вклады

💯 Друзья, еще недавно банки предлагали двузначные проценты по вкладам, а теперь доходность падает, и держать деньги просто на депозите становится все менее выгодно. Вопрос логичный: куда вложить капитал, чтобы не потерять на инфляции? Какие есть альтернативы? Давайте разберемся.

📉 Почему ставки по вкладам снижаются?

👀 На первый взгляд, ситуация парадоксальная. Банк России держит ключевую ставку на высоком уровне, а банки, вместо того чтобы предлагать выгодные депозиты, постепенно их урезают. Причины тут простые:

🔹 Банки не испытывают дефицита ликвидности – у них уже достаточно денег, и в дополнительных средствах населения они не особо нуждаются.
🔹 Инфляция замедляется, а значит, ЦБ может начать смягчать политику, и тогда ставки упадут еще сильнее.
🔹 Люди перестали активно снимать деньги, как это было в 2022 году, и теперь банковская система более устойчива.

❓ Что это значит для вас?

🛍 Если раньше можно было положить деньги на вклад и получать стабильный доход, теперь депозиты едва покрывают инфляцию. Вклады остаются хорошим вариантом для сохранности капитала, но не для его роста.

Объем средств населения в банках за февраль увеличился на 1,9% (+1,1 трлн. рублей), компенсируя январский сезонный отток (-0,8%, -0,5 трлн. рублей). На 1 марта 2025 года общий объем средств достиг 57,6 трлн. рублей. Эти данные представлены в аналитическом отчете Банка России о развитии банковского сектора за февраль 2025 года.

ЦБ объясняет приток средств сохраняющейся привлекательностью вкладов: хотя к концу февраля максимальные ставки немного снизились (до 20,8% годовых), они оставались на высоком уровне. Также на рост вкладов повлияли индексация социальных выплат, включая детские пособия, и пенсии.

Рублевые сбережения за месяц увеличились на 2,0% (+1 трлн. рублей). Основной прирост пришелся на срочные депозиты (+2,1%), тогда как остатки на текущих счетах выросли на 0,2 трлн. рублей (+1,5%). Объем валютных средств практически не изменился (14 млрд. рублей в рублевом эквиваленте, +0,4%).

В Банке России ожидают, что после рекордного прироста в 2024 году приток вкладов физических лиц стабилизируется. В связи с этим прогноз по росту средств населения был снижен на 2 п.п., до 7–12%.

Результаты мониторинга в марте 2025 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада марта — 20,74%;

II декада марта — 20,38%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно.

cbr.ru/press/pr/?file=638786910122364256BANK_SECTOR.htm