Иис

Промежуточные итоги первых 4 лет инвестирования публиковал год назад:
smart-lab.ru/blog/667712.php

Первую свою сделку на российском фондовом рынке я совершил 26 апреля 2017 года — завел первую сумму на ИИС и приобрел акции Мосбиржи. И завертелось...

Всего за прошедшие 5 лет я завел на ИИС 2 560 000 рублей.

Заводил в среднем по 10 000 руб. каждую неделю.

По состоянию на середину дня 28.12.2021 результат инвестирования на ИИС такой:

ВСЕГО на ИИС — 3 569 тыс. руб., в т.ч.

— акции на ИИС — 3 568 тыс. руб.;
— денежные средства на ИИС — 647 руб.

Если расписать по отраслям, то получилось так:

Нефте-газовый дивизион — 767 тыс. руб. (21,5% от портфеля):

— Газпром — 346 тыс. руб.
— Лукойл — 131 тыс. руб.
— Саратовской НПЗ преф — 108 тыс. руб.
— Сургутнефтегаз преф — 96 тыс. руб.
— Новатэк — 86 тыс. руб.

Финансово-технологический дивизион — 708 тыс. руб. (19,8% от портфеля):

— Сбербанк преф — 279 тыс. руб.

( Читать дальше )

Молодые и успешные светящиеся лица в приветливой рекламе каждого брокера доказывают нам одну простую вещь: инвестиции — очень просто! 
Нужно только открыть счёт и залить туда побольше бабла, ну а с остальным разберутся бравые ребята в дорогих костюмах. 

Но вот она суровая реальность:



Ответ поддержки, готовой разобраться с вопросом клиента в любой ситуации: 



( Читать дальше )

В апреле этого года я очередной раз подал документы в налоговую через личный кабинет на налоговый вычет за 2020 г.
Процедура рутинная — в апреле подача, в августе результаты проверки, в октябре- зачисление вычета на счет.
Но в этом году статус проверки остался на этапе «формирование КНП», а средства к возврату в сумме ХХХ не включали в себя возврат по ИИС.
Я обратился с письменным запросом в ИФНС о причине невозврата по ИИС, на который получил ответ: «претензий к декларации нет, сумма к возврату ХХХ рублей», то есть, на мой вопрос ответа не дали.
Эта ситуация меня озадачила, так как раньше налоговая всегда исправно выплачивала все возвраты.
Может было указание прекратить выплаты вычетов по ИИС 1 типа?  

Чтобы правильно подобрать портфель, нужно не только учесть цель инвестиций, срок и свой риск-профиль, но и оценить возможную доходность инвестиций, решить, какие доли отводить разным инструментам и какие бумаги выбрать. Звучит как-то сложно. Но на практике можно использовать специальные сервисы, которые сделают все расчеты. На сайте FinEx ETF их семь. Рассказываем, как они устроены.

1. Конструктор портфеля

Этот инструмент позволяет составить виртуальный портфель ETF и оценить его результаты (провести бэктестинг портфеля). Можно включить в портфель разные ETF в любом соотношении и посмотреть его ожидаемую доходность в будущем. Расчет делается на основе исторических данных о стоимости идентичного портфеля в прошлом. 

( Читать дальше )

Осталась неделя до конца 2021 года. Проходят последние торговые сессии в уходящем году, а также заканчивается очередной налоговый период. 

✅ Традиционная напоминалка, что нужно успеть сделать до конца года.  

Налоги 

1️⃣Заказать у брокеров отчет с расчетами налогооблагаемой базы за 2021 год

Крайне полезно изучать такие отчеты самостоятельно, чтобы понимать, как работает система. Если по итогам вашей торговли за год, вы получили положительный финансовый результат, то должны будете заплатить налог:

• 13% — при доходе до 5 млн руб.

• 15% — при доходе свыше 5 млн руб. 

Брокер сам платит налоги за инвесторов. Поэтому тут есть как плюс, так и минус:

➕ — не надо морочиться с заполнением налоговой декларации.

➖ — брокер может ошибиться и заплатить больше, чем положено. 

( Читать дальше )

Перезагрузил ИИС супруги после 3-х лет и задумался, как сделать ИИС приятным, понятным и малозатратным по времени способом. Сразу скажу, что стратегия работает только со Сбером и ВТБ, которые позволяют выводить купоны и дивиденды на банковский счёт.

Купоны всех ОФЗ выплачиваются строго по средам регулярно каждую 26-ю неделю. Берём календарь и раскидываем буквально все существующие серии ОФЗ (можно исключить совсем уж короткие) по неделям даты выплаты их купонов.

