бАНКИ

Сегмент кредитов наличными достиг пятилетнего минимума по срокам и суммам. Средний срок выдачи снизился до 21 месяца, а средняя ставка выросла до 31,7% годовых. Банки сокращают объемы выдач для снижения рисков: в декабре 2024 года средняя одобренная сумма упала до 101 тыс. рублей, что в 2,5 раза меньше уровня 2022 года.

Жесткое регулирование и высокие ключевые ставки ограничивают доступ заемщиков к кредитам. В ноябре банки выдали 1,38 млн кредитов — минимальный показатель с весны 2022 года. Спрос продолжает падать: в декабре число заявок на кредиты сократилось на 43%.

Эксперты и банки не ожидают улучшений в ближайшее время из-за сохраняющихся высоких ставок по депозитам (свыше 22%) и ужесточения требований регулятора.


Источник: www.kommersant.ru/doc/7401630?from=doc_lk

Банки усиливают набор IT-специалистов для задач импортозамещения, кибербезопасности и работы с большими данными. В 2024 году число вакансий в сфере IT выросло на 19% по данным HeadHunter, а спрос на разработчиков и тестировщиков увеличился на 137% и 173% соответственно. Однако медианная зарплата осталась практически неизменной — 79,6 тыс. рублей в декабре.

Острая конкуренция с IT-компаниями и финтехом обостряет кадровый дефицит, оцениваемый в 500 тыс. человек. Банки избегают переплат и фокусируются на подготовке внутренних кадров через образовательные программы. Аналитики прогнозируют, что решение проблемы займет 3–5 лет.


Источник: www.kommersant.ru/doc/7401643?from=doc_lk

Крупные банки пока сохраняют высокие ставки по рублевым вкладам, несмотря на решение Банка России удержать ключевую ставку на уровне 21% годовых.

В ВТБ ставки по вкладам достигают 24% годовых, и их снижение не планируется. ОТП банк и ПСБ также сообщили, что пока не намерены корректировать ставки.

В то же время Альфа-банк уже 21 декабря снизил ставки по части рублевых вкладов на 0,4–2 п.п. Банк «Русский стандарт» прогнозирует постепенное снижение ставок на длинных сроках, но на коротких сроках (6–9 месяцев) они останутся высокими.

Эксперты ожидают, что изменения ставок по вкладам в следующем году будут происходить медленно и осторожно, в зависимости от динамики ключевой ставки.

Сейчас, возможно, на каждой кухне вновь обострились дебаты на тему того, что лучше: инвестиции в акции и депозиты.
Вставлю свои пять копеек в эти дебаты и присоединюсь к инвесторам (как я понимаю, им сейчас нелегко).
Плюсом депозитов сейчас является то, что в настоящий момент они дают аномально высокую доходность 20-25% и может более. А также то, что это безопаснее. Естественно, у инвестиций в акции эти же пункты являются недостатками.
Но теперь давайте рассмотрим это все под лупой. Доходность под 25%, но на сколько? На полгода. А что дальше? Вероятнее всего, таких доходностей уже к лету по депозитам никто не будет предлагать. Упадет до 15%, а то и 10% и дальнейшей перспективой к их снижению. При этом возьмем такой вариант, как акции Лукойл, полугодовая доходность, которого составляет 7,5% Нарисовал диаграммки, итогов доходов за 3 года (вертикальной оси нет, но надеюсь и так понятно то, что, чем выше, тем лучше).



Понятно то, что здесь многое высосано из пальца. То, что доходность Лукойла стабильно будет 7,5% в полгода, так и динамика снижения по доходностям депозитов.

Согласно данным Банка России, в ноябре банковские сектор страны получил рекордную за всю историю чистую прибыль  размером в 518 млрд рублей. До этого предыдущий максимум был установлен в августе 2024 г. с объемом прибыли в 418 млрд рублей.


Столь значимых результатов кредитным организациям удалось достичь благодаря валютной переоценке. Из-за ослабления курса рубля чистая прибыли выросла на 140 млрд рублей. Стоит отметить, что в августе причиной роста доходов был также российский рубль.

Ссылка на пост

Выдачи ипотеки с господдержкой сократились на 18% (до 203 млрд с 248 млрд руб. 6 в октябре). По «Семейной ипотеке» предоставлено на 12% меньше кредитов (~166 млрд против 190 млрд руб.)

2024 год ознаменовался значительным ростом ключевой ставки. За ней росли и банковские ставки что, безусловно, повлияло на поведение розничных клиентов. Желание зафиксировать доходность на продолжительный срок привело к повышенному спросу на долгосрочные инвестиции.

На что в первую очередь обращали свое внимание частные инвесторы в этом году? В серии постов мы разберем основные инструменты для долгосрочных вложений, которые пользовались особенным спросом в этом году. Разберем причины и ответим на вопросы – какой из инструментов наиболее выгоден?

Тенденции, сложившиеся на финансовом рынке в 2024 году, будут укрепляться в следующем году, поскольку перечень направлений для сбережений и инвестирования сейчас довольно разнообразен. Объем наличной валюты на руках у россиян на 1 октября 2024 года составил 15,92 трлн руб. и $94,7 млрд в пересчете на доллары, говорится в отчете Банка России. А если рассматривать долю наличных «под подушкой» в сравнении с безналичными денежными средствами, то у россиян она упала до исторического минимума за последние шесть лет. Причина — в высоких ставках по депозитам и другим сберегательным продуктам, предлагаемым российскими банками.

🔔 «Велес Капитал» считает, что акции «Распадской» достойны по ценнику 246 рублей. Рост не абы какой, но сегодня и 6% уже хорошо. Если запаслись, не спешите продавать.

🔔 «Т-Инвестиции» (никак не привыкнуть к этому бестолковому названию) убеждают народ, что прогнозная стоимость акций ПАО «Группа Аренадата» составляет 210 рублей. Хватит считать, идите и покупайте.

🔔 «Цифра брокер» божится, что акции МКПАО «Т-Технологии» недооценены и на конец следующего года потянут по 3650 рублей.

🔔 «Т-Инвестиции» заинтересовались ПАО «Группа Астра». Прогнозная стоимость акций оценивается в 610 рублей.

🔔 ИК «АКБФ» голосует за обыкновенные акции «КАМАЗа» по 177 рублей. Потенциал роста 92%.

🔔 Freedom Finance Globa: котировки акций Novabev Group за год могут вырасти до 570 рублей.

🔔 «Газпромбанк Инвестиции»: а не присмотреться ли нам, батенька, к акциям «Инарктики»?