Займы

Чистая прибыль группы МГКЛ (Мосгорломбард) взлетела более чем в 100 раз до 262 млн рублей благодаря органическому росту ранее открытых отделений, выделению ресейла в отдельный юнит, что позволило улучшить показатель оборачиваемости товаров, снизить товарные остатки, а также существенно сократить резервы под обесценение выданных займов. Также на рост чистой прибыли повлияло увеличение стоимости золота на товарных биржах и включение в периметр группы МГКЛ оптового трейдера драгоценных металлов. Выручка группы выросла на 54%, до 2,2 млрд рублей, а EBITDA составила 785 млн рублей, показав двукратный рост, следует из отчёта по МСФО.

Ключевые инвестиционные показатели МГКЛ продемонстрировали значительно лучшую фактическую динамику по сравнению с оценками брокеров и аналитиков в ходе IPO, которое состоялось в декабре 2023 года. Так, Р/Е (цена—прибыль) снизился с 28,37 до 12,10, Р/S (цена — выручка) — с 1,92 до 1,44, ROE (рентабельность собственного капитала) выросла с 25,8 до 32,5%, а ROA (рентабельность активов) — с 2,8 до 9,4%.

( Читать дальше )

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) впервые создало резервы на активы, полученные в обеспечение кредитов, выданных банкам для предотвращения их банкротства. Это привело к убытку в 29,5 млрд рублей по итогам 2023 года, в то время как годом ранее была прибыль в размере 250 млн рублей, несмотря на отсутствие страховых случаев. АСВ предоставило займы на 300 млрд рублей банкам для предупреждения их банкротства, что является рекордным объемом с 2015 года. Эксперты считают, что это не окажет драматического влияния на ситуацию в агентстве.

Заключено 62 договора займа и предоставлены денежные средства на сумму 1,3 трлн рублей, обеспеченные активами на 1,1 трлн рублей. Среди обеспечения по кредитам права требования составляют 75,1%, ценные бумаги — 17,9%, а поручительства — 6,8%. Расходы на создание резервов на возможные потери составили 44,3 млрд рублей, часть из них покрыта нераспределенной прибылью 2019 года.

Эксперты отмечают, что рост объема предоставленных кредитов связан с изменением рыночных условий, таких как переоценка валютных активов и пассивов и рост процентной ставки.

( Читать дальше )

Все портфели на Snowball Income

Обзор на видео: ВК | YouTube

Что произошло: 

• Хулежебока перевалил за 6 млн

• Чанганы принесли первый доход

• Небольшие ребалансировки по всем портфелям

• Вместо акций Кристалла в портфель Бухло набраны облигации КЛВЗ

• Хулинформатика поймала хаи по Вушу и Позитиву

• Появился план весь краудлендинг нарастить/сократить до 1 млн рублей в каждом сервисе и сравнивать, что происходит

• Куплен 1 червонец 1980 за 150 тыщ

• Куплена карточка Магии за 40 тыщ

• Усреднено ЛЕГО

• По займу ПромЛесТорг так и не поступали проценты, похоже это дефолт

🚀 Хулиган Капитал (венчур, закрытый портфель)

• зашёл в Brainbox.vc

• докуплен ТвойСклад

• докуплен Диалекст

😴 Хулежебока

Вложено 5 млн, СЧА 6.1 млн, дох за 24 мес.+70% или 32% годовых, +11% YTD

• продавал Яндекс, серебро, ТКС

• покупал ОФЗ т.к. они нехило падали

📈 Хулинвестиции

Вложено 3 млн, СЧА 3.6 млн, дох за 24 мес.+43% или 20% годовых, +10% YTD

( Читать дальше )

За 2023 год микрофинансовые организации выдали более триллиона рублей

Объем потребительских займов по сравнению с 2022 годом вырос на 28%, до 900 млрд рублей. Малому и среднему бизнесу МФО выдали на 50% больше — 105 млрд рублей. Заемщики МФО по-прежнему предпочитают дистанционные каналы: доля онлайн-займов увеличилась до 75% по сравнению с 66% в 2022 году.

Меры Банка России способствовали сокращению долговой нагрузки граждан. В 2023 году вступили в силу ограничения максимальной суммы переплаты по займу и максимального размера ежедневной процентной ставки — и это повлияло на общее снижение ставок на рынке. МФО перестали выдавать займы по ставкам, превышающим 0,8% в день, в IV квартале основной объем займов (71%) был выдан по ставкам 0,5–0,8% в день.

Введение макропруденциальных лимитов сказалось на уменьшении доли займов, выданных гражданам с показателем долговой нагрузки более 80%: по итогам 2023 года доля таких займов составила 14% против 30% в I квартале.

cbr.ru/press/event/?id=18473

В четвертом квартале 2023 года доля офлайн-займов в общем портфеле МФО сократилась до 40%, в то время как годом ранее составляла почти половину. Участники рынка считают, что тенденция продолжится, хотя и будет более медленной и плавной. Тем не менее из-за особенностей клиентуры МФО и их учетной политики говорить о перспективе полного ухода микрофинансирования в онлайн нельзя, несмотря на рост технологичности сегмента.

