Ипотека

💳  По данным ЦБ, в октябре 2024 г. прибыль банков составила 348₽ млрд (+4% м/м, +35,9% г/г), незначительный рост относительно прошлого месяца (в сентябре — 336₽ млрд), по сравнению с прошлым годом ощутимый рост — 256₽ млрд в октябре 2023 г. Стоит отметить, что доходность на капитал в августе снизилась с 27 до 25,2%, но это всё равно довольно-таки высокий показатель. Теперь приступим к интересным фактам из отчёта:

🟣 Значимая часть чистой прибыли по-прежнему приходится на неосновные (волатильные) доходы — 114₽ млрд (на уровне прошлого месяца). В октябре это в основном доходы от переоценки инвестиций у отдельных банков (~90₽ млрд). При этом банки понесли больше убытков от операций с ПФИ (на 30₽ млрд) и потеряли на отрицательной переоценке ценных бумаг на фоне роста ставок (-24₽ млрд, в сентябре +11₽ млрд).

🟣 Основная прибыль (включает ЧПД, ЧКД, операционные расходы и чистое доформирование резервов) выросла до 236₽ млрд с 201₽ млрд в сентябре из-за низкого отчисления в резервы (-45₽ млрд, -26% м/м), преимущественно по рознице (-23₽ млрд, -23% м/м) из-за положительных корректировок по МСФО у отдельных банков.

( Читать дальше )

С 2 декабря Сбер запускает опцию, которая гарантирует снижение ставки по ипотечным кредитам вслед за снижением ключевой ставки ЦБ. А с 10 декабря будет запущена возможность временного снижения ежемесячного платежа. Об этом сообщил Алексей Лейпи, директор дивизиона «Домклик» Сбербанка на открытии Domclick Digital Forum.

Для того, чтобы оформить опцию снижения ипотечной ставки вслед за понижением ключевой, клиенту необходимо включить данный пункт в договор при оформлении ипотеки по рыночным программам. Снизить ставку по кредиту можно до 10 п. п. в течение 7 лет. Рефинансирование для этого не потребуется, будет достаточно написать заявление. Данная мера позволит клиентам не откладывать покупку жилья из-за высокой ключевой ставки ЦБ на текущий момент, а также быстро и без лишней волокиты с документами изменить ставку в будущем.

Опция «Сниженный платеж» позволяет клиенту получить ипотеку по базовой программе с возможностью снизить ежемесячный платеж на 30% в первые 13 месяцев и перенести неоплаченные проценты по кредиту на следующие периоды.

( Читать дальше )

Pocтoвщики пpeдлaгaют увeличить cуммы cxeмaтoзнoй ипoтeки. Oбpaщeниe c тaкoй пpocьбoй нa имя Mиxaилa Mишуcтинa зaнecли кaкиe-тo дeпутaты Гocдумы.



Paзмep ипoтeки пpeдлaгaют пoвыcить c 12 дo 18 млн pублeй в Mocквe, Питepe и вoкpуг ниx. A в ocтaльныx peгиoнax — c 6 дo 9 млн. Ecтecтвeннo, в OHФ, «Дeлoвoй Poccии» и ДOM.PФ инициaтиву pocтoвщикoв пoддepживaют. Kтo бы coмнeвaлcя.

Зaчeм этo нужнo pocтoвщикaм?

Пo cxeмe «ceмeйнaя ипoтeкa» oни пepeкидывaют нaши нaлoги ceбe в пpибыль, ничeгo нe coздaвaя и ничeм нe pиcкуя.

Cлeдитe зa pукaми:

B 2018 гoду кaкoй-тo лoвкий, зaceкpeчeнный мужичoк (типичный пpeдcтaвитeль пpaвящeгo клacca PФ) пpидумaл cxeму, в кoтopoй pocтoвщики мoгут пoлучaть пpибыль бeз pиcкa, a зacтpoйщики мoгут пoднимaть цeны нa нoвocтpoйки бeз улучшeния иx кaчecтвa. И вce этo — зa cчeт нeдaлeкoгo нaceлeния.

Cxeмa вызвaлa жгучий интepec и чинoвники гpoмкo зaявили o пoддepжкe paзмнoжaющиxcя poccиян чepeз дeшeвую ипoтeку, выдaвaeмую pocтoвщикaми пoд зaлoг нoвocтpoeк.

( Читать дальше )

Ставки по ипотеке взлетят до 36% в следующем году, уверен директор НРА Сергей Гришунин. Из-за резкого повышения ставки ЦБ с 21 до 25% на фоне обвала рубля и растущей инфляции купить квартиру в России станет абсолютно невозможно. Выдача ипотеки рухнет в несколько раз, предсказывает эксперт. Для возвращения спроса на рыночную ипотеку ЦБ должен снизить ключевую ставку до 15%. @bankrollo

Объем просроченной ипотечной задолженности (кредиты, по которым не поступало платежей в течение 90 дней) на начало октября 2024 года в Петербурге достиг 597 млн руб. Прирост за 9 месяцев 2024 года составил 35%, за последние 12 месяцев — 44%, подсчитали в коллекторском агентстве «Долговой консультант» на основе данных ЦБ РФ.

