Иис

Всем тут известный Василий О. в передаче на радио уже не первый раз под конец года активизируется в рекламировании достоинств индивидуальных инвестиционных счетов. Как я его понимаю, лучшее время открытия счетов- декабрь. Чтобы скорее туда кинуть максимальные 400тыс и уже через пару месяцев в новом году получить вычет в размере 52к. А 400тыс зависают на 3 года(хотя бы и в облигациях или акциях).

А разве не лучшее время для открытия ИИС- январь? Объясняю. Открываем счет в январе 2017г. Пустой. И на жену. И на тещу(работающую). И т.д. И забываем. Через 35 месяцев (декабрь 2019) кладем на все эти счета по 400тыс. И уже через месяц(январь 2020г) все эти ИИСы можно без потерь закрыть и деньги вывести. И еще через пару месяцев получить все полагающиеся налоговые вычеты на всех участников.
Неужели государство дало нам возможность безрисково заработать через пару лет? Если в моей схеме есть ошибки- прошу указать.

Минфин РФ подготовил положительный проект отзыва правительства на законопроект, которым предлагается увеличить с 400 тыс. до 1 млн рублей предельную сумму, которую можно внести на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в год открытия счета, сообщил агентству «Интерфакс» источник, знакомый с позицией ведомства документ был внесен в Госдуму в декабре главой думского комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым, его первым зампредом Игорем Дивинским и депутатом Олегом Николаевым.

Согласно законопроекту, по договору на ведение ИИС допускается передача клиентом профессиональному участнику рынка денежных средств в размере до 1 млн рублей в год открытия счета, а в последующие годы — в сумме не более 400 тыс. рублей в год.

В проекте отзыва Минфин отмечает, что принятие законопроекта позволит повысить привлекательность инвестиций в инструменты фондового рынка для частных инвесторов, в том числе за счет налогового вычета в сумме положительного финансового результата, полученного по операциям, учитываемым на ИИС. При этом законопроект не предполагает менять размер налогового вычета, его, по-прежнему, можно будет получить только с 400 000 рублей. Согласно законопроекту, владельцы ИИС открытых на момент вступления в силу закона, смогут внести на свой счет до 1 млн рублей в течение 2017 года. Один из авторов законопроекта А. Аксаков отметил, что законопроект будет рассмотрен Госдумой в ближайшее время. «В первом чтении будет рассмотрен в конце января — начале февраля, окончательно планируем принять в начале марта», — сказал депутат во вторник агентству «Интерфакс».

Мнение редакции

( Читать дальше )

В продолжение http://smart-lab.ru/blog/345467.php

Продолжаем эксперимент с инвестиционным портфелем. Во второй половине ноября был произведен пересмотр портфеля и частичная ребалансировка, но об этом чуть позже, а сейчас предлагаю посмотреть, какие бы результаты  по итогам года показал портфель, сформированный в январе-феврале  2016 года.
Надо сказать, что заявленную цель — превзойти банковский депозит (10% за год), удалось исполнить с более, чем двухкратным перевесом, чем я был приятно удивлён!Энергетика и майнинг показали феноменальный рост в прошедшем году — на то были свои фундаментальные причины. Они и стали осннвными бенефициарами роста курсовой стоимости портфеля, а если добавить к результату полученный вычет по ИИС, то доходность за 2016 год составит около 38%:

Теперь перейдем к реальному положению дел. В ноябре 2016 счёт был пополнен на максимальную ежегодную сумму для ИИС — 400 т.р. Т.к. я планировал наращивать долю акций, то было решено избавиться от паёв ETF на краткосрочные казначейские облигации США (FXMM), т.к. они уступали по доходности почти в 2 раза фонду на облигации российских эмитентов (FXRB). Помимо этого поменял тип акций Мечела с обычных на привилегированне с целью получения дивидендов по ним в будущем. Ну и третья бумага, которая пропала из портфеля — Фармстандарт. Владелец этой компании передумал насчёт публичного статуса и, консолидировав более 95% акций, произвел делистинг с принудительным выкупом бумаг у оставшихся миноритариев. Следует отметить, что данная процедура, на мой взгляд, прошла честно, т.к. цена выкупа была установлена на уровне рыночной — тем самым владелец не стал кидать оставшихся миноров (история знает случаи, когда делистинг был крайне невыгоден для держателей).

( Читать дальше )

Новый год — возможность не только подвести итоги за прошедший год, но и прекрасная возможность выделить время на планирование своих действий в наступающем году.

Планирую очередное пополнение портфеля по индивидуальному инвестиционному счету. Поэтому потратил некоторое время, чтобы проанализировать те финансовые инструменты, которые пригодны для приобретения в 2017 году.

Какие критерии отбора акций?

Во-первых, я хотел бы чтобы деятельность компании была стабильной в смысле устойчивой генерации чистой прибыли на протяжении довольно длительного периода времени.

Во-вторых, выбранные акции должны генерировать дивиденды, чтобы была возможность получить денежный поток, который можно использовать для новых покупок, особенно в моменты сильных падений цены. А куда же без таких падений в 2017???