Подробнее — в материале «Ъ».

В четвертом квартале 2023 года доля офлайн-займов в общем портфеле МФО сократилась до 40%, в то время как годом ранее составляла почти половину. Участники рынка считают, что тенденция продолжится, хотя и будет более медленной и плавной. Тем не менее из-за особенностей клиентуры МФО и их учетной политики говорить о перспективе полного ухода микрофинансирования в онлайн нельзя, несмотря на рост технологичности сегмента.





По данным СРО «Мир», с которыми ознакомился “Ъ”, по итогам 2023 года портфель займов МФО составил 365,7 млрд руб. против 294,5 млрд руб. годом ранее. При этом в последнем квартале 2023 года портфель показал минимальный квартальный рост — 5%, следует из материалов СРО.

Как считают в СРО «Мир», «портфель офлайн-займов достиг плато, в будущем этот сегмент будет сокращаться, однако плавно и постепенно».

«Увеличение доли онлайн-кредитования — это долгосрочный тренд»,— отмечает гендиректор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев.

Активное развитие интернет-кредитования сейчас стало одной из приоритетных целей стратегий компаний, планирующих работать на рынке долго.

( Читать дальше )

В РФ средний размер «займа до зарплаты» в январе почти достиг 10 тыс. руб., увеличившись за год на 4,5%, сообщили в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Такие темпы отстают и от инфляции, и от роста доходов. Но от этого не становится менее удивительной ситуация, что населению в условиях увеличения его доходов в принципе потребовалось больше микрозаймов. Если 10 тыс. руб. становятся для части семей внушительной суммой, способной буквально спасти их положение, потому что накоплений «на черный день» все равно нет, то это тревожный маркер. По словам экспертов, важным фактором становится и та почти молниеносная скорость, с которой микрофинансовые организации (МФО) выдают средства.

В прошлом году стройиндустрии удалось нарастить объемы работ почти на 8%, до 15,1 трлн руб. Однако уже по итогам 2024 года динамика может замедлиться. Причина этому — в первую очередь неопределенность с продлением льготной ипотеки, от которой зависит сегмент жилья, а также высокая стоимость заемных средств на реализацию инфраструктурных проектов.

Подробнее — в материале «Ъ».

Компания продемонстрировала рекордный за последние 4 года объём выдач займов после снятия давления на норматив достаточности капитала (НМФК1) благодаря привлечению средств на DPO 3 июля. Число активных займов выросло на 80%, общая клиентская база (уникальных клиентов) увеличилась на 62%. Общее количество скачиваний мобильного приложения CarMoney (всех версий) выросло на 78%.

Финтех-сервис CarMoney (эмитент ПАО «СТГ»[1], тикер MOEX: CARM), абсолютный лидер в сегменте обеспеченных займов, федеральная компания (72 региона присутствия), объявляет операционные результаты деятельности за 12 месяцев 2023 года:

·       Объем портфеля на конец 2023 года достиг рекордного уровня 4,9 млрд руб.[2], увеличившись на 10,1% по сравнению с 2022 годом, что находится в рамках заявленных нами ожиданий.

·       Объем выдач вырос на 22,2% г/г и достиг максимального за 4 года значения в 3,8 млрд руб., из которых почти 2 млрд руб. приходится на выдачи 2П2023 (после DPO), что на 29,3% больше, чем за аналогичный период годом ранее.

( Читать дальше )

Что произошло в январе

Самое главное — пересчитал всю доходность по XIRR (абсолютная близка к реальности, в годовых — абсолютно точна). Хочу посчитать доходность по годам, но Snowball пока умеет это делать только БЕЗ учёта довложений; ещё бы дродауны посмотреть. Появился новый портфель Хулинформатика.Купил 2 новых авто Changan Alsvin по 1.5 млн руб.

😴 Хулежебока

Вложено 5 млн, СЧА 5.53 млн, доходность за 22 мес. +39.9% или 20.9% годовых

• продавал лишние ОФЗ (в них был частично кэш) и добрал всего до 10% доли

• вывел 6386 руб, которые за всё время накопились непонятно откуда и портили статистику; на них скорректирована доходность (ну там типа +0.01%)

📈 Хулинвестиции

Вложено 3 млн, СЧА 3.39 млн, доходность за 22 мес. +30% или 16% годовых

• продавал МТС, Яндекс, Артген

• докупал всего остального

• вывел 3387 тенге, которые остались от Казмунайгаза, докинул рублей на эту сумму

🍼 БУХЛО

Вложено 1 млн, СЧА 1.26 млн, доходность за 15 мес. 61.1% или 47.2% годовых

( Читать дальше )