бАНКИ

Президент Владимир Путин подписал закон, который разрешает банкам в рамках экспериментального правового режима (ЭПР) открывать счета гражданам без необходимости личного присутствия. Сейчас это возможно, если клиент или его представитель ранее уже прошли идентификацию при личной встрече, а для иностранцев — через идентификацию в иностранных организациях.

Согласно действующему законодательству, открывать счета (вклады) без личного присутствия клиента или его представителя можно только в определенных случаях. Для российских граждан — если клиент или его представитель были идентифицированы ранее при личной встрече с организацией, которая входит в банковскую группу или холдинг, к которому принадлежит кредитная организация. Для иностранных граждан — если клиент был идентифицирован иностранной финансовой или банковской организацией из перечня стран, определенных правительством по согласованию с Банком России.

Одобренный закон позволяет кредитной организации открывать счета и вклады гражданам без личного присутствия, но в рамках специального регулирования, т.е. при проведении экспериментов ЦБ в сфере цифровых технологий по направлению «финансовый рынок» в рамках экспериментальных правовых режимов. Поправки вносятся в закон, регулирующий «антиотмывочное» законодательство (ФЗ-115).

Иностранные банки за семь месяцев так и не открыли ни одного филиала в России
Иностранные банки не спешат пользоваться возможностью открывать филиалы в России. Она появилась в сентябре 2024 г., но с тех пор ни одного филиала не было создано, сообщила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина: «Когда они откроются, это будет видно. Некоторые переговоры, взаимодействие идет. Наверное, сейчас будет преждевременно раскрывать информацию».
ЦБ всегда возражал против того, чтобы в России работали филиалы иностранных банков, потому что не может их контролировать. Но нужда заставила: в середине прошлого года санкции на Московскую биржу резко усложнили проведение расчетов во внешней торговле. После этого были приняты законы, легализовавшие альтернативные способы расчетов, в том числе в криптовалютах. Среди этих мер было и разрешение открывать филиалы.ЕЖ.

 Странно да? Или нет? Может американские банки откроют свои филиалы скоро?

За январь – март 2025 г. средний размер вклада у россиян составил 413 686 руб. Это на 18,5% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, подсчитали на маркетплейсе Финуслуги.

В Москве темпы роста оказались заметно ниже общероссийских – средний депозит увеличился на 10,4% и достиг 564 209 руб. По регионам страны динамика была неравномерной: в некоторых субъектах прирост оказался умеренным, в других – существенно выше.

Наибольший рост зафиксирован в Калининградской области – до 427 961 руб. (+30,6%). В числе лидеров также Пермский край (+21,6% до 342 358 руб.), Челябинская область (+21,5% до 362 780 руб.), Волгоградская область (+21,2% до 379 969 руб.), а также Чувашская Республика и Ростовская область – обе показали прирост в 20,99%, доведя средний размер вклада до 347 709 и 419 164 руб. соответственно.

Со времени публикации прошлой подборки большинство банков снизили  ставки доходности депозитов, и список стал заметно короче. Тенденция, однако. Давайте посмотрим, куда сейчас вкладывать выгоднее. 

По-прежнему, лучшие условия для открытия вклада через агрегаторы вкладов, где можно открыть вклад со ставкой до 30%. 

Ниже топ вкладов, если открывать напрямую в банках, с эффективной доходностью выше 22%.

Что это значит? Например, банк сообщает о депозите под 21%. Но это вклад с ежемесячной капитализацией процентов. Поэтому эффективная ставка может быть выше 23% годовых. 

Привожу вклады без замороченных условий. Ставки в процентах годовых. Первая — номинальная (в скобочках — эффективная):

1 месяц

•21,5% — Приморье. Вклад «Подарок +».

3 месяца:

•22,5% — Банк Акцепт. Вклад «Отличный выбор». Для новых. 

•22,2% — Банк Новиком. Вклад «Капитал».

•22% — Зираат Банк. Вклад «Срочный».

Впервые с мая 2024 года наблюдается рост выдачи по сравнению с предшествующим месяцем в кредитовании во всех сегментах: кредиты наличными, ипотека, автокредитование, POS-кредитование.