В третьих, величина дивидендной доходности должна прогнозироваться хотя бы на уровне облигаций федерального займа.

Исходя из этого могу порекомендовать в портфель следующие акции (цены указаны по оферам по состоянию на 04 января 2017 года).

( Читать дальше )

Обсуждал тут ИИС с приятелем, посвятив его в тему, после чего он заметил следующее: мол, идея занятная, но только все равно в следующем году буду подавать на налоговый вычет с покупки жилья, что уже больше 3-4 млн; ну а для вычета эту сумму надо ведь еще заработать в белую, т.к. с одного и того же дохода можно получить только один вычет, так что — и без этого «нарабатывать» уже имеющийся налоговый вычет еще выше крыши, и без ИИС. 
Кто что скажет по этому поводу?

Ответ на пост http://smart-lab.ru/blog/371339.php
Т.к. комментарий получился бы слишком большим, решил написать отдельный пост.

1) ИП, и ООО платят еще больше, однако существует УСН с 6%! Интересная возможность, посмотрим подробней и находим… согласно НК РФ Статья 346.12:

3. Не вправе применять упрощенную систему налогообложения:
6) профессиональные участники рынка ценных бумаг;

К которым НК относит и трейдеров тоже. Фэйл, печально, ищем далее.

Профессиональные участники рынка ценных бумаг — юридические лица, имеющие соответствующую лицензию, выданную регулятором.
Обычные частные трейдеры тут никаким боком не относятся.

2) ИИС. Можно торговать на нем и ждать 3 года, чтобы вывести необлагаемую прибыль. А в дальнейшем деньги снял, ИИС расторгнут, открывай по новой и жди 3 года. Работать можно при некоторых условиях (размер счета, иной доход итд). Или открыть еще ИИСы на родственников с разницей в 1 год, и поочереди их открывать-закрывать. 

Конечно, можно закрывать/открывать счет каждые 3 года или строить лесенки. Но если нужно выводить со счета только часть средств, можно сделать это с помощью дивидендов. Пишите заявление брокеру, чтобы полученные дивиденды зачислялись не на ИИС, а переводились на банковский счет. Покупаете акции под ближайшую отсечку, после отсечки продаете. Повторяете столько раз, сколько денег вам нужно вывести с ИИС. Конечно, есть некоторые неудобства — ближайшая отсечка может оказаться не скоро, выплата будет с задержкой, сумма ограничена. Но если спланировать все заранее, то вполне рабочий способ. Самый главный плюс — ИИС можно не закрывать. 

( Читать дальше )

Решил оптимизировать налоги и пришлось узнавать предоставляемые возможности. Отправная точка — НДФЛ 13%, можно ли как-то снизить это значение?

1) ИП, и ООО платят еще больше, однако существует УСН с 6%! Интересная возможность, посмотрим подробней и находим… согласно НК РФ Статья 346.12:

3. Не вправе применять упрощенную систему налогообложения:
6) профессиональные участники рынка ценных бумаг;

К которым НК относит и трейдеров тоже. Фэйл, печально, ищем далее.

2) ИИС. Можно торговать на нем и ждать 3 года, чтобы вывести необлагаемую прибыль. А в дальнейшем деньги снял, ИИС расторгнут, открывай по новой и жди 3 года. Работать можно при некоторых условиях (размер счета, иной доход итд). Или открыть еще ИИСы на родственников с разницей в 1 год, и поочереди их открывать-закрывать. 

А можно работать по такой схеме:
Год первый. На брокерском счете (1) у нас лежит 100 т.р., по итогам года мы получили прибыль 100%, т.е. 100 т.р… В январе с нас спишут 13т.р. НДФЛ. В декабре спрогнозировав такой расклад, мы кладем на счет ИИС (2) весь наш доход — 100 т.р… И после списания налога делаем возврат в размере 13 т.р., итого — налог 0! Вернем эти деньги на счет (1) и в итоге у нас 2 счета по 100 т.р. Однако, смотрим далее.

( Читать дальше )

Добрый день!

Совсем недавно (5 месяцев) начал интересоваться ФР («связался» с ИИС).
Приобрел несколько акций и облигаций.
Изучал отчёт брокера (Сбербанк) за 20 декабря и увидел

Зачисление д/с — понятно, но откуда взялось списание?
Т.о., согласно отчёту, произошло списание со счёта ИИС, т.е. я теряю право на налоговый вычет.
Поиск в интернете вывел на информацию от 1 декабря:
 

«Мечел» погасил 4% номинальной стоимости облигаций серий 17 и 18 на 400 млн рублей

 

Всё равно непонятно почему произошло списание.
В хелп-деске мне не смогли помочь — отправили к менеджеру у которого открывал ИИС.
Связался с менеджером, он меня заверил, что вывести деньги с ИИС можно только закрыв счёт, т.е. надо прийти и написать заявление.
Но почему в отчёте отражено списание он также не смог ответить.
Т.о. откидываем злобных хакеров (вывод д/с возможен только после написанного заявления). И право на вычет я сохраняю (?)

( Читать дальше )