Иис

Первый индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) я открыл в 2015-м, еще в первый год действия программы. Пользовался им семь лет. Да-да, вот так долго. Многие думают, что ИИС можно держать открытым только три года, а потому нужно обязательно закрывать. Нет. Инвестсчетом можно пользоваться сколь угодно долго. Через три года наступает право его закрытия, так как в этот период средства с него выводить нельзя. 

За эти семь лет я получили налоговых вычетов на сумму более 350 тысяч рублей. Об этом писал в другом посте. 

И вот решил закрыть ИИС. Почему? Так как выводить средства со счета нельзя, то на нем накопилась большая сумма, которая зависла как бы мертвым грузом. Решил провести глобальную ребалансировку, поэтому потребовался вывод средств. 

На смену старому ИИС открыл новый. Я был наслышан о том, что из-за ошибок брокеров или самих инвесторов на этом этапе могли возникнуть проблемы. 

Например, если новый счет открыт хотя бы на день ранее закрытия старого налоговая отказывала в получении вычета. Поэтому я строго следил за действиями брокера на всех этапах. Рассказываю подробности:

1. Изучить возможность единоразового выделения всех иностранных ценных бумаг со счетов ИИС либо на субсчёт ИИС, либо на обычный брокерский счёт. И в том, и в другом случае будет облегчено перемещение иностранных бумаг в случае попадания брокера/депозитария под санкции. Необходимо будет перемещать только этот пакет бумаг. Кроме того, не будет происходить неконкурентного перемещения клиентов между организациями в части активов ИИС, относящихся к российской юрисдикции. Здесь необходимо проработать технологические и налоговые последствия данного шага. Выделение ценных бумаг на обычный счёт технологически выглядит более простым шагом. С налоговой точки зрения для счетов ИИС типа Б предусмотрено, что финансовый результат не облагается налогом. По возможности предусмотреть, что реализация выделенных ценных бумаг происходит с тем налоговым режимом, который соответствовал типу счета ИИС (А или Б) на момент выделения из него иностранных ценных бумаг.

2. Изучить возможность полного отказа от учёта иностранных ценных бумаг на индивидуальных инвестиционных счетах. Основной целью внедрения налоговых льгот на данных счетах было развитие именно российских фондовых инструментов и создание внутри страны механизмов инвестирования, альтернативных банковскому. Таким образом, иностранные ценные бумаги не соответствуют данному критерию и могут приобретаться клиентами с обычных брокерских счетов без соответствующих льгот.

Подать заявление через личный кабинет можно без 3-НДФЛ.

Раньше, чтобы получить налоговый вычет в 13% (типа А), нужно было представить документы и заполнить декларацию 3-НДФЛ. Теперь «Тинькофф Инвестиции» сами передают данные для оформления вычета в налоговую службу (ФНС). 

Как получить налоговый вычет в «Тинькофф Инвестициях»:

1. На сайте tinkoff.ru заходим в личный кабинет «Тинькофф Инвестиций».
2. Открываем вкладку со счётом ИИС.
3. Переходим в раздел «Получить налоговый вычет».

4. Выбираем календарный год*.

*Оформить заявление на получение налогового вычета по ИИС в упрощенной форме можно начиная с 2020 года

Без заполнения декларации 3-НДФЛ и оформления прочих документов можно подать заявление на вычет типа А в личном кабинете на сайте Тинькофф Инвестиций. 

Чтобы сделать это, нужно зайти на страницу вашего индивидуального инвестиционного счета и выбрать календарный год, за который вы планируете осуществить вычет (пока это можно сделать только на сайте Тинькофф Инвестиций). 

После оформления заявления необходимо подождать ответа от налоговой. Если заявку одобрят, то в личном кабинете на сайте ФНС вы получите автоматически заполненное заявление на возврат налогового вычета, которое нужно будет только подписать электронной подписью. После камеральной проверки — она занимает до 30 дней — в течение двух недель деньги поступят на ваш дебетовый счет 📲

Напомним: оформить налоговый вычет типа А можно уже на следующий год после открытия индивидуального инвестиционного счета. Например, те, кто стали пользоваться ИИС в декабре 2021-го, в начале 2022-го уже могли попросить вернуть себе часть от суммы, внесенной на ИИС за прошлый календарный год. 

