Ипотечный кризис

Попалась интересная статистика по выданным ипотекам в 2024 году, которую собрали специалисты аналитического отдела «ДомРФ». Если коротко, то падение выдачи ипотек нарастает, что в общем-то ожидаемо и логично (именно к этому и стремиться ЦБ). Падение год к году за 11 месяцев уже составило 33%. А впереди ещё декабрь, где традиционно заключается очень много сделок, но видимо не в этом году...

За последний месяц, самое жесткое падение пришлось на рыночную ипотеку, которая упала почти вдвое, как по количеству, так и по объёму (оно и не мудрено — рыночная ставка по ипотеке ~29%).
Выдача жилищных кредитов по рыночным программам с начала года сократилась на 53–54% — до 469 тыс. ипотек на 1,3 трлн руб.

Выдача льготной ипотеки снизилась за месяц на 12% по количеству и на 14% по объему. В ноябре выдано 33 тыс. льготных кредитов на 187 млрд руб (90% из которых по программе семейной ипотеки — 29 тыс. жилищных кредитов на 166 млрд руб).
Выдача жилищных кредитов по льготным программам с начала года сократилось на 28%, а объем — на 23%. По итогам 11 месяцев 2024 года всего выдано 595 тыс. льготных ипотечных кредитов на 3,2 трлн руб.

( Читать дальше )

Рынок недвижимости падает, растёт риск ипотечного кризиса и банкротства банков. Девальвация рубля сдерживает падение цен на недвижимость и страхует ипотечные риски. Поэтому, девальвация в текущем моменте выгодна.
Вангую — перехай по баксу 170-200 в моменте и возврат к 120. По аналогии с динамикой в 2014-2016.

Пирамида китайского рынка недвижимости. Ипотечные бойкоты, банкротства застройщиков и раскол центра и регионов в вопросе строительства.

Крах происходит в худшее время для Си Цзиньпина.

Китайская недвижимость — это демонстрация экономического недуга и несбывшихся надежд. 

Это бесконечные недостроенные жилые башни. 

У разработчиков закончились деньги, и они больше не могут платить рабочим и покупать материалы. Проекты застопорились. 

Семьи никогда не получат свои дома.

( Читать дальше )

«Игра на понижение» — Адама МакКея о том, как от жадности захлебнулась в 2007 банковская система США. Тогда я был близок к сливу в 3-й раз своего депо на Форексе, где поигрывал, надеясь настричь «вершков» на первоначальный взнос для ипотеки. Я понятия не имел об «ипотечных пузырях» и как ипотечный кредит может быть невозвратным, люди же рассчитывают свои возможности, а банки тщательно изучают эти возможности, требуя 35 справок и анализов.



 Оказывается, в Америке всё было проще: можно было взять ипотеку, даже, если у тебя уже есть 2-3 ипотеки и совокупный ипотечный платеж составляет больше 100% располагаемого личного дохода, да что там, можно даже в качестве заемщика указать свою собаку или знакомую стриптизёршу, кредит дадут. И это будет ипотека не на обшарпанную однушку на вторичке, а на огромный обставленный дом с земельным участком и бассейном.

( Читать дальше )

Я думаю курс обмена уже не выгодный, как бы то ни было решаюсь попробовать доехать с идеей продать пару долларов по 81


либо доехать не смогу
но ради цели в 81 готов добираться


( Читать дальше )

 

 

Вышла новость, что «Тинькофф банк" планирует секьюритизацию портфеля ипотечных кредитов, в рамках которой «Ипотечный агент ТБ-1» готовится выпустить биржевые жилищные облигации с ипотечным покрытием класса «А» объемом 5,6 миллиарда рублей.

Ориентир доходности — премия 140-160 базисных пунктов к полуторалетним ОФЗ.

При существующем положении дел, это отношение риск-доходность очень, низкое.

Ипотечный бум, набирающий обороты в России на фоне падающих доходов населения, начинает оборачиваться проблемами для людей, переставших справляться с выплатами по кредитам.

Число квартир с обременением, выставленных на продажу, растет с двузначной скоростью по мере того, как погашение займов становится неподъемным для людей, беднеющих седьмой год подряд.

В июне 2021-го предложение таких квартир на рынке подскочило на 20% в годовом выражении, сообщили «Известия»

( Читать дальше )

                                   Финансовые рынки 20019-2021.

