Ключевая ставка ЦБ РФ

ЦБ снова повысил ключевую ставку – теперь она составляет 21% годовых! 💥 Новость наделала много шума, ведь такое решение Банка России напрямую влияет на депозиты, кредиты и на все сферы экономики, где задействованы деньги. Давайте разберём, как эти изменения могут сыграть на руку тем, у кого есть накопления, и какие варианты выгодных вкладов сейчас доступны.

Почему Ставка Растёт, и Как Это Коснётся Наших Денег? 💰

Центробанк решил повысить ставку, чтобы бороться с ростом цен. Инфляция бьёт прежние прогнозы и явно ускоряется. Спрос на товары и услуги выше, чем предложение на рынке, а госрасходы тоже увеличиваются, подливая масла в огонь. Поднятие ставки — это способ «прибавить тяжести» деньгам, чтобы замедлить рост цен и охладить рынок.

Однако на практике это значит, что любые банковские услуги подорожают: кредиты будут выдаваться реже и дороже, зато депозиты станут прибыльнее. ЦБ уже намекнул, что текущего повышения может оказаться недостаточно, так что на следующем заседании, которое назначено на **20 декабря**, может произойти ещё одно повышение.

Российский фондовый рынок завершил прошлую неделю масштабным падением после неожиданно резкого повышения ключевой ставки ЦБ РФ до 21%. Индекс МосБиржи потерял 1,22% за неделю, при этом в пятницу снижение составило 2,14%.

📈 Лидеры роста:

1. #PLZL (Полюс): +6,80%

2. #ARENA (Аренадата): +3,39%

3. #HEAD (Хэдхантер): +2,21%

 📉 Аутсайдеры:

1. #IRKT (ПАО «Яковлев»): -23,95%

2. #SMLT (Самолет): -14,12%

3. #GTRK (Глобалтрак): -13,79%

🗒 Главные события прошлой недели:

Шоковое повышение ставки

— ЦБ РФ поднял ключевую ставку на 2 п.п. до 21%

— Регулятор допустил дальнейшее повышение

— Объем торгов в пятницу достиг максимума с начала июля (133,2 млрд руб.)

🇷🇺 🇺🇸 Макроэкономика:

— Инфляция за неделю ускорилась до 0,2%

— Годовая инфляция составила 8,46%

— Минэкономразвития отмечает признаки охлаждения экономики

— Потребительские настроения выросли третий месяц подряд

— Индекс настроений Мичиганского университета достиг 70,5

— Улучшение условий для покупки товаров длительного пользования

Банк России повысил ключевую ставку сразу на 2 процентных пункта (п.п.), до 21%, сделав акцент на повышении инфляционных ожиданий. Новая ставка на 1 п.п. выше ожиданий аналитиков БКС и консенсус-прогноза. Инфляционные ожидания для регулятора важнее текущей инфляции.

Главное

• ЦБ оценивает жесткость денежно-кредитной политики через ставку и инфляционные ожидания.
• Заякоривание инфляционных ожиданий уже происходит, и это ключевая угроза достижения цели по инфляции.
• Обновленный прогноз ЦБ соответствует инфляционному сценарию.
• Повышение прогноза по ставке было ожидаемо, но повышение прогноза по инфляции до 5% на конец 2025 г. нетипично для ЦБ.
• Прогнозы БКС укладываются в обновленные прогнозные диапазоны ЦБ.
• Высокие ставки повышают риск жесткой посадки экономики: кредитный портфель физлиц в октябре может сократиться, ослабление кредитного импульса оценивается в 3% ВВП.
• Спред между ключевой ставкой и стоимостью денег максимальный из-за дефицита свободной ликвидности, что усиливает жесткость денежно-кредитных условий.

Продолжаю следить за тем, что происходит с ценами на недвижимость в Москве и в Сочи — самых дорогих городах России. В прошлый раз я смотрел август–сентябрь. Изучаем, что произошло за месяц, думаем, что будет дальше.

Я живу в Москве и инвестирую с целью покупки квартиры в Сочи, о чём рассказываю в своём канале (подписывайтесь). Это ежемесячный обзор ситуации с ценами. Поехали.

Сочи (объявления)

Посмотрим сначала, какая ситуация по объявлениям (не по сделкам) в Сочи.

