ЦБ России

ЦБ фиксирует снижение в темпах прироста кредитования (https://cbr.ru/press/event/?id=23302). При этом темпы в накоплении сбережений не изменились. Что из этого следует? Пассивы банков становятся для них дороже, относительно тех активов, что они выдали через кредиты. Это происходит потому, что на каждый взятый в долг рубль (депозиты) банки начинают выдавать меньше рублей в кредит. Меньше, чем это было на более низких значениях ставки. А значит и получать меньше выручки, из которой, в том числе, идет обслуживание депозитов. Рентабельность активов снижается.

И тут наблюдаются два интересных момента: первое — это движение в сторону снижения устойчивости банковской системы. Прошу обратить внимание — это я ни в коим случае не армагеддоню, до каких-либо проблем здесь еще не доходит. Я хочу подчеркнуть только лишь то, что ключевая ставка достигла своей некой черты (неужели, пика?), у которой произошел качественный излом в результатах деятельности банковской системы. Дальнейшее повышение будет этот процесс усугублять. Рост активов будет все меньше компенсировать издержки обслуживания пассивов, что никому не нужно. 

ЦБ РФ
отвечает на «скользкие» вопросы
t.me/centralbank_russia/2294
t.me/centralbank_russia/2295

Думаю,
ответы на вопросы очевидны.
Как должностные лица должны отвечать на такие вопросы,
не сложно догадаться.

По вопросам,
можно догадаться,
что боится народ.

Давно ЦБ не поднимал вопросы такого рода.

Если ЦБ начал отвечать на вопросы, значит, действительно, много вопросов и опасений

1
Добрый день. Как думаете, будут ли замораживать счета вкладчиков?

2
Может ли ЦБ использовать заморозку вкладов для борьбы с инфляцией как альтернативу повышению ключевой ставки?

3
Есть ли риск, что накопленные на депозитах средства хлынут на рынок и начнется гиперинфляция?

4
Откуда банки возьмут деньги для выплаты высоких процентов по вкладам?

5
Может ли государство забрать деньги со вкладов, чтобы финансировать экономику в наше непростое время?

Объем денежной базы в узком определении в РФ на 27 декабря составил 18 954,2 млрд рублей, сообщила пресс-служба Банка России.

На 20 декабря денежная база в России равнялась 18 713,9 млрд рублей. Таким образом, за период она выросла на 1,27%, или на 240,3 млрд рублей.

Денежная база в узком определении включает выпущенные в обращение Банком России наличные деньги (с учетом остатков средств в кассах кредитных организаций) и остатки на счетах обязательных резервов по привлеченным кредитными организациями средствам в национальной валюте, депонируемые в ЦБ.

www.interfax.ru/russia/1002210

В 2024 году объем наличных денег в обращении в России может вырасти на 0,6% — самый слабый прирост за последние девять лет. По состоянию на 1 декабря 2024 года на руках у населения находилось 17,85 трлн руб. При этом в декабре произошел сезонный рост наличности на 591,6 млрд руб. Однако за 11 месяцев 2024 года показатель сократился на 474,7 млрд руб.

Этот тренд обусловлен высоким уровнем процентных ставок, что стимулирует переток «матрасных» сбережений в банки, а также увеличением доли безналичных расчетов. В 2024 году также завершился пятилетний цикл накопления наличных в кризисные годы, что также повлияло на сокращение наличности.

Прогнозы на 2025 год предполагают, что влияние высоких ставок постепенно ослабнет. Ожидается, что объем наличных в обращении может вырасти на сумму до 1 трлн руб., что будет ближе к долгосрочному тренду. Однако эксперты не ожидают всплесков, связанных с обратным перетоком сбережений в наличную форму.

Источник: www.rbc.ru/finances/10/01/2025/677fa50f9a79477d73253e47?from=from_main_2

Ключевая ставка Банка России в 2024 году достигла исторического максимума — 21%, на фоне ускоряющейся инфляции и перегрева экономики. По данным опроса РБК, большинство экспертов ожидают сохранение ставки на уровне 21% в феврале 2025 года. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина отметила два возможных сценария: сохранение ставки или её повышение, если перегрев спроса продолжится.

Перспективы снижения ставки разделили экспертов. Часть прогнозирует начало цикла смягчения во втором квартале 2025 года, предполагая охлаждение экономики и снижение инфляционного давления. Однако есть мнение, что ставка останется на уровне 21% до конца года, а снижение начнётся только в 2026 году.