С каждым пополнением ИИС (или деньгами вернувшимися после погашения наших облигаций) покупаем какую-то ОФЗ, да хоть 1 штуку, с расчетом равномерно заполнить наш недельный календарик не количеством, а недельной денежной квотой (общая сумма на счёте делённая на 26). Некоторые недели ожидаемых выплат купонов получаются пустые, значит, соседние недели получат двойную дозу инвестиций, ничего сложного.

Преимущество стратегии в том, что не нужно думать ни об рыночной ситуации, ни о средней дюрации, ни об изменении портфеля с появлением новых серий ОФЗ. Простое усреднение и рыночные цены облигаций автоматически балансируют наш портфель по разумному профилю.

НЕДЕЛЬНАЯ ИНФЛЯЦИЯ В РФ УСКОРИЛАСЬ ДО 0,32%,
С НАЧАЛА ГОДА ПО 20 ДЕКАБРЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ ЦЕНЫ ВЫРОСЛИ НА 7,98%
РОССТАТ.

ИНФЛЯЦИЯ В РОССИИ В ГОДОВОМ ВЫРАЖЕНИИ НА 20 ДЕКАБРЯ
УСКОРИЛАСЬ ДО 8,22% С 8,11% НЕДЕЛЕЙ РАНЕЕ.
МИНЭКОНОМРАЗВИТИЯ.

Впереди — ужесточение ДКП в США, 
важно не потерять деньги.

На ИИС (тип А) — только ОФЗ 52001 (погашение 08 23г., ближе, чем по остальным «линкерам»),
доха 2,5% + увеличение номинала на ИПЦ (индекс потребительских цен) с лагом 3 мес., т.е.
в н/вр доха более 10%
(в будущем, доха не известно, потому что прогнозоровать ИПЦ с идеальной точностью, не возможно).
С увеличения номинала ОФЗ — «линкера» не надо платить НДФЛ, если не закрывать ИИС,

Преимущество ИИС типа А:
-   не надо платить НДФЛ, пока не закроете счёт (можно его через 3 года и не закрывать), т.е. с роста номинала не платите НДФЛ,
-   52 000р. ежегодно с 400 000р., внесённых на ИИП в течении года.
Возможно, лучше было ИИС типа Б (нет 52 000р. ежегодно, но и НДФЛ при закрытии нет).

( Читать дальше )

Дамы и господа, помогите с советом.

Хочу закрыть ИИС и открыть у нового брокера (старый уже до скрежета зубного осточертел).
Счёт небольшой, но на «премиум» обслуживание тянет.
Выбор стоит между Тинькофф и Открытием. Почему эти два? Инвестирую преимущественно через СПб биржу, хочется бесшовно покупать бакс и сразу менять вечнозелёные на зарубежные папиры. Удобства в этом плане добились, на текущий момент, только эти два брокера и ВТБ, но у последних какой-то невыразительный премиум пакет.

Итак, вопрос — удобно ли обстоят дела с процессом покупки иностранных акций через Открытие? Я вчера тестово пробовал завести денег, процесс был такой:

1) Закидываю рубли на ФР МБ (сначала кидал на ВР МБ, но понял, что промахнулся);
2) Жду полчаса;
3) Меняю рубли на баксы;
4) Жду ещё некоторое время, пока они отобразятся
5) Завис, ибо перевести баксы на СПб биржу нельзя (видимо, поставка идёт TOM). Хотя при покупке было сказано, что пользоваться баксами при покупке неполного лота можно сразу, а TOM идёт поставка, если я хочу именно вывести бакс на карту.

Может, я что-то делаю не так? В Тиньке и ВТБ покупать можно сразу, видимо, особая магия вне Хогвартса.
Задавал вопрос в топике Открытие Инвестиций, где они рассказывали про новую удобную приложуху, но в ответ тишина.

Всем привет!

Пару лет читаю СЛ, и вот я созрел на свой первый пост, готовим тапки.
Хочу поделиться принципами инвестирования, которыми пользуюсь последние 4 года.
От поста жду конструктивной критики моей тактики и идей для её расширения.
Моя стратегия инвестирования — диверсификация, налоговые льготы, дешевые плечи, минимум вовлеченности.

«Господь, дай мне спокойствие принять то, чего я не могу изменить, мужество изменить то, что я могу изменить и мудрость отличить одно от другого.» Хоть и не верю в бога, но часто вспоминаю эту знаменитую молитву, когда стоит выбор куда вложить часть месячной зарплаты. Я исхожу из утверждения, что во всех адекватных инструментах инвестирования риски и потенциальные доходности уже учтены в цене и нет смысла искать Грааль среди подобных друг другу сущностей, особенно осознавая, что на доходность конкретного эмитента я повлиять не могу. А повлиять я могу только на размер налоговых вычетов и льгот, которые любезно предоставляет государство.

( Читать дальше )