Совкомбанк

Мы рекомендуем накапливать бумаги Совкомбанка. Вкупе с недооценённостью банка планы по росту числа сотрудников в секторе на 10–15% говорят об активном развитии банковской сферы и расширении бизнеса: в будущем это отразится на финансовых результатах.

📣 Центробанк России подвел итоги банковского сектора за 2023 год и озвучил свои прогнозы на 2024 год. Предлагаю вашему вниманию основные тезисы:

🏛 Несмотря на двузначные процентные ставки, регулятор отмечает высокий темп роста корпоративного кредитования, что обусловлено как инвестиционной активностью бизнеса, который сосредоточен на импортозамещении из-за ухода иностранных компаний, так и увеличением кредитования в рамках бюджетных контрактов.

🏛 Центробанк настаивает на пересмотре льготных ипотечных программ и надеется на изменение условий льготной ипотеки в середине года. В 2024 году регулятор ожидает существенного замедления темпа прироста ипотечного кредитования до 7-12%, что будет тормозить рост цен на жильё.

🏛 Темп роста потребительского кредитования в этом году также серьёзно замедлится — с 15,7% до 3-8%. ЦБ ужесточает регулирование, поскольку видит, как банки увеличивали выдачу займов для людей с высокой долговой нагрузкой, что чревато рисками дефолтов.

🏛 ЦБ ожидает снижения чистой прибыли банковского сектора в 2024 году с 3,3 до 2,3-2,8 трлн руб. Банки снова будут наращивать резервы под возможные потери, которые ранее распускали, а также не смогут заработать повышенный доход на сильной девальвации рубля. Ужесточение нормативов по ликвидности также будет тормозить прирост прибыли.

Почему акции сегодня растут так быстро — я не знаю. Была новость с утра, что банк планирует нарастить число сотрудников, вчера также был совет директоров банка (но в повестке на Интерфаксе не указано, что он обсуждал дивиденды).

По моим расчетам, справедливая цена акций в диапазоне 15,9 — 16,4 (при прибыли от 78 до 81 млрд руб. в 2024 году, в этом году много разовых доходов!). Хорошо, еще 1,5 руб. дивидендов при выплате 30% от прибыли 2023 года, то есть справедливая цена с дивидендами от 17,4 до 17,9 руб. Так что Совкомбанк оценен справедливо. От текущей цены потенциальные дивиденды в этом году составят 8,6%.

У меня прибыль по позиции более 50%, так как держу с момента IPO, и я начал фиксировать позицию - я закрываюсь лесенкой, продал немного по 16, еще часть по 17,5, еще часть по 17,9, часть позиции еще на руках.

Я открыто вам рассказывал, что инвестировал в Совкомбанк, и почему. Моя идея по Совкомбанку была вот тут: t.me/Vlad_pro_dengi/617

Задал темп с утра на весь день😁 Прошлый план в силе. Цель немного поправил. Но ближе к делу, как начнется остывание посмотрим. 

Телега: https://t.me/+F6Ka767DDgFhZGQy

Крупные банки в России планируют в текущем году расширить свой персонал. Этот шаг обусловлен не только ростом объемов бизнеса и потребностью в специалистах фронт-офиса, но и сохраняющимся интересом к IT и квалифицированным кадрам в разработке новых платежных продуктов. По данным опроса, проведенного «Ъ», ряд крупных банков планируют увеличить численность персонала на 7–20% в 2024 году. Среди таких банков как частные (Альфа-банк, Совкомбанк, МТС-банк), так и государственные (ВТБ, Газпромбанк).

Например, ВТБ планирует значительный прирост сотрудников, более чем на 20%, в связи с интеграцией с банком «ФК Открытие» и расширением штата в розничном бизнесе. Совкомбанк намерен увеличить численность на 10%, прежде всего в области ИТ и контакт-центра. МТС-банк также заинтересован в найме ИТ-специалистов, специалистов розничных рисков, продуктовых дизайнеров и других специалистов.

Прошлый год также отмечен ростом численности персонала в крупных банках. Основными направлениями этого роста стали малый и корпоративный бизнес, а также область ИТ. Конкуренция в этом секторе также усиливается, в том числе со стороны компаний из сферы IT, ритейла и телекоммуникаций. Банки планируют повысить заинтересованность сотрудников материальным и нематериальным стимулированием, улучшая свои мотивационные программы.