По данным Frank RG, наибольший рост (почти на 23%) показал сегмент автокредитов, объем выдач которых достиг почти 103 млрд руб. После долгого периода снижения на 1,9% увеличилась средняя сумма кредита (по сравнению с февралем 2025 года), превысив 1,22 млн руб.

Продолжает восстанавливаться и рынок ипотечного кредитования. В марте объем выдач достиг почти 249 млрд руб., превысив значение февраля на 13,5%. Впрочем, как в годовом выражении, так и по сравнению с 2023 годом показатели отстают в два раза. В основном рынок «держится» на льготном кредитовании, где ставки составляют в разы ниже, чем при выдачи рыночных кредитов. Пока же банки лишь символически снижают ставки по собственным программа.

В POS-кредитовании прирост выдач составил 9,6%, а объем — 22,4 млрд руб. Это сегмент оказался самым депрессивным в последние месяцы, снижение объемов выдачи здесь происходили в течение предыдущих семи месяцев и достигло минимума с июня 2020 года.

Обменять накопившуюся мелочь на бумажные деньги в рамках акции Монетная неделя можно в банках и сетевых магазинах с 7 по 19 апреля, сообщил Банк России. Это регулярное мероприятие, в 2024г. вес собранной мелочи составил 336 т.

В 2025г. увеличилось число участников акции — Монетную неделю объявили более 34 тыс. торговых точек и около 4 тыс. отделений банков.

Банк России разрабатывает экспериментальный правовой режим (ЭПР) для операций с криптовалютами. В нем предполагается участие трех типов субъектов: уполномоченных банков, криптобирж и поставщиков ликвидности. В проекте могут участвовать только «особо квалифицированные» инвесторы — физлица с капиталом свыше 100 млн руб. или доходом более 50 млн руб. в год, а также юрлица с официальным статусом квалинвестора.

Главная цель ЭПР — легализовать внешнеэкономическую деятельность (ВЭД) с криптовалютами, которая сейчас осуществляется через зарубежных посредников, чаще всего с использованием USDT. Однако из-за отсутствия возможности учитывать криптовалюту в бухгалтерии, использование ее в расчетах за рубежом затруднено.

При этом риски высоки. Эксперты предупреждают о возможных санкциях со стороны Запада в адрес участников ЭПР, если будет доказано, что через этот механизм обходятся ограничения. Также беспокойство вызывает чрезмерное регулирование и вопросы кибербезопасности.

Общий объем рублевых сбережений населения в российских банках по итогам I квартала 2025 года вырос на 3,5%, достигнув 55,5 трлн руб. Такую оценку привел банк ВТБ.

«По оценке ВТБ, общерыночный объем рублевых пассивов в первом квартале увеличился более чем на 1,8 трлн и достиг 55,5 трлн руб. Рост за три месяца — 3,5%. За аналогичный период прошлого года прирост составил 1,7 трлн руб.», — отмечается в сообщении пресс-службы банка.

При этом темп прироста портфеля розничных рублевых пассивов в самом ВТБ в I квартале составил 3%. Объем привлеченных средств ВТБ в рублях за три месяца вырос на 297 млрд руб., до 10,2 трлн руб.

Источник: tass.ru/ekonomika/23614169

В 2024 году рынок страхования торговых кредитов достиг исторического максимума, составив 8,8 млрд рублей, что на 27% больше по сравнению с предыдущим годом, согласно данным опроса «Ъ». Структура рынка значительно изменилась, с переориентированием на универсальных страховщиков, а не на монолайнеров, которые ранее занимали основную долю, особенно среди иностранных компаний.

Рост объемов связан с увеличением цен на продукцию, что ведет к росту товарооборота и дебиторской задолженности. На фоне высокой ключевой ставки ЦБ и ухудшения платежной дисциплины контрагентов наблюдается рост числа новых страхователей, что дополнительно поддерживает данный сегмент. Убыточность по страховому виду осталась стабильной, составляя 12% в 2024 году, что значительно ниже среднего уровня убыточности по страховому рынку (52,3%).

Спрос на страхование дебиторской задолженности, авансовых платежей и банковских гарантий продолжает расти, и ожидается, что в 2025 году сборы премий превысят 10 млрд рублей, что обусловлено дальнейшим увеличением товарооборота и расширением круга клиентов.