Разбираем по 🍰кусочкампрогноз ЦБ и ищем пасхалки, связанные с намерениями по 🔧ключевой ставке

С 2023 года мы очень внимательно следим за прогнозами ЦБ

👉сентябрь 2023

👉февраль 2024

👉апрель 2024

Пока ни один прогноз не сбылся, но бытьможет в этом и есть идея? Нужно успокоить рынок, чтобы негатив не сталсамосбывающимся

«ЭффектЭдипа» («самосбывающийся прогноз») – теория, что целенаправленные действияспособны «самоосуществить» или же «саморазрушить» прогноз. Идея в том, что вовремя ожидания исполнения прогноза, люди усиленно стараются воплотить в жизньположительные ожидания или наоборот — предотвратить отрицательные

В отношении 🔧ключевой ставки,более жесткий прогноз ЦБ по своей же политике мог привести к непредсказуемымпоследствиям. К слову, в июле 2023 ставка была 7,75%. Зато сейчас 🔧 =21% и это наша реальность. Ничего ужасного. А будет скоро 23%… Упс,проговорился 🙊😅

Тогда начнем с главного (мелким шрифтом):ЦБ ждет диапазон средней ставки с 27 февраля до конца года в диапазоне21-21,3%. Следующее заседание 20 декабря, а это значит: чтобы средняя была21,3% — 🔧 в последнюю неделю года может быть вплоть до 23,4% (округляемдо 23%)

Сентябрь 2024 года установил рекорд по приросту срочных вкладов физических лиц в России, составив 1,1 трлн руб., из которых более 80% средств аккумулировали три крупнейших банка — Сбербанк, Альфа-Банк и ВТБ. Это связано с ожиданиями дальнейшего повышения ключевой ставки, которую Банк России поднял до 21% 25 октября. Ожидается, что подобная тенденция сохранится до конца года, а максимальные ставки по вкладам могут превысить 23%.

Сбербанк увеличил портфель на 536 млрд руб., что стало вторым результатом для банка в 2024 году. Альфа-Банк и ВТБ также зафиксировали значительный рост, нарастив портфели на 128,6 и 222,7 млрд руб. соответственно. Ряд других банков, таких как Газпромбанк и Совкомбанк, продемонстрировали менее существенный прирост.

Эксперты ожидают, что, если жесткая политика ЦБ сохранится, рынок вкладов может достичь 56,3 трлн руб. до конца года, однако рост кредитования может замедлиться, снижая потребность банков в привлечении новых вкладов.

Источник: www.kommersant.ru/doc/7264916?from=doc_lk

Банк России 25 октября повысил ключевую ставку до 21%, что стало наивысшим значением в его истории. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина подчеркнула, что текущая инфляция вызвана не только структурными изменениями, но и превышением спроса над предложением. По мнению ЦБ, высокие ставки сдерживают инфляцию более эффективно, чем ограничивают экономический рост.

Рост цен вызван дефицитом ресурсов и стимулирующей бюджетной политикой, включая льготные кредиты. Набиуллина выразила сомнения в эффективности дешевого финансирования для стимулирования производства в условиях дефицита. Признавая вклад государственных расходов в разогрев инфляции, ЦБ обсуждает возможные ограничения в корпоративном кредитовании, чтобы избежать усиления инфляционных ожиданий.

Также Набиуллина заявила, что рост корпоративных депозитов сам по себе не является проблемой: они поддерживают экономику, направляя капитал на развитие бизнеса. ЦБ продолжит поддерживать баланс спроса и предложения, контролируя кредитный рынок через ключевую ставку и дополнительные макропруденциальные меры, если потребуется.

Банк России повысил ключевую ставку до рекордных 21%, что уже сказывается на условиях для вкладчиков и заемщиков. Ожидается, что банки начнут предлагать по депозитам ставки до 23% годовых, смещая фокус с краткосрочных на более долгосрочные вклады. По прогнозам, ипотечные и потребительские кредиты также подорожают. Разрешение ЦБ временно не ограничивать полную стоимость кредита может привести к увеличению ставок на ипотеку и кредит наличными.

Эксперты указывают, что текущие макроусловия вынуждают банки поддерживать выгодные предложения по вкладам для сохранения ресурсной базы. Однако высокая ставка уже влечет за собой снижение прибыльности фиксированных кредитов и убытки от переоценки ценных бумаг, что может достигнуть 1 трлн руб. до конца года. Снижение ставки ЦБ ожидается не ранее середины 2025 года, что предполагает плавное снижение кредитных ставок.

Источник: www.rbc.ru/finances/26/10/2024/671bcf489a794724f49fa79f?from=column_1