банки

Frank RG выпустил интересный отчет по банковскому сектору и его перспективах на ближайшие 5 лет.

Так, несмотря на рекордную прибыль сектора в 2023 году в размере 3,3 трлн рублей в 2024 году ожидается, что она останется на высоком уровне и составит 2,5 трлн рублей. Это выше, чем было в хорошем для сектора 2021 году.

Большая часть обзора касается потребительского кредитования. Так любопытным выглядит проникновение кредитования в России относительно других стран. Есть страны с бОльшим соотношением кредитного портфеля относительно ВВП.

Решил на время высокой ставки ЦБ полностью переключиться на банковские вклады. На бирже оставил только ИИС. В акции лезть вообще не хочу по нынешним ценам и рискам.

Оказалось, что со вкладами не так скучно как изначально думал.  В итоге пришел к такой стратегии:

Размещаю вклады и счета только в крупнейших системно-значимых банках.

До 1 млн руб на вкладах я фактически не плачу НДФЛ. Средства сверх 1 млн облагаются налогом, но этот налог можно компенсировать через соцвычеты и вычет на пополнение ИИС. Это существенная экономия, т.к. по облигациям всегда платим налоги, если нет возможности воспользоваться сальдированием убытков.
Получается, что 15,5% на вкладу на полгода например в РСХБ примерно равен 17,8% «грязному» доходу от облигаций.

1. Карусель из 6 вкладов, каждый на 3 месяца. Открываю с интервалом в 15 дней. Далее карусель крутится автоматически с авто пролонгацией. Если понадобятся деньги, можно каждые две недели изымать вернувшийся очередной вклад. Или наоборот пополнить его, или отправить без изменения по карусели дальше.

Парламентарии во главе с лидером Сергеем Мироновым предлагают рассмотреть возможность введения такого налога. В СРЗП подсчитали, что «порядка 300-400 миллиардов рублей государство сможет получить дополнительно и направить эти средства на решение социальных проблем».

При этом во фракции считают, что нецелесообразно облагать большим налогом на прибыль промышленников — в отличие от тех, кто занимается посредничеством. «Потому что прибыль, которую человек получает, не осуществляя никаких затрат, по большому счету, а передавая деньги от одного субъекта к другому — это прибыль из воздуха, соответственно, она должна облагаться большим налогом, чем производственный сектор, на который нужно затратить средства, усилия», — заявил Кузнецов.

Депутат привел данные Центробанка, согласно которым в прошлом году совокупная чистая прибыль российского банковского сектора составила 3,3 триллиона рублей. «В 2024 году, по прогнозам регулятора, данный показатель будет находиться в диапазоне от 2,3 до 2,8 триллиона рублей», — добавил он.

20 марта 2024 года было проведено очередное заседание Наблюдательного совета Банка «Санкт-Петербург».

Наблюдательный совет Банка принял решение утвердить Дивидендную политику в новой редакции. Обновленный документ отражает лучшие практики в области корпоративного управления, а также изменения, произошедшие с момента утверждения предыдущей редакции Дивидендной политики (ноябрь 2018 года).

Дивидендная политика в новой редакции подтверждает намерение Банка распределять избыточный капитал акционерам и включает в себя изменение целевой доли чистой прибыли отчетного года по МСФО, направляемой на выплату дивидендов, с «не менее 20%» до «в пределах от 20% до 50 %».
Отвечая лучшим практикам, Дивидендная политика в новой редакции отражает возможность выплаты промежуточных дивидендов, содержит прозрачный и понятный механизм расчета размера дивидендов по итогам отчетного года при условии выплаты промежуточных дивидендов, а также условия пересмотра Дивидендной политики.

Сбер в пятый раз возглавил рейтинг Forbes ста крупнейших надежных банков в РФ. По данным издания, активы банка по итогам 2023 года оцениваются в 51,37 трлн рублей. Сбер также занимал первую строчку рейтинга по итогам 2022 года, 2021 года, 2012 года и 2011 года.

Вторую строчку рейтинга занял ВТБ. Forbes оценил активы банка в 26,26 трлн рублей. На третьем месте в рейтинге оказался Росбанк с активами в 2,16 трлн рублей.

Источник: tass.ru/ekonomika/20301923

• Сбербанк сообщает о значительном росте совокупного портфеля клиентов-инвесторов на 40% до 1,65 трлн рублей за 2023 год.
• Ежемесячная аудитория мобильного приложения «Сберинвестиции» увеличилась почти в пять раз до 800 000 человек.
• Средняя доходность клиентов-инвесторов Сбербанка в 2023 году составила около 30%, что меньше роста индекса Мосбиржи из-за доли облигаций в портфеле.
• Сбербанк планирует внедрить технологии искусственного интеллекта (ИИ) для обучения клиентов торговле на фондовом рынке.
• В ближайших планах банка – представить услугу робоэдвайзинга с низким порогом входа для розничных клиентов и интегрировать социальные механики в приложение «Сберинвестиции».
• Сбербанк также ориентируется на молодую аудиторию, проводя курсы финансовой грамотности в школах и предлагая им инвестиционные возможности.

Некоторые китайские банки, включая Ping An Bank и Bank of Ningbo, перестали принимать платежи в юанях из России. Это решение они обосновывают опасениями относительно возможных вторичных санкций и давления со стороны США. Проблема началась примерно с середины января и до сих пор актуальна. Российские банки также подтверждают, что эти китайские банки больше не принимают платежи в юанях, хотя расчеты с Китаем продолжаются через другие каналы, такие как SWIFT и российский аналог СПФС.

Эта ситуация связана с подписанием президентом США в декабре 2023 года указа, предоставляющего министерству финансов США полномочия по наказанию банков, нарушающих санкции против России. Недавно, основной расчетный центр для импортеров, Zhejiang Chouzhou Commercial Bank, также приостановил операции с Россией, включая те, которые проводились через SWIFT, СПФС и китайскую систему CIPS.