Потребительские Кредиты

Банк России сохранил на II квартал 2024 года значения макропруденциальных лимитов (МПЛ) по необеспеченным потребительским кредитам, установленные для I квартала 2024 года. МПЛ направлены на сдерживание роста закредитованности граждан за счет ограничений на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственное удлинение срока кредитов (займов).

Совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего.

В конце 2023 года в условиях ужесточения денежно-кредитной и макропруденциальной политики (повышение макропруденциальных надбавок с 1 сентября и сокращение МПЛ в IV квартале 2023 года) наметилось замедление потребительского кредитования. За IV квартал 2023 года портфель необеспеченных потребительских кредитов увеличился на 2,0%1 (+5,9% за III квартал 2023 года), при этом в декабре задолженность по потребительским кредитам снизилась на 0,1%2. Тенденция к охлаждению рынка потребительского кредитования в 2024 году, вероятно, сохранится. Банк России ожидает, что прирост портфеля потребительских кредитов в 2024 году составит от 3 до 8%.

( Читать дальше )

Банки стали чаще отказывать в потребкредитах, отклоняя две из трех заявок граждан, выяснили «Известия». Это связано с тем, что в IV квартале 2023-го вступили в силу новые ограничения ЦБ по выдаче ссуд клиентам с высокой долговой нагрузкой. Свою роль играют и высокие ставки. Регулятор вводит превентивные меры, чтобы не допустить надувания пузыря и массового невозврата займов. Но из-за этого клиенты уже перетекают в МФО, где ставки выше, рассказали участники рынка.






iz.ru/1648829/mariia-kolobova/bez-chuvstva-dolga-banki-stali-otkloniat-dve-iz-trekh-zaiavok-na-kredity

Совет директоров Банка России принял решение продлить на I квартал 2024 года неприменение ограничения полной стоимости кредита (ПСК):

• для кредитных организаций — по всем категориям потребительских кредитов (займов);
• для кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов — по всем категориям потребительских займов;
• для микрофинансовых организаций — по категориям: потребительские займы, обязательства по которым обеспечены ипотекой; POS-займы.

По иным категориям ПСК микрофинансовых организаций и по всем категориям ПСК ломбардов сохраняются ограничения. ПСК не может превышать наименьшую из следующих величин: 292% годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение ПСК по соответствующей категории потребительского займа, применяемое в соответствующем квартале, более чем на одну треть.

( Читать дальше )

С июня этого года крупные розничные банки могут направить на валидацию в Банк России модели оценки дохода граждан при предоставлении потребительского кредита до 1 млн рублей. В случае одобрения банки могут использовать их для расчета ПДН заемщика. Для этого модели должны быть построены на выборке более чем из 100 тыс. заемщиков, быть точными и ранжировать риск невозврата кредита в зависимости от уровня долговой нагрузки.

В июне Банк России получил от Сбербанка, ВТБ и Альфа-Банка уведомления о готовности применять модели, 2 ноября регулятор признал допустимым применение ими модельного подхода. Модели позволяют оценивать доход заемщика точнее, чем действующие упрощенные подходы для расчета ПДН (на основе среднедушевых доходов или данных из бюро кредитных историй).

Банк России будет регулярно оценивать качество одобренных моделей.

( Читать дальше )

Банкиры отмечают участившиеся случаи, когда территориальные подразделения ЦБ требуют от них предоставить информацию, на что заемщики-физлица расходуют средства полученных нецелевых кредитов. В случае непредоставления таких сведений банкам приходится досоздавать резервы на возможные потери по ссудам. Таким образом Банк России начал бороться с использованием индивидуальными предпринимателями потребкредитов на цели бизнеса, что делает такие займы более рискованными.

Подробнее — в материале «Ъ».

В сентябре 2023 года Сбербанк выдал клиентам-физлицам потребительские кредиты на 260 млрд руб., следует из сокращенной отчетности кредитной организации по РСБУ. По сравнению с августом выдачи таких ссуд упали на 19,8%. 

Российские банки в целом в сентябре сократили выдачи необеспеченных ссуд на 22%, до 579,2 млрд руб., оценивали ранее аналитики Frank RG. Опрошенные РБК эксперты связывали это и с усилением требований ЦБ к кредиторам, и с ростом процентных ставок на рынке.

Банк России в сентябре третий раз за год поднял ключевую ставку — до 13% годовых.

