вклады

В своих постах я иногда упоминаю про «заморозку» денег на вкладах.

Несмотря на то, что я выделяю это понятие в кавычки, т.е. всячески стараюсь подчеркнуть не буквальность заморозки или блокировки ден. средств в банках, все равно находятся люди, которые, хотят здесь увидеть что-то свое, а не то, что имел в виду сам автор. С учетом параноидальной обстановкой и витанием различных слухов про а-ля девяностые, считаю свои долгом внести дополнительные разъяснения.

«Заморозка» — это именно то явление, которое возникает из-за того, что в текущих условиях высоких ставок часть денег внесенных в банк в качестве депозитов не может быть возвращена обратно в экономику в виде кредитов. Т.е. остается как бы неиспользуемой (бесполезной) для всех участников в моменте. Если хотите отрезанной от экономики. Но при этом абсолютно НЕ ОТЧУЖДЕННОЙ из собственности владельцев депозитов. Если они захотят, то они смогут их закрыть, просто сейчас им это не выгодно. Еще раз подчеркиваю НЕ невозможно, а именно НЕ выгодно.

Представьте, что вы решили открыть вклад. Баннер на сайте банка обещает доходность, от которой захватывает дух. Вы заходите в офис, подписываете документы, а спустя месяц замечаете, что проценты начисляются совсем не так, как ожидалось.

Вы не одиноки. В 2024 году Центробанк получил более 2000 жалоб от клиентов, которые столкнулись с неожиданностями по вкладам. Чаще всего люди возмущались тем, что начисленные проценты оказались ниже обещанных (554 случая — в два раза больше, чем в 2023 году) или что условия оказались не такими прозрачными, как казалось на первый взгляд.

Что же происходит? Банк России провёл проверку и выяснил: банки не нарушают закон, но умело манипулируют вниманием клиентов. Например, в калькуляторе доходности по умолчанию стоят параметры, которые показывают максимальную возможную ставку, но на практике получить её может далеко не каждый. А ещё вместо реальной процентной ставки банки нередко указывают «привлекательный показатель доходности», рассчитанный по их собственной методике.

В то время, когда большинство банков понижает процентные ставки по вкладам всевозможных сроков (3 месяца, 6 месяцев и так далее), Сбер решил поднять ставку и вырваться в лидеры выгодных предложений

Прикладываю сводную таблицу с данными о вкладах на разные периоды у $SBER $YDEX $T $VTBR $GAZP $BSPB Альфа $OZON ПСБ $SVCB $RENI $MBNK

Телеграмм канала — t.me/ProkofievS

После Нового года ситуация поменялась. Теперь ежедневно приходят новости, что тот или иной банк не повышает, а понижает ставки по накопительным счетам. Пользуйтесь моментом для размещения свободных средств или части подушки безопасности. 

Делюсь актуальной подборкой. Выгодные предложения без дополнительных условий по тратам. В основном для новых клиентов. 

Новичком можно становиться снова. Не забывайте закрывать накопительные счета, если вывели с них средства, чтобы через несколько месяцев снова оказаться для банка новичком и выгодно вложить сюда же средства под высокую приветственную ставку. Таким образом можно организовать карусель из нескольких накопительных счетов. 

Накопительные счета

На ежедневный остаток:

 • 22,5% — ЦМРбанк. Первые 2 месяца для новичков.

 • 22% — ВТБ. Первые 3 месяца для новичков.

 • 22% — Газпромбанк. Первые 2 месяца для новичков. (с подпиской Привилегии Плюс).

 • 22% — МТС банк. Первые 2 месяца для новичков.

ЦБ и АСВ разработали законопроект о страховании средств на электронных кошельках до 1,4 млн рублей, аналогично банковским вкладам. Однако защита распространяется только на именные кошельки, прошедшие идентификацию.

Инициатива появилась после отзыва лицензии у КИВИ Банка. Согласно проекту, страховые выплаты будут возможны в случае банкротства оператора кошелька. Сейчас обсуждается увеличение лимита страхования до 3 млн рублей.

По данным ЦБ, в 2024 году объем операций по электронным кошелькам составил 5,6 трлн рублей, а число активных кошельков достигло 241,1 млн. Полную идентификацию прошли только 25,2 млн пользователей.

Законопроект направлен на сокращение количества анонимных кошельков. Эксперты считают, что пользователи предпочтут пройти идентификацию для защиты своих средств. Однако это может усилить контроль за анонимными кошельками.

Основные положения законопроекта вступят в силу через 180 дней после публикации. Госдума рассмотрит его в феврале.