Прогнозы ставки на декабрь 2025 года сильно разнятся: от 13% до 23%. Среди 20 опрошенных экспертов наибольшая поддержка у прогнозов 13% и 16%, но некоторые допускают сценарии сохранения ставки выше 21%.

ЦБ обновит прогноз средней ставки за год 14 февраля 2025 года. По текущему прогнозу, средняя ставка в 2025 году ожидается в диапазоне 17–20%, несмотря на ускорение инфляции.

О порядке установления и опубликования Центральным банком Российской Федерации официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю.

Настоящее Указание на основании статьи 53 Федерального закона от 10 июля 2002 года N2 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)>> определяет порядок установления и опубликования Банком России официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю.

Документ подписан

И.о. Председателя

Центрального банка

Российской Федерации                                                         Д.В. Тулин

В ноябре 2024 года 170 банков сократили общий портфель розничных кредитов граждан на более чем 1 трлн рублей, что стало рекордным показателем. Сокращение составило 1,8%, а совокупный объем розничного портфеля снизился до 37 трлн рублей.

Лидером сокращения стала группа ВТБ: у головного банка задолженность снизилась на 450 млрд рублей, а у Почта-банка — на 280 млрд рублей. В то же время Т-Банк продемонстрировал прирост портфеля на 140 млрд рублей, связанный с интеграцией с Росбанком.

Эксперты объясняют тенденцию жесткой денежно-кредитной политикой, повышением ставок и ужесточением требований банков к заемщикам. В Банке России также отметили чрезмерное «охлаждение» потребкредитования. Ожидается, что тренд продолжится в декабре, так как многие банки временно приостановили выдачу необеспеченных кредитов.


Источник: www.kommersant.ru/doc/7403512?from=doc_lk

💳 По данным ЦБ, в ноябре 2024 г. прибыль банков составила 518₽ млрд (+48,9% м/м, +93,3% г/г), ошеломительный рост относительно прошлого месяца (в октябре — 348₽ млрд), по сравнению с прошлым годом почти что двухкратный рост — 268₽ млрд в октябре 2023 г. Также отмечаю, что доходность на капитал в ноябре увеличилась с 25,2 до 37%, а прибыль данного месяца рекордная. Теперь приступим к интересным фактам из отчёта:

🟣 Доход от валютной переоценки длинной ОВП (открытая валютная позиция) увеличился (140₽ млрд vs. 23₽ млрд в октябре), из-за ослабления ₽ к $ и €. Также банки хеджируют длинную позицию в недружественных валютах короткой в ¥.

🟣 Основная прибыль (включает ЧПД, ЧКД, операционные расходы и чистое доформирование резервов) выросла до 296₽ млрд с 236₽ млрд в октябре. Отчисления в резервы сократились (-40₽ млрд, -28% м/м) из-за урегулирования проблемной задолженности отдельных компаний, увеличились ЧПД (29₽ млрд, +6% м/м) из-за опережающего роста доходности размещения, доходность росла вслед за повышением ключевой ставки за счет высокой доли кредитов с плавающими ставками (~40% кредитного портфеля и ~40% портфеля ценных бумаг).

В 2024 году доллар подорожал к рублю на 14,11%, достигнув максимума ₽109,5782 в ноябре. Основными причинами стали санкции США против российского финансового сектора, ограничение расчетов в долларах и евро, а также снижение экспортных поступлений.

Эксперты выделяют ключевые факторы, которые будут влиять на курс рубля в 2025 году:

1. Экспорт и импорт: на фоне санкций экспорт продолжит стагнировать, а высокий импорт усилит давление на рубль.
2. Продажа валютной выручки: объемы продаж экспортной валюты снизились на 43% в ноябре 2024 года по сравнению с прошлым годом, что ограничивает поддержку курса рубля.
3. Действия ЦБ и Минфина: регулятор сохраняет плавающий курс, однако ослабление рубля может соответствовать интересам бюджета в условиях падения цен на нефть.
4. Цены на нефть: ожидается снижение стоимости Brent до $65-75 за баррель, что ограничит поддержку рубля.

Прогнозы аналитиков на конец 2025 года:

• Доллар: ₽100-115
• Евро: ₽105-120
• Юань: ₽13,6-15,5

Источник: www.rbc.ru/quote/news/article/676555979a7947710266ec4b