банки

Госдума готовит поправки, освобождающие заемщиков от возврата кредитов, оформленных мошенниками. Условие — банк или МФО не соблюли антифрод-процедуры, а факт мошенничества подтвержден уголовным делом.

Законопроект вводит «период охлаждения»: 4 часа для кредитов от 50 тыс. до 200 тыс. руб. и 48 часов для сумм свыше 200 тыс. руб. Центробанк сможет корректировать эти сроки для добросовестных кредиторов.

Кредиты с залогом, ипотека, образовательные займы и кредиты на покупку товаров (кроме онлайн) не подпадут под новый закон. Также заемщики будут обязаны предоставлять ИНН для дополнительной проверки.

Сбербанк уже применяет 24-часовую блокировку подозрительных кредитов, отмечая её эффективность. Однако эксперты сомневаются, что закон существенно сократит мошенничество, но он точно усложнит работу банкам и МФО.

Источник: www.vedomosti.ru/finance/articles/2025/01/30/1089119-zaemschikov-osvobodit-ot-dolgov-iz-za-moshennikov#140737497534756

В декабре 2024 года доля микрозаймов в общем числе кредитных выдач россиян составила 70%, что стало рекордным уровнем. Годом ранее этот показатель был значительно ниже — 47,4%. Микрофинансовые организации (МФО) в условиях снижения объемов банковского кредитования активно занимают нишу, удовлетворяя растущий спрос на займы.

Причиной изменений является снижение темпов выдачи кредитов банками. Доля потребительских кредитов в общем объеме новых кредитов упала до 15,1%, а ипотечных — до 31,4%. Банки столкнулись с ограничениями и более строгими требованиями по капиталу, что ограничивает их способность к кредитованию.

МФО, в свою очередь, продолжают кредитовать, несмотря на высокие ставки. Среднесрочные займы, которые составляют значительную часть выдач, обладают ставками до 280-284% годовых. Это не останавливает заемщиков, поскольку они менее чувствительны к росту ставок, чем клиенты банков.

Прогноз на 2025 год предполагает стабильное высокое присутствие МФО в структуре кредитных выдач, но темпы роста могут замедлиться.

Министерство экономического развития России запустит программу льготного кредитования для субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) и самозанятых, которая будет действовать в 2025–2030 гг. Кредиты будут предоставляться на инвестиционные цели с максимальной ставкой 17,5% годовых, при ключевой ставке 21%. Отбор уполномоченных банков начнется в первом квартале 2025 года.

Программа ориентирована на приоритетные отрасли, включая обрабатывающее производство, транспорт, гостиницы и общепит, а также научную деятельность. Ожидается, что кредиты будут использоваться главным образом для инвестиций, при этом доля займа на оборотные средства не должна превышать 20%.

Для МСП также будут действовать другие программы, включая поддержку высокотехнологичных компаний и промышленную ипотеку. В 2025 году также появятся новые льготные кредитные программы для станкостроения и робототехники, а также для предпринимателей из моногородов и особых экономических зон.

В условиях рыночных ставок, которые могут достигать 20–40%, льготные программы окажутся выгодными для бизнеса, однако условия по ставкам могут быть недостаточно привлекательными для длительных кредитов, учитывая текущую экономическую ситуацию.

В 2024 году россияне оформили 1,64 млн автокредитов на сумму 2,34 трлн рублей, что на 58,3% больше, чем в 2023 году (1,04 млн кредитов на 1,48 трлн рублей). Лидерами по объему выданных кредитов стали Москва (183,2 млрд рублей), Московская область (153,3 млрд), Санкт-Петербург (115,2 млрд), Татарстан (109,4 млрд) и Краснодарский край (106,3 млрд).

Самый высокий рост показали Республика Крым (+116,6%), Ростовская область (+94,4%) и Чувашия (+88,2%). Однако после резкого роста в марте-сентябре 2024 года объемы автокредитования снизились в октябре-декабре из-за введения макропруденциальных ограничений.

✅ Экономика США в целом сильная, инфляция остается несколько повышенной.

✅ Торопиться со снижением ставки не нужно.

✅ Рынок труда не является источником инфляционного давления.

✅ Мы сосредоточимся на реальном прогрессе в борьбе с инфляцией, прежде чем предпринимать дальнейшие шаги по снижению ставки.

✅ Ожидаю дальнейшего прогресса в борьбе с инфляцией.

✅ Нам не нужно дальнейшее ослабление рынка труда для достижения цели по инфляции.

✅ Мы сейчас находимся значительно выше нейтральной ставки.

✅ Нам не нужно ждать инфляции в 2%, чтобы снизить ставки.

✅ Моя оценка политики ФРС не изменилась.

 Газпромбанк участвует в пилоте цифрового рубля с августа 2023 года, активно развивает и тестирует новый функционал. Использование цифрового рубля в бюджетном процессе – это большая и сложная задача, но уже сейчас нам удалось протестировать отдельные операции и наладить необходимые интеграции - Дмитрий Зауэрс, заместитель Председателя Правления Газпромбанка

Совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего.

Данные банков показывают, что для задолженности по кредитным картам, находящейся в льготном периоде, характерны пониженные уровни дефолтности (в 2–3 раза ниже, чем по задолженности, для которой льготный период закончился). Заемщики используют их преимущественно для транзакций и в течение льготного периода не платят проценты по долгу, что уменьшает вероятность его выхода в просрочку.

ПАО «Банк «Санкт-Петербург» #BSPB основан в 1990 г. на базе областного управления Жилсоцбанка СССР как «Ленинградский коммерческий банк социального развития и реконструкции» («Ленбанк»)

Новое учреждение стало первым в стране банком, в форме акционерного общества открытого типа. Учредителями и акционерами банка стали многие его клиенты, среди которых были крупные городские предприятия: «Большевичка», «Петролеспорт», «Ленвест», управление Метрополитена и др. — всего 31 организация 🏦

Несмотря на своё название и статус регионального, сейчас Банк осуществляет свою деятельность на территории Санкт-Петербурга, Ленинградской области, Москвы, Калининграда, Новосибирска, а также Ростова-на-Дону и Краснодара, где обслуживание доступно только для юрлиц 🐳

Среди стратегических приоритетов банка: лидерство на рынке услуг ВЭД, значительный рост массового и среднего сегментов корпоративного бизнеса с агрессивными планами в Москве, усиление позиций крупного корпоративного бизнеса за счет активизации работы в регионах присутствия 🇷🇺