     С середины 2019 года, на мировых финансовых рынках сложилась худшая динамика со времен ипотечного кризиса 2006-2009 годов. Федеральная резервная система США начала поднимать процентные ставки. Деньги начали дорожать. Постепенно сложилась ситуация, когда на мировых финансовых рынках создалась ситуация дефицита долларов. Некоторые валюты особенно развивающихся экономик и прочих стран имеющих большие долги в валюте стали девальвироваться по отношению к доллару. Кризис созрел в начале 2020 года, а в марте-апреле фондовые рынки мировых рынков показали дно. Но надо отдать должное крупным финансовым и экономическим конгломератам таким как США, Германия, Япония, которые  продолжали сверхмягкую денежно-кредитную политику, а США влила огромное количество напечатанных долларов в мировую экономику, что создало подушку безопасности на фондовых площадках мира. Падение хоть и было резким, но не таким глубоким как в ипотечный кризис. На данный момент сверх мягкая монетарная политика продолжается и фондовые рынки смотрятся привлекательно.      Что можно сказать о России? ЦБ упорно снижал процентную ставку, стараясь не отставать от крупных сверхдержав, так-как сильный рубль опасен для экономики матушки России и вывод напрашивается сам по себе, что доллар и евро более перспективны в накоплении богатства, чем рубль. С одной стороны это говорит о том, что мировая экономика на пороге крупнейшего замедления экономики со времен Великой депрессии, с другой стороны, в ситуации когда в экономиках очень много денег, банки работают, доходности компаний высоки, я бы сказал очень высоки, а доходность долга и стоимость денег низкая, деньги должны будуть идти на рынки акций. Это скорее всего и вероятнее всего приведет к крупному росту стоимости компаний.  Рост сырья мы еще увидим и нефть по 100 долларов думаю на ближайшие 2 года более реальна, чем по 40. Возможна ситуация роста сырья и доллара по отношению к рублю.Но и возможна ситуация роста сырья с плавным и не глубоким (10-20%) окончательным падением доллара к рублю, так что в целом нефть в рублях будет выше чем на данный момент.

( Читать дальше )

Ипотечный кризис в 2020 году далеко не надуманная перспектива. В первом квартале 2020 года рост ВВП многих стран значительно замедлился. Уровень безработицы повсеместно растет и только милиардные вливания в экономику и снижение процентной ставки по ипотекам не дает рынку повторить историю 2008 года. Эта государственная помощь не может длиться вечно и вероятность ипотечного кризиса с каждым днем становится все более очевидной реальностью. Сегодня я поделюсь инвестиционной идей для заработка именно в таких рыночных условиях.

Вы когда нибудь смотрели статистику ипотечного кредитования?
Там много колонок, но основных немного.
В 2009 году к марту выдали 1 трлн рублей в ипотеку и задолженность по этому триллиону повисла на 191 месяц
https://cbr.ru/statistics/table/?tableId=4-1

Если разделить одно на другое то выходит, что все имеющиеся ипотечники должны выплачивать в месяц по 5 млрд рублей в месяц.

Дальше рынок развивался, ставка снижалась с 14 % до 8-9 % и к 2019 году мы имеем совершенно другую картину
Общая задолженность ипотечников на октябрь 2018 года составляла 6 трлн с горизонтом выплат на 196 месяцев вперед.
https://cbr.ru/statistics/pdko/mortgage/ml/






( Читать дальше )

В число необходимых компонентов «универсальной формулы политики» Банка Австралии несомненно входят показатели рынка недвижимости. Неуклонный долгосрочный рост индекса цен на жилье подсказывает, что недвижимость должна занимать значительную долю богатства домохозяйств и должна иметь большое влияние на возможности и склонность к потреблению. В терминах экономического кризиса, можно говорить о высокой степени уязвимости домохозяйств к ценам на жилье, и сколь-нибудь серьезная дефляция цен на рынке должна порождать классическую интерпретацию о скором «ипотечном кризисе». И действительно, недавняя динамика цен предлагает поспекулировать на эту тему:

 

 

 

Национальные цены на жилье перешли в снижение в 2018 году и к началу 2019 года темпы спада усилились. В размере дефляции можно провести параллель с предыдущими спадами и, в частности, с 2008 годом, что должно вызывать беспокойство. Однако здесь возникает первый нюанс: так как цены номинальные полезно скорректировать их на темпы инфляции, чтобы провести корректные сравнения. Ниже приведена динамика CPI Австралии за исследуемый период:

( Читать дальше )