В Ленобласти темы роста еще выше — на 51% и 91% соответственно, до 202 млн руб. Для сравнения, за весь прошлый год прирост просроченных платежей по ипотеке в Петербурге составил 18%, в области — 30%.

В целом по стране с начала года объем неплатежей по ипотеке на покупку строящегося жилья вырос в 1,4 раза, до 7,96 млрд руб. 

При этом доля просроченных ипотечных кредитов в общем объеме ипотечных кредитов банков составляет всего 0,42% (данные ЦБ РФ на 1 октября 2024 года). По оценкам аналитиков Frank RG, уровень просрочки по ипотеке сильно ниже, чем по любым другим видам кредитования. 

www.rbc.ru/spb_sz/29/11/2024/674995eb9a7947820ab7db9f?from=from_main_4

( Читать дальше )

Коли уж все озабочены демографией, добавлю тут свое мнение,
которое не менялось с давних времен.

Моя старинная статья:

Зачем уже стал нужен мат.капитал на первого ребенка

25 января 2020 , 26,1 тыс прочтений 

Оглавление
Страна вымирает
Видимо потому, что мы стали жить лучше, а некоторые веселее.
Кому нужен материнский капитал? 

Все проще чем кажется.

Страна вымирает

По данным Росстата:

  Все данные можно перепроверить по ссылке на Росстат

Видимо потому, что мы стали жить лучше,
а некоторые веселее.

Глядя на ужасный совок, когда не «хватало» джинсов и колбасы, но была уверенность, что хватит хлеба и борща на всю семью народ размножался охотнее.

Думаю это не правда про то, что поколения стали ленивее или презервативы доступнее. Думаю страх не выжить в 90-е сформировал эту яму.
После беби-бума 80-х началась «яма».

Еще раз крупным планом с подробностями:

  

( Читать дальше )

С 1 июля 2025г ЦБ планирует впервые установить макропруденциальные лимиты в ипотеке и автокредитовании — зампред ЦБ Габуния

cbr.ru/Collection/Collection/File/54857/Q2-Q3_2024.pdf

cbr.ru/press/event/?id=23184

При этом количество предоставленных в первые десять месяцев текущего года кредитов снизилось по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 29,9% (1 млн 157,4 тыс. против 1 млн 650,1 тыс.).

Совокупный портфель ипотечных кредитов банков с учетом приобретенных прав требований в январе-октябре 2024 года увеличился на 1 трлн 741,4 млрд рублей, или на 9,6%, до 19 трлн 948,3 млрд рублей.

Годовые темпы роста портфеля за месяц снизились до 13,4% с 15,8%.

Средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным жилищным кредитам в октябре увеличилась до 9,65% с 8,94% в сентябре.

www.interfax.ru/business/995142

Рынок ипотеки в России в 2025 году столкнется с серьезным падением, по прогнозам Frank RG, банки выдадут 1,2–1,3 млн кредитов на сумму около 4 трлн руб., что станет минимальным показателем с 2019 года. Это снижение на 17% по сравнению с 2024 годом, когда ожидается 4,8 трлн руб. ипотечных кредитов.

Причины падения — высокая ключевая ставка (21%) и новые меры регулирования, такие как ограничение полной стоимости кредита (ПСК) и обязательные эскроу-счета для индивидуального жилищного строительства. После рекордов 2023 года, когда выдано 7,9 трлн руб., и масштабных льготных программ, рынок ипотеки с 2024 года переживает обвал. В 2025 году прогнозируются выдачи на уровне 3,5–4 трлн руб., с возможным увеличением в случае появления новых госпрограмм.

Средняя ставка по ипотечным кредитам превысила 28%, а ПСК в некоторых банках достигает 35%. Высокие ставки и рост цен на жилье делают ипотеку малодоступной, что сдерживает спрос. Ожидается, что в 2025 году ставки будут высокими, а снижение ключевой ставки может начаться лишь в середине года, что повлияет на стоимость ипотечных кредитов и объем выдачи.

( Читать дальше )

Группа парламентариев во главе с Владимиром Кошелевым направила премьер-министру Михаилу Мишустину предложение увеличить размеры кредитов по семейной ипотеке, учитывая рост цен на жилье и ключевой ставки Банка России.

Депутаты предлагают поднять максимальный размер кредита на квартиры площадью более 60 кв. м. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей лимит может вырасти с 12 до 18 млн руб., для других регионов — с 6 до 9 млн руб.

Анализ показал, что 67% семей с детьми отдали бы предпочтение такому жилью. Законодатели отметили, что существующие лимиты мешают семьям выбирать квартиры подходящей площади, несмотря на эффективность программы.

Источник: www.kommersant.ru/doc/7329475?from=doc_lk