уже известно, что совет директоров банка России внепланово повысил ключевую ставку до 12%, с этим решением повысятся ставки по ипотеке и кредитам, поэтому многие брали кредиты, чтобы в будущем не нарваться на повышенную ставку кредитования.

( Читать дальше )

🧐В преддверии заседания ЦБ 21 июля 2023 года и высокой вероятности повышения ставки, что в первую очередь отразится на компаниях с высокой долговой нагрузкой, хочу посмотреть, кто в зоне риска.

🟰Сравниваю данные 2018 года и 2023 года, для понимания динамики и риска увеличения обслуживания долга. Данные 2023 со Смартлаба, данные по 2018 из статьи БКС.

🗂 Рейтинг по абсолютному значению долга

▶️Данные 2018 года:
1 место. Роснефть — 2,9 трлн руб.
2 место. Газпром — 2,4 трлн руб.
3 место. EN+ —около 760 млрд руб.
4 место. Транснефть — 613 млрд руб.
5 место. Газпром нефть — 584 млрд руб.

▶️Данные 2023 года (LTM):
1 место. Газпром — 4,88 трлн руб.
2 место. АФК — 1,061 трлн руб.
3 место. EN+ — 956  млрд руб.
4 место. ГМК Норникель  — 807 млрд руб.
5 место. Аэрофлот — 798 млрд руб.

❗️Роснефть с 2021 не отображает данные по долгу, но последние цифры 2021 года в 6 трлн. руб. задолженности показывают, что 1 место так и осталось за этой компанией, и мне странно, что самый большой должник так сильно рос последнее время, что-то мутное явно.

( Читать дальше )

Сегодня последнее число Июня. Это значит, что сегодня девочки в ЦБ выложили на своем сайте Обзор банковской системы за Май. Качаем, изучаем, приводим в божеский вид, строим графики, смотрим результат:

За Май какой-то человек напечатал 1.56 трлн. фантиков (+1.8% м/м)

Ростовщики дали в долг каким-то людям 611 млрд. фантиков (+2% м/м)

На счетах и в карманах каких-то людей появилось 961 млрд. фантиков (+1.6% м/м)

 Таблица показателей:  

Динамика показателей за 7 лет выглядит так:

  

( Читать дальше )

По данным Центробанка РФ, задолженность россиян перед банками на 1 мая 2023 года составила 30,22 трлн рублей. Сумма долгов увеличилась с 27,8 трлн рублей к концу 2022 года. Закредитованность граждан с начала 2023 года выросла с 35% до 41%.

Средний показатель кредитной задолженности на домохозяйство составил 509,6 тыс. рублей. Эти данные основаны на исследовании проекта «За права заемщиков» и информации Центрального банка и Росстата.

Источник: https://tass.ru/ekonomika/18154943

Как выяснил “Ъ”, в механизме социальных контрактов на открытие бизнеса обнаружилась коллизия: имущество для ведения предпринимательской деятельности, купленное на полученные от государства деньги, может быть изъято в счет долгов по кредитам. В таком виде социальная помощь малоимущим неэффективна и не способствует повышению их доходов. Для устранения противоречия в Госдуме инициировали поправки в Гражданский процессуальный кодекс, которые защитят такое имущество от взыскания.

В Госдуму вносится проект поправок в Гражданский процессуальный кодекс, призванный защитить имущество малоимущих граждан от изъятия судебными приставами в счет долгов по кредитам. Речь идет об имуществе, которое граждане приобретают для ведения предпринимательской деятельности на бюджетные деньги в рамках социального контракта. Проект вносит глава комитета по малому и среднему предпринимательству Александр Демин. Соцконтракт, напомним, является одним из действенных инструментов помощи бедным: семьи с доходами ниже установленного порога могут заключить соглашение с органом соцзащиты и получать выплаты в обмен на обязательства улучшать свое материальное положение.

( Читать дальше )