банковское кредитование

В 2025 году в банковской кредитной рознице продолжится охлаждение рынка, что связано с высокими ставками и регуляторными ограничениями. В результате, банки будут акцентировать внимание на качестве кредитных портфелей, а не на их росте. Особое внимание уделят малым и коротким ссудам, а также снижению доли заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки (ПДН).

С начала 2024 года потребительское кредитование значительно замедлилось, несмотря на высокие темпы роста в начале года. Причиной стали макропруденциальные лимиты и высокие ставки, ограничивающие возможности для заемщиков. ЦБ усилил требования, уменьшив долю кредитов с ПДН выше 50%. Также были введены ограничения на автокредитование и ипотеку, направленные на снижение рисков.

В 2025 году рынок продолжит реагировать на действия ЦБ, такие как ужесточение требований по ипотечным кредитам и автокредитам. Прогнозируется, что объем кредитования в 2025 году снизится на 30–40% по сравнению с 2024 годом, что будет связано с высокими рыночными ставками, прекращением массовой господдержки ипотеки и ужесточением условий. Однако в долгосрочной перспективе ожидается рост индивидуального жилищного строительства (ИЖС), что будет стимулировать новые формы ипотечного кредитования.

( Читать дальше )

Разговоры о недоступности кредитов в экономике РФ, «мягко говоря, преувеличены» — Набиуллина.

tass.ru/ekonomika/19299363

Кредитный портфель Сбербанка в третьем квартале вырос на 9,1% до 37,9 трлн рублей, с начала года рост составил 22%.

«Таких же высоких уровней роста мы не ожидаем, но при этом мы однозначно видим, что спрос на кредитование со стороны как корпоративных клиентов, так и физических лиц (и в рамках ипотеки, и в рамках потребов, в рамках кредитных карт) остается. И спрос мы удовлетворяем. И мы видим, что наш портфель продолжит расти. Мы видим очень хорошую активность транзакционную клиентов в третьем квартале, и мы уверены, что она сохранится в период высокого сезона четвертого квартала. Мы видим очень хорошую тенденцию по качеству кредитного портфеля, в том числе потому, что мы в рамках новых ограничений будем вынуждены одобрять меньше „плохих“ кредитов и больше „хороших“, — сообщил директор департамента финансов банка Тарас Скворцов.

»Угроз, которые радикально в худшую сторону повлияли бы на бизнес Сбера в четвертом квартале, мы не видим. Да, он будет с точки зрения динамки не такой успешный, как третий, но он будет вполне хорошим", — добавил он.

( Читать дальше )

Банк России попросит полномочия устанавливать количественные ограничения на выдачу ипотеки по аналогии с потребкредитами, говорится в проекте основных направлений развития финрынка РФ на 2024 год и период 2025 и 2026 годов. 

«В целях ограничения системных рисков в ипотечном кредитовании Банк России подготовит предложение о получении полномочий устанавливать количественные ограничения (макропруденциальные лимиты, МПЛ) в ипотеке (по аналогии с МПЛ в необеспеченном потребительском кредитовании)», — сказано в документе.

1prime.ru/banks/20231030/842121914.html

За неделю после повышения ключевой ставки ЦБ сразу на 3,5 п. п. (до 12%) 15 из 30 крупнейших российских банков подняли ставки по ипотеке на 1,5–3 п. п., и она достигла в среднем 14% годовых, сообщили «Известия» со ссылкой на данные финансового маркетплейса «Сравни». 

По прогнозу старшего директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирины Носовой, дополнительные 2–2,5 п. п. будут ощутимы для заемщиков, поэтому спрос на ипотеку несколько снизится. 

www.forbes.ru/finansy/495074-polovina-krupnyh-bankov-podnali-stavki-po-ipoteke-v-srednem-do-14?utm_source=forbes&utm_campaign=lnews

Российские банки в июле выдали автокредитов на 165 млрд рублей, подсчитали аналитики Frank RG.  Это на 30,5% больше, чем в июне, и в целом является беспрецедентной для истории отечественного авторынка суммой. Рекорд был побит не только в денежном выражении, но и в количественном. За июль 2023г в стране было оформлено 113 600 автокредитов (+37% к июню).

www.forbes.ru/finansy/494197-rossiane-nabrali-rekordnyj-ob-em-avtokreditov-za-vsu-istoriu-rynka

За июнь 2023-го кредитные организации выдали населению 4,5 млн кредитов на сумму 1,75 трлн руб. «Это абсолютный рекорд», — сказал изданию Известия заместитель председателя комитета Госдумы по бюджету и налогам Каплан Панеш.

Всего за январь-июнь этого года россияне заняли у банков 7,3 триллиона рублей (+10,7% г/г). Общий долг населения перед банками на 1 июля 2023 года вырос до 30,8 триллионов рублей.

1prime.ru/state_regulation/20230725/841178748.html