Подробнее на РБК:
www.rbc.ru/finances/10/10/2023/652502d29a7947343e218f1e?from=from_main_7

«Если посмотреть на структуру формирования денежной массы, то ключевую роль в разгоне спроса сыграло кредитование компаний и населения. Так, корпоративный кредит обеспечил формирование 9,5 трлн рублей дополнительного спроса в экономике, рост кредита населению 3,3 трлн рублей. В последние месяцы кредитная активность ускоряется. Особенно вызывает опасение ускорение потребительского кредитования», — сказал помощник президента Максим Орешкин.

tass.ru/ekonomika/18501585

Не уверена, что это то место, где можно поделиться этой историей, но, как говорится, НАБОЛЕЛО!

Наверное многие знают, что Ситибанк уходит из России. По крайней мере розничных клиентов больше вести не будет. Клиентам Сити предложили перейти в Уралсиб. При этом все имеющиеся займы тоже перейдут уральскому банку.  Я решила заранее узнать, будут ли какие-то изменения в условиях обслуживания. Позвонила в Сити, чтобы задать вопросы.  Каково же было мое удивление / возмущение, когда банк сотрудник банка ровным и спокойным голосом сообщил мне: «Да, изменения коснуться и вашего потребительского кредита „Универсальный перевод“, открытого в 2021 г. под 9.9% годовых. С 1 августа 2023 г. ставка по нему станет равной ставке по вашей кредитной карте (27,9% годовых).» Я была в шоке! Банк просто по своему желанию (даже если я откажусь от перехода в Уралсиб!) берет и утраивает ставку кредитования! Где такое видано???  И повторяю, мне удалось узнать эту информацию только потому, что я сама подняла трубку и позвонила в банк! Иначе после 1 августа меня просто ждал бы «приятный» сюрприз.

( Читать дальше )

В апреле в России было выдано 1,07 млн потребительских кредитов. Это на 2,4% меньше, чем было в марте (1,1 млн), говорится в пресс-релизе Национального бюро кредитных историй (НБКИ). При этом по сравнению с аналогичным периодом 2022 года число выданных потребкредитов выросло на 77,4% (в апреле 2022 года — 0,6 млн).

По данным НБКИ, наибольшее количество потребкредитов в апреле 2023 года было предоставлено в Москве (64,5 тыс.), Подмосковье (55,2 тыс.), Краснодарском крае (40,6 тыс.), Санкт-Петербурге (38,4 тыс.) и Татарстане (35,1 тыс.). Снижение выдачи потребкредитов выявили в Волгоградской (на 5,3%), Нижегородской (5,2%), Тульской (5,1%), Самарской (4,5%) и Саратовской (4%) областях. Рост числа выданных кредитов зафиксировали в Хабаровском (на 7,7%) и Приморском (+4,3%) краях, Иркутской (+1,1%) и Кемеровской (+0,8%) областях, а также в Красноярском крае (+0,3%).

В ВТБ говорили, что рынок потребительского кредитования восстановился после провала 2022 года, и некоторые его сегменты по итогам 2023-го покажут результаты сопоставимые с результатами рекордного 2021-го. Ставку в банке делают на ипотеку и автокредитование. Однако эксперты не уверены, что даже эти сегменты полностью восстановились с прошлого года.

( Читать дальше )

Директор управления корпоративных финансов финтех-сервиса CarMoney Артем Саратикян в рамках диалога с эмитентом «День инвестора» MFO Russia Forum 2023выделил критерии, по которым клиент выбирает в пользу продукта CarMoney, рассказал о гибкой системе ценообразования:

🔸 Главный фактор выбора – цена. Наши клиенты – финансово грамотные, обладающие незакредитованным автомобилем средней стоимостью 800 тыс. — 1 млн рублей. Они могут оценить, сколько они заплатят за услугу и сделать свой выбор. 

🔸Не менее важен лимит по займам. Мы конкурируем с потребительскими кредитами, но банковский потребкредит в среднем – это 100–150 тыс. рублей, у нас средний чек – 270–300 тыс. рублей. Для нашего клиента важна сумма. 

🔸 Ценообразование в CarMoney строится на системе индивидуального предложения. Наш риск-менеджмент определяет ставку в зависимости от профиля клиента, риска кредитования и других критериев. 

🔸 Качественным клиентам мы предлагаем меньшую ставку, близкую к банковскому потребкредиту, и при этом мы можем кредитовать более рискованные сегменты клиентов, не отказывая им в выдаче займа. Таким образом, в диапазоне ставок от 40% до 100% мы выдаем максимум возможного за период.

( Читать дальше )