Льготная ипотека

Банки перестраивают ипотеку«Сбер» вводит комиссии с девелоперов

После того как власти решили урезать объем субсидий из бюджета РФ по госпрограммам льготной ипотеки, банки начали перекладывать недополученные доходы на застройщиков. Так, Сбербанк сразу после новогодних каникул вводит комиссию 7,5–11,5% от суммы кредита для девелоперов, чьи покупатели воспользуются льготными займами. Другие банки говорят, что пока не меняли правила. Но эксперты не сомневаются, что остальные игроки последуют примеру «Сбера». Девелоперы вряд ли пожертвуют своей доходностью: они традиционно переложат эти расходы в конечную цену квартир в новостройках.

 

Сбербанк разослал застройщикам уведомления о новых условиях сотрудничества, с которыми ознакомился “Ъ”. С 11 января 2024 года госбанк вводит комиссию, которую должен будет заплатить девелопер, чей покупатель возьмет ипотеку по одной из госпрограмм. Так, если дольщик приобретет квартиру по «Госпрограмме-2020» с базовой ставкой 8% годовых, то девелопер должен заплатить банку комиссию в размере 7,5% от суммы кредита.

( Читать дальше )

Спрос россиян на ипотеку сохраняется, несмотря на рост ставок и ужесточение правил кредитования. В следующем году темпы роста портфелей могут упасть вдвое, ожидают в АКРА. Однако ажиотаж на рынке ипотечного кредитования с каждым месяцем вызывает все большее беспокойство экспертов. Они говорят об «асоциальных последствиях» спроса, который подогревают банки и застройщики.

Подробнее — в материале «Ъ».

Банк России рассчитывает, что массовая льготная ипотека завершит свое действие в июле 2024г, останется только адресная (семейная) — Набиуллина.

«Экзотикой льготная ипотека не будет. Мы исходим из того, что массовая программа льготной ипотеки, безадресная, закончит свое действие в июле, но адресная ипотека, в том числе семейная, останется. Это востребованная ипотека», — сообщила она в интервью РБК, говоря об ожиданиях на 2024 год.

1prime.ru/state_regulation/20231225/842657805.html

Комментарии ЦБ поддержали рынок ОФЗ. На прошлой неделе, ожидая решение по ставке ЦБ 15 декабря, рынок ОФЗ был под давлением. Хотя в первые две недели декабря инфляция замедлилась по сравнению с ноябрем, на рынке ОФЗ на прошлой неделе преобладали продажи, т. к. опубликованная макростатистика не давала рынку четкого сигнала.

Само по себе повышение ставки на 100 б. п., до 16,0%, не стало для рынка неожиданностью, в то время как комментарии регулятора были позитивно восприняты инвесторами – в пятницу наметился рост котировок ОФЗ, а доходность ОФЗ продолжила снижаться и на текущей неделе.


( Читать дальше )

Правительство РФ изменило условия выдачи кредитов по программе ипотеки с господдержкой, выдаваемой под 8% годовых. Первоначальный взнос по льготной ипотеке повышен до 30% с 20% ранее, максимальная сумма льготного кредита — RUB 6 млн для всех регионов (ранее RUB 12 млн для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга и области).

Увеличение требования по первоначальному взносу до 30% и уравнивание максимального размера льготного ипотечного кредита до RUB 6 млн для всех регионов окажут давление на продажи застройщиков, но в меньшей степени затронет застройщиков с высокой долей в массмаркете — ПИК, Самолет и Эталон.

Царева Елена
«БКС Мир инвестиций»

Доля вторичного рынка в выдаче ипотеки в ноябре снизилась до минимальных 50%, сообщил Сбербанк, ссылаясь на исследование его сервиса «Домклик».

www.interfax.ru/russia/936826

В пятницу вечером было опубликовано постановление правительства РФ, которое вносит корректировки в параметры ипотечных программ с господдержкой.

Для программы льготного ипотечного кредитования со ставкой 8% был повышен размер первоначального взноса с 20% до 30%, а также снижен максимальный размер льготного ипотечного кредита для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области с 12 млн руб. до 6 млн руб.


( Читать дальше )

Есть мнение, что ужесточение условий по льготной ипотеке может способствовать снижению цен на рынке недвижимости. Однако, введенные ограничения могут служить причиной того, что сделки из крупного сегмента (с трехкомнатных и двухкомнатных) перейдут в сегмент однокомнатных квартир и студий, чем повысят цены последних. А после окончательной отмены льготных программ, если и будет коррекция, то она будет с тех цен, которые сформируют рынок на этапе перехода.


Что думаете?

Телеграм.

Льготная ипотека вообще для меня большой парадокс. Сама задумка и идея очень хорошие, но реализация просто кошмар. То есть изначально цель программы доступность жилья — это супер, поддерживаю. Но! Почему сразу не сделали ограничение на одну льготную ипотеку? Почему её можно было брать несколько раз одному человека? Из-за этого пользователями этой ипотеки в большом количестве стали люди, которые хотят просто спекульнуть (берут больше 1 хаты и перепродают пока дом даже не сдан и так далее), а не те, кому реально нужно жилье в единственном виде. Лично знаю человек 5, которые на этом довольно неплохо заработали, но прикол в том, что все эти люди уже до этой ипотеки имели своё жилье, а использовали её исключительно, чтобы заработать денег или получить 2-ую, 3-ью квартиру для сдачи и т.п… Умные люди, которые сразу поняли к чему это приведет использовали эту возможность. То есть рынок превратился очень спекулятивный. А спекулятивная история не хороший сигнал всегда! Самое главное это легко можно было сразу остановить, всего лишь дать ограничение на одну льготную ипотеку и всё. Но этого не сделали. Почему? В итоге весь пир за счет людей с кэшем :D Ваши комментарии, мнение на счет льготной расскажите, давайте обсудим. Также что будет дальше давайте порасуждаем? 

Доля льготной ипотеки в жилищном кредитовании продолжает расти, в ноябре 2023г на неё пришлось 80% выдач — Набиуллина