С конца февраля 2022 г. счета инвесторов имеющих ИИС у крупнейших брокеров попавших под #санкции, принудительно переводятся к брокерам которые под санкции пока не попали. Проделывается огромный обьем работы брокерами и депозитарием. Инвесторы испытывают море неудобств, есть проблемы с корректным учетом затрат, проблемы с перерывом на многие недели с доступом к распоряжению своими бумагами, в том числе и российскими. #АВО представляется, что как только «новые» брокерские компании будут вырастать до федеральных, заметных величин, то тут же будут становиться обьектом внимания «изготовителей санкций». В США традиционно государство весьма чутко относится к здоровью фондового рынка, т.к именно там находится существенная часть капитала частных домохозяйств (электората). Это обьясняет и санкционное внимание к нашему рынку.
Нам представляется, что проще сделать поправки в нормативные акты по ИИС, дав возможность особым порядком учитывать Иностранные ценные бумаги, выделить их на условный субсчет внутри ИИС, с особым порядком распоряжения. Ведь основная причина перевода ИИС — это потенциальная невозможность (вследствие санкций) по желанию владельца продать/перевести ИЦБ и закрыть ИИС. Таким образом решить проблему временно, а не гонять ИИС от брокера к брокеру. Мера эта не требует затрат, экономит ресурсы брокеров и нервы миллионов инвесторов, одновременно она элегантно уменьшает так желаемый эффект авторов санкций.

Просим всех участников рынка поддержать нашу инициативу !

Так быстро налоговый вычет я еще не получал. А между тем я уже семь раз возвращал вычеты за использование Индивидуального инвестиционного счета (ИИС). В общей сложности за 7 лет вернул более 350 000 рублей. 

В прошлые годы процедура возврата занимала 7-8 месяцев. Подавал документы только в марте, после того, как в налоговую подтягивалась информация о моих доходах от работодателя. Затем три месяца длилась камеральная проверка. Потом еще месяц ожидания, когда налоговый вычет поступит на банковской счет. Теперь все проще. 

Итак, на днях на банковский счет пришли очередные средства от налоговой — почему-то двумя платежами: 51 522 и 478 руб. Получил максимально возможную сумму в 52 000 руб., так как внес в прошлом году ровно 400 000 руб. То есть прошло около 3 месяцев от начала года. При этом от меня потребовалось минимум усилий. 

Распишу по датам:

2 февраля — в личном кабинете налогоплательщика на сайте налоговой пришло уведомление о том, что налоговая получила сведения для предоставления налогового вычета в упрощенном порядке. То есть брокер сам предоставляет информацию в налоговую об ИИС и размере пополнения за прошлый год. Мне тут предпринимать ничего не пришлось.

Всем привет,

хотелось бы послушать мнения знающих/опытных/скучающих людей, приветствуются любые комментарии.

Дано: стартовый капитал + ежемесячные пополнения; ИИС А + облигации (30% ОФЗ + 70% корп). Цель — не отставать/обгонять инфляцию с минимально возможным риском, через 2-4 года использовать имеющиеся деньги для взноса за квартиру.
С учетом происходящего в стране захотелось подумать, что и как еще можно было бы сделать.

Пока есть две мысли:
1. Добавить в портфель ОФЗ-ИН.
Плюс: Защита от инфляции.
Риски: Инструмент для меня новый, пока изучаю; есть субъективный (опять же, из-за отсутствие знаний) страх, что прибыли от ОФЗ-ИН не будет. 

2. Добавить в портфель доллары.
Плюс: Склонен думать, что доллар не ослабнет в какой-либо перспективе.
Риски: Ослабление доллара, которое прогнозируют некоторые эксперты; регулирование государством (комиссии, и т.д.)


В общем, человек я не сильно опытный, поэтому хотелось бы послушать чужие мнения и советы, в частности:
1. Стоит ли продолжать придерживаться текущей стратегии с ИИС + облигации или пора что-то менять?
2. Какие риски я упускаю, думая о ОФЗ-ИН и долларе?